Ako ušetriť desiatky eur na bankových poplatkoch pri cestovaní

Manažovanie a zabezpečenie prístupu k financiám počas cestovania je jedna z najdôležitejších vecí v rámci prípravy na cestu. Aby vás nepostihla náhla platobná neschopnosť, pripravil som prehľad najvýhodnejších možností bankových účtov, kreditných kariet či alternatívnych možností, aby ste na cestách zbierali zážitky namiesto problémov.

Je oveľa náročnejšie riešiť problém platobnej neschopnosti ďaleko od domova, než zájsť do najbližšej pobočky svojej banky a vyriešiť ho osobne. Rovnako nechcem platiť mesačne desiatky eur na bankových poplatkoch a radšej ich investujem užitočnejšie.

Bankové účty pre cestovateľov

Pri zakladaní účtu si všímam poplatok za vedenie, poplatok za využívanie platobnej karty, poplatky za výbery v zahraničí a samozrejme, aké možnosti banka poskytuje na spravovanie financií mimo pobočiek, rozumej internet banking či mobilná aplikácia. Ide o cenné nástroje, ktoré dokážu predísť tomu, aby musel človek riešiť, ako splatiť povolené prečerpanie.

K bežnému účtu máte zvyčajne na výber debetnú kartu MasterCard alebo Visa. Vhodné je mať jednu debetnú kartu Visa a jednu MasterCard. Z vlastnej skúsenosti viem, že v štátoch Juhovýchodnej Ázie mi bol za platbu kartou Visa účtovaný percentuálny poplatok z výšky uhrádzanej sumy. S Visou som tiež nemohol vyberať peniaze z niektorých lokálnych bankomatov.

1. ÚČET PLUS od ZUNO

Z ponuky bežných účtov je pre cestovateľov dávam do pozornosti ÚČET PLUS, pretože ponúka výbery z bankomatov po celom svete zdarma. Vedenie účtu je zadarmo, ak zaplatíte kartou v hodnote minimálne 100 €, platobná karta VISA vrátane poistenia tiež zdarma.

Ak si k účtu otvoríte aj sporenie, bezplatná služba Autopilot prevedie ušetrené peniaze na váš sporiaci účet, vy si len nastavíte maximálny limit, ktorý potrebujete. Výhodou je, že v prípade potreby peniaze pár klikmi prevediete naspäť na bežný účet (pozor: v danom mesiaci sa vám však úrok nepripíše).

Prehľad všetkých transakcii a ich správu vykonávate prostredníctvom intuitívneho internet bankingu. Pred cestou si tiež nezabudnite nainštalovať do svojho telefónu mobilnú aplikáciu, vďaka ktorej získate prehľad o svojich financiách, aj keď práve nemáte po ruke počítač.

2. mKonto od mBank

Zriadenie a vedenie mKonto účtu je bez poplatku, raz mesačne máte výber v slovenskom alebo zahraničnom bankomate zdarma. Po splnení podmienok takto môžete mať v jednom mesiaci zadarmo 4 výbery. K účtu je štandardne vydávaná debetná karta MasterCard alebo Visa Classic.

K účtu si môžete založiť aj sporiaci účet a prostriedky, ktoré v danom mesiaci ušetríte si jednoducho presuniete vnútrobankovým prevodom na svoj sporiaci účet a zhodnocujete ich. Ak ich opäť budete potrebovať, prevediete si ich späť na svoje mKonto a okamžite sú vám k dispozícii.

Po splnení podmienok aktívneho využívania vášho mKonta, je výška úroku na sporiacom účte 1 %. Produkty mBank manažujete v internet bankingu alebo pomocou mobilnej aplikácie.

mBank pravidelne prináša akcie, počas ktorých odmeňuje svojich nových či stálych klientov. Nedávno sme písali o akcii, počas ktorej mBank môže zaplatiť každému novému klientovi 45 €.

3. Extra Pohoda od ČSOB banky

Účet ČSOB banky, charakterizovaný ako prémiový, je vhodný najmä pre cestovateľov v rámci SEPA krajín (rozumej krajiny Európskej únie, Island, Nórsko, Lichtenštajnsko, Švajčiarsko, Monako).

Za mesačný poplatok 9 € máte výbery vo všetkých bankomatoch SEPA krajín zdarma a k svojej debetnej karte aj cestovné poistenie cestovné a úrazové poistenie platné na celom svete (dĺžka jednej cesty do 60 dní) a poistenie zásahu Horskej záchrannej služby v SR.

Svoj účet od ČSOB si na cestách manažujete cez internet banking alebo pomocou mobilnej aplikácie SmartBanking, ktorá po výraznej inovácii je v súčasnosti jednou z najlepších aplikácii slovenských bánk.

4. Osobný účet Exclusive od Slovenskej sporiteľne

Ďalší účet pre európskych cestovateľov. Mesačný poplatok 8,90 € si viete aktívnym používaním svojho účtu znížiť o 50 % alebo až 100 %.

Účet dávam do pozornosti pre výbery zo zahraničných bankomatov s menou Euro a bankomatov finančnej skupiny Erste (banky v Rakúsku, Českej republike, Maďarsku, Rumunsku, Chorvátsku a Srbsku).

Účty pre cestovateľov:

Poskytovateľ	Názov produktu	Poplatok za vedenie	Výhody pre cestovateľa
	Účet Plus	0 € (ak zaplatíte kartou v hodnote 100 €), inak 2,80 €	* výbery v zahraničí zadarmo * k účtu získate sporenie s výhodným úrokom a možnosťou presúvať si peniaze na svoj bežný účet * zadarmo služba AUTOPILOT – nastavíte si maximálny zostatok na účte a služba sa stará, aby ste nevyužité prostriedky zhodnocovali na sporiacom účte
	mKonto	0 €	* 1 výber mesačne z ľubovoľného bankomatu v SR alebo v zahraničí zadarmo a bez podmienok (pri aktívnom využívaní karty možnosť získať až 4 výbery zadarmo) * možnosť otvoriť si k účtu sporenie a zhodnocovať prostriedky, ktoré máte v prípade potreby stále po ruke * financie pod palcom cez mobilnú aplikáciu alebo internet banking
	Extra Pohoda	9 €	* celoročné cestovné poistenie platné na celom svete a v slovenských horách * neobmedzené výbery v EUR z bankomatov v SR a SEPA krajinách
	Osobný účet Exclusive	8,90 € (možnosť získať 50% alebo 100% zľavy z poplatku)	* bezplatné výbery zo všetkých bankomatov na Slovensku, bankomatov skupiny ERSTE a všetky eurové výbery aj z ostatných bankomatov v zahraničí

Cestovateľské kreditné karty

Na začiatok si pripomeňme, že kreditná karta je úverový produkt. Zodpovedný cestovateľ pristupuje ku kreditnej karte ako k úveru a platí dlh na kreditnej karte okamžite, v opačnom prípade sa nezbaví nabiehajúcich astronomických úrokov.

Ak si nie ste istý, či čerpanie prostriedkov z kreditnej karty budete schopný uhradiť do 30 či 50 dní, potom kreditná karta nie je pre vás a je jedno akú bezúročnú dobu ponúka. Cestovanie je predovšetkým o slobode a spravovať svoj cash-flow na dlh nemá so slobodou nič spoločné.

Kreditná karta sa hodí intenzívnym cestovateľom, ktorí pri dlhom prestupe ocenia vstupy do letiskových salónikov, kde je zvyčajne k dispozícii stabilné internetové pripojenie, občerstvenie a hlavne pohodlie.

Tiež je vhodné použiť kreditnú kartu ako garanciu/depozit k transakciám za služby, ktoré možno nevyužijete. V tejto situácii sa oplatí mať svoje peniaze voľné a blokovať radšej peniaze banky.

1. Diners Club

Diners Club ponúka 6 typov revolvingových kreditných kariet, ktoré sa líšia službami zahrnutými v ročnom poplatku. Z cestovateľského pohľadu sú relevantné najmä karty Diners Club Austrian Airlines a Diners Club ČSA, s ktorými zbierate míle.

Na karte je automaticky welcome bonus 5000 míľ na vaše konto, máte prednostné odbavenie „Business Class check-in“ na rakúskych letiskách a na košickom letisku, môžete využiť Fast/Priority Lane – rýchly pruh pri bezpečnostnej kontrole na letisku vo Viedni.

Na cesty kratšie ako 90 dní padne vhod cestovné poistenie od Metlife, ktoré sa však pred cestou musíte aktivovať . Pri aktivácii karty získate tiež možnosť využiť bezplatný vstup do letiskových salónikov v hodnote 50 € (poplatok za VIP salóniky pri kartách Diners Club je 19 €).

2. American Express

Na Slovensku vydáva kreditné karty American Express VÚB banka v 2 verziách:

• American Express Blue – z nákupu vám vráti 0,5 %, v cene je tiež cestovné poistenie, poistenie batožiny, poistenie ochrany tovaru, poistenie rozšírenej záruky od Generali
• American Express Gold – vrátane poistenia ako pri American Express Blue je navyše v cene vstup do VIP salónikov na letiskách po celom svete.

3. MasterCard

VÚB banka má tiež vo svojej ponuke kreditnú kartu MasterCard World, s ktorá vám vráti z každého nákupu 1 % naspäť (v deň vašich narodenín máte späť až 4% z nákupy).

Výhodou sú výbery z bankomatov na Slovensku a v zahraničí bez poplatku, bezplatné vstupy do salónov na letisku v Prahe a vo Viedni, zvýhodnené ponuky v hoteloch, reštauráciách.

Aby ste neplatili mesačný poplatok za používanie karty, minimálna výška zúčtovaných mesačných platieb musí presiahnuť 500 €. Viac podrobných informácii o kreditnej karte MasterCard World.

Poskytuje	Názov produktu	Základný úrok	Limity karty / Hotovostný limit	Poplatok za vedenie	Bezúročné obdobie
	Pure	od 9,90 %	od 1 200 € do 8000 € / 2 000 €	0 € ročne	55 dní
	Pure+	od 9,90 %	od 1 200 € do 8000 € / 2 000 €	59 € ročne	55 dní
	Classic	od 9,90 %	od 2 000 € do 15 000 € / 2 000 €	109 € ročne	55 dní
	Austrian Airlines	od 9,90 %	od 2 000 € do 15 000 € / 2 000 €	129 € ročne	55 dní
	ČSA	od 9,90 %	od 2 000 € do 15 000 € / 2 000 €	129 € ročne	55 dní
	Golf	od 9,90 %	od 2 000 € do 15 000 € / 2 000 €	129 € ročne	55 dní
	American Express Blue	od 17,90 %	od 500 € do 9 000 € / 500 €	27 € ročne	50 dní
	American Express Gold	od 17,90 %	od 2 500 € do 20 000 € / 2 000 €	133 € ročne	50 dní
	Master Card World	od 17,90 %	od 2 500 € do 20 000 € / 2 000 €	8 € mesačne	43 dní

Kedy použiť debetnú a kedy radšej kreditnú kartu?

Takmer každý, kto má otvorený bežný účet v akejkoľvek banke nosí v peňaženke debetnú kartu MasterCard či Visa (jedine, že by ste si ju vyslovene neželali), s ktorou míňate svoje peniaze.

Vlastníci kreditnej karty míňajú peniaze banky, ktorá si v prípade neplatenia účtuje vysoké úroky. Toto majte na pamäti pri každom vytiahnutí kreditnej karty z peňaženky.

Kreditnou kartou plaťte položky ako letenky, ubytovanie a využite tak možnosť niektorých kariet, ktoré ponúkajú určité % z nákupov naspäť. V žiadnom prípade nevyberajte hotovosť z bankomatov, na to poslúži debetná karta.

Zahraničné alternatívy

1. Účet v NUMBER26

Nemecká banka ponúka možnosť založiť si účet aj slovenským občanom. Čo je jeho najväčšia výhoda?

S kartou MasterCard k účtu v Number26 môžete vyberať hotovosť zdarma vo všetkých bankomatoch na svete. Účet je vedený v eurách, prevod prostriedkov zabezpečíte zadaním SEPA platby.

Stačí sa zaregistrovať online, banka následne prostredníctvom online rozhovoru cez call centrum overí vašu totožnosť (k rozhovoru si pripravte pas, ktorý bude potrebné pracovníkovi predložiť) a nechať si zaslať kartu.

Tu však prichádza jediná komplikácia – banka zasiela karty len na nemecké a rakúske adresy. Je teda potrebné poprosiť niekoho, aby vám poskytol adresu a následne kartu preposlal na Slovensko.

Banka už stihla podchytiť akékoľvek špekulácie, preto ak to myslíte s účtom vážne, využite fyzickú adresu.

2. Revolut.com

Cieľom britskej služby je odstránenie skrytých bankových poplatkov umožnením platieb a výberov z bankomatov zdarma.

Stiahnite si aplikáciu na oficiálnej stránke (dostupná iba v angličtine) a konto Revolut máte vytvorené v priebehu pár sekúnd.

K službe Revolut dostanete kartu MasterCard, ktorú vám doručia kamkoľvek na svete. Aplikáciou si vygenerujete PIN kód a môžete začať platiť či posielať peniaze po celom svete bez poplatkov.

Ako píše Revolut na svojej stránke, niektorí prevádzkovatelia bankomatov môžu pri používaní MasterCard uplatňovať poplatok, no pred potvrdením transakcie vás na to upozornia.

Pár cestovateľských tipov na záver:

• NIKDY, ale naozaj nikdy nepoužívajte na správu financií zdieľanú wifi – je to možno otrepaná fráza, ale čudovali by ste sa koľko ľudí si kontroluje zostatok cez letiskovú wifinu
• uprednostňujte výbery z bankomatu ako zmenárne
• ak je to nevyhnutné, nemeňte si peniaze na letisku
• overte si pred cestou platnosť a limity vašich kariet
• ak máte k účtu otvorené sporenie, minimalizujte množstvo prostriedkov na bežnom účte, z ktorého sa dajú čerpať peniaze kartou a presuňte si ich mobilnou aplikáciou na sporiaci účet