Ako rozpoznať finančné podvody – varovné signály, na ktoré si dať pozor

V dobe, keď sa finančné transakcie čoraz viac presúvajú do online priestoru, rastie aj riziko, že sa človek stane obeťou podvodu. Šíria sa sofistikovanejšími metódami než kedykoľvek predtým – od phishingových e-mailov cez falošné pôžičky, až po zdanlivo výhodné investičné schémy. Na Slovensku každoročne pribúda počet ľudí, ktorí podvodníkom zo zahraničia či domácim online podvodníkom pošlú peniaze v mienke, že ide o serióznu ponuku.

Prvým krokom k ochrane je finančná gramotnosť a schopnosť rozpoznať varovné signály – napríklad naliehavé výzvy, nejasné podmienky alebo požiadavky na osobné údaje. Tento článok pomôže pochopiť, ako fungujú najčastejšie podvody, aké techniky využívajú podvodníci na internete a ako sa im efektívne vyhnúť.

---

Obsah článku

---

Prečo je dôležité rozpoznať finančné podvody?

V súčasnosti čelia ľudia bezprecedentnému nárastu digitálnej kriminality, pričom finančné podvody sa stávajú každodennou realitou aj pre obyvateľov Slovenska. Podľa najnovšej správy Gen Threat Report (Q4/2024) je Slovensko krajinou s najvyšším rizikom internetových podvodov na svete – predbehlo dokonca aj Vietnam a Českú republiku.

Podvody na internete sú mimoriadne časté, a to najmä na sociálnych sieťach ako Facebook, YouTube či platforme X, ktoré sa stali hlavným bojiskom digitálnych útočníkov. Každú sekundu je zaznamenaných až 321 pokusov o online podvod, pričom väčšina z nich využíva sociálne inžinierstvo – techniku manipulácie ľudských emócií, ako sú stres, dôvera alebo strach.

---

„Podvodníci na internete zneužívajú napríklad stres z predvianočných nákupov či túžbu ľudí nájsť si partnera,“ upozorňuje Siggi Stefnisson, technický riaditeľ pre kybernetickú bezpečnosť spoločnosti Gen.

---

Závažnosť situácie potvrdzuje aj fakt, že v období od októbra do decembra 2024 bolo zablokovaných viac než 2,55 miliardy kybernetických hrozieb, čo predstavuje dramatický nárast oproti predchádzajúcim obdobiam. Až 86 % útokov vychádzalo z manipulácie cez digitálne platformy, pričom čoraz častejšie sa objavujú aj podvody cez zoznamky, falošné faktúry či phishingové SMS správy.

Dôležitosť informovanosti a obozretnosti

V tejto situácii je informovanosť obyvateľstva a digitálna gramotnosť kľúčovou zbraňou v boji proti finančným podvodom. Každý jednotlivec, ktorý používa internet, je potenciálnym cieľom – či už ide o falošný e-shop, investičné podvody alebo phishing cez SMS či e-mail.

Podvody na internete sú čoraz prepracovanejšie a často sa na prvý pohľad tvária dôveryhodne. Dôležité je preto kritické myslenie a ostražitosť pri akomkoľvek finančnom rozhodnutí online, ako aj pri online nakupovaní.

Odborníci zároveň varujú, že v roku 2025 môže dôjsť k ďalšiemu zintenzívneniu útokov, a to najmä vďaka využívaniu umelej inteligencie na strane útočníkov. Tá umožňuje podvodníkom vytvárať personalizované správy, deepfake videá či falošné webstránky, ktoré je čoraz ťažšie odhaliť.

Varovné signály finančných podvodov – na čo si dať pozor?

S rozmachom online investovania, no aj rastom dezinformácií na sociálnych sieťach a falošných webových stránkach, sa najčastejšie podvody čoraz viac presúvajú do digitálneho priestoru. Podvodníci zo zahraničia využívajú sofistikované triky, aby pôsobili dôveryhodne a nalákali obete na nereálne ponuky.

Finančná gramotnosť je preto dnes základom obrany proti týmto hrozbám. Tu sú najčastejšie varovné signály, ktoré môžu naznačovať, že je človek na stope podvodu:

1. Príliš dobré ponuky, ktoré sú nereálne

Ak niekto sľubuje zaručený výnos 20 % mesačne alebo investíciu bez rizika, treba spozornieť. Takéto „neodolateľné“ ponuky patria medzi najčastejšie podvody, ktoré cielia na ľudí s obmedzenými znalosťami investovania. Podvodníci zo zahraničia často komunikujú cez falošné platformy a podvrhnuté dokumenty, ktoré majú pôsobiť ako licencované.

---

„Keď vám niekto sľubuje istý zisk bez akéhokoľvek rizika, buď nevie, čo hovorí alebo klame,“ varuje Robert Dékány, odborník na digitálnu bezpečnosť.

---

2. Naliehavé požiadavky na rýchle rozhodnutie

Ak niekto tlačí do okamžitého rozhodnutia, ide o jasný červený signál. Najčastejšie podvody sa opierajú o psychologický nátlak:

• posledná šanca
• limitovaná ponuka
• exkluzívny prístup

Cieľom je vyvolať paniku a zabrániť racionálnemu rozhodovaniu. Tento tlak často využívajú aj zahraniční podvodníci pôsobiaci cez sociálne siete alebo falošné online investičné portály.

3. Nedostatok transparentnosti a nejasné podmienky

Jedným z typických znakov podvodu je neprehľadnosť zmluvných podmienok, neexistujúce licencie a nejasnosti ohľadom výberu peňazí.

Najčastejšie podvody sa objavujú na stránkach, ktoré nemajú uvedené IČO, kontaktné údaje alebo ich podmienky sú napísané v slabej slovenčine či preklade z iného jazyka – typické pre podvodníkov zo zahraničia.

4. Požiadavky na poskytnutie osobných alebo finančných údajov

Legitímna investičná služba nikdy nežiada prihlasovacie údaje, čísla kariet či kódy z SMS správ. Ak niekto pošle e-mail s požiadavkou na zadanie citlivých údajov, ide pravdepodobne o phishing. Takéto útoky patria medzi najčastejšie podvody, pri ktorých sa útočníci snažia získať kontrolu nad účtami.

---

„Vždy si overujte, komu a prečo poskytujete citlivé údaje. Podvodníci sú čoraz prefíkanejší,“ varuje portál bezpecnenainternete.sk.

---

5. Nezvyčajné platobné metódy alebo požiadavky na zálohy

Ak je jedinou možnosťou úhrady prevod na kryptomenovú peňaženku alebo neidentifikovateľný medzinárodný účet, ide o varovný signál. Podvodníci zo zahraničia často využívajú anonymné platobné kanály, ktoré sťažujú spätné získanie peňazí. Prípadné „zálohové poplatky“ na uvoľnenie výnosu sú len ďalšou pascou.

6. Nedostatok oficiálnych kontaktov alebo registrácie spoločnosti

Ak sa na stránke nenachádza sídlo firmy, oficiálny kontakt ani registračné údaje, môže ísť o falošnú platformu. Najčastejšie podvody sú často späté s webmi, ktoré sú online len niekoľko týždňov a nemajú žiadnu históriu. Podvodníci zo zahraničia využívajú fiktívne adresy alebo skryté domény, často registrované v exotických krajinách.

---

„Vždy si overte, či je firma registrovaná u Národnej banky Slovenska alebo v zahraničných regulátoroch,“ odporúča Finančná správa SR.

---

7. Negatívne recenzie alebo varovania od iných používateľov

Vždy si treba overiť recenzie – najmä na nezávislých fórach alebo v databázach ako FinStat, NBS či portáloch digitálnej bezpečnosti. Najčastejšie podvody boli v minulosti zachytené práve vďaka varovaniam iných používateľov.

Podvodníci zo zahraničia často menia názvy projektov a platformy, a preto je dôležité byť o krok vpred a dôverovať len overeným zdrojom.

Najčastejšie typy finančných podvodov na Slovensku – phishing, falošné SMS správy a podvodné pôžičky či telefonáty

V digitálnom svete plnom online komunikácie, online nakupovania, investičných možností a rýchlych finančných transakcií rastie aj počet finančných podvodov, ktoré číhajú na nepozorných ľudí. Slovensko nie je výnimkou – podvodníci čoraz sofistikovanejšie zneužívajú dôveru občanov cez falošné e-maily, fiktívne investície, podvodné pôžičky, či falošné telefonáty a SMS správy.

Mnohí Slováci sa denne stretávajú s pojmami ako phishing, pyramídová hra alebo falošné úverové ponuky, no často netušia, čo sa za nimi skrýva. V nasledujúcej tabuľke je preto prehľadne vysvetlenie, čo tieto podvody znamenajú, ako ich rozoznať a ako sa pred nimi chrániť.

Typ podvodu	Popis a príznaky	Ako rozpoznať a čo robiť
Phishingové e-maily a falošné webové stránky	Phishing je forma online podvodu, pri ktorej útočník predstiera dôveryhodnú inštitúciu (napr. banka, pošta, e-shop) s cieľom získať citlivé údaje ako heslá alebo údaje z platobnej karty. Phishing – čo to je? Ide o digitálny klam, teda e-mail, SMS alebo falošnú stránku, ktorá nabáda kliknúť na škodlivý odkaz. Phishing preklad: Slovo pochádza z angličtiny a znamená „lovenie informácií“.	• Skontrolovať e-mailovú adresu a URL stránky. • Nikdy nezadávať osobné údaje cez podozrivé odkazy. • Aktivovať dvojfaktorové overenie. • Nahlásiť phishingové pokusy príslušným inštitúciám.
Podvodné investičné schémy a pyramídové hry	Mnohé pyramídové hry sa na prvý pohľad tvária ako legitímne investície, no ich zisk je založený na nábore ďalších ľudí, nie na skutočných produktoch. Existujú dva hlavné modely: pyramídová schéma a Ponziho schéma. Často ide o pyramídovú hru – trestný čin, keďže tieto praktiky sú nelegálne a trestne postihnuteľné.	• Dávať si pozor na sľuby o vysokých výnosoch bez rizika. • Overiť si firmu v registri NBS. • Ak niečo nepredáva reálny produkt, no len „členstvo“ – je to podozrivé.
Falošné pôžičky a úverové ponuky	Podvodné pôžičky sa tvária ako výhodné a rýchle finančné produkty, často bez overenia príjmu či registra. Po odoslaní „zriaďovacieho poplatku“ však klient nedostane žiadne peniaze. Podvodníci využívajú anonymné weby a neoverené e-mailové adresy.	• Nikdy neposielať peniaze vopred. • Overiť si poskytovateľa v zozname licencovaných subjektov NBS. • Vyhýbať sa ponukám na sociálnych sieťach a v diskusných fórach. • Používať porovnávacie portály s overenými poskytovateľmi.
Podvodné telefonáty, čísla a SMS správy	Podvodné telefonáty a podvodné SMS sú čoraz častejšie. Volajúci sa môžu vydávať za políciu, banku, kuriérsku službu alebo technickú podporu. Cieľom je získať údaje o platobnej karte alebo naviesť na prevod peňazí. Často sa používajú falošné SMS správy, ktoré obsahujú odkazy na škodlivé webstránky alebo QR kódy.	• Neodpovedať na podvodné čísla, ktoré človek nepozná. • Neposielať osobné údaje cez SMS alebo telefón. • Ak príde podvodná SMS správa, ignorovať ju a neklikať na odkazy. • Overiť si podozrivý hovor spätným kontaktovaním oficiálneho čísla inštitúcie.

Finančné podvody sú dnes mimoriadne rozšírené a môžu postihnúť každého bez ohľadu na vek, vzdelanie či technickú zručnosť. Dôležité je vedieť, čo je phishing, aký je rozdiel medzi pyramídovou a Ponziho schémou, prečo sú falošné SMS správy a podvodné telefonáty nebezpečné a ako rozpoznať podvodné pôžičky.

Čo robiť, ak som sa stal obeťou podvodu?

Či už ide o falošné investície, podvodné pôžičky alebo niekto jednoducho poslal peniaze podvodníkovi, je dôležité konať rýchlo a s rozvahou. Tu je podrobný návod, čo presne robiť, aby sa minimalizovali škody a človek chránil údaje aj financie:

1. Okamžité nahlásenie finančného podvodu polícii

V prípade podozrenia zo spáchania podvodu by mal človek čo najskôr podať trestné oznámenie na najbližšom oddelení Policajného zboru SR. Potom by mal presne popísať celý priebeh podvodu – kto s danou osobou komunikoval, ako prišiel o peniaze, čo mu bolo sľubované, aké dokumenty alebo e-maily mu boli zaslané.

Ak napríklad niekto poslal peniaze podvodníkovi do zahraničia, prinesie aj kópie zmlúv, e-mailov a platobných príkazov.

---

„Čím viac konkrétnych dôkazov policajtom poskytnete, tým vyššia je šanca, že sa páchateľa podarí identifikovať a potrestať,“ vysvetľuje právnik a expert na kybernetickú bezpečnosť, Mgr. Marek Kováč.

---

⚠️ Poznámka: Aj keď sa trestné stíhanie niekedy zastaví pre nedostatok dôkazov alebo neoveriteľné údaje, stále má osoba možnosť uplatniť si nárok civilným konaním – napríklad v zahraničí, ak sa páchateľ nachádza mimo Slovenska.

2. Kontaktovať svoju banku a zablokovať účty a karty

Ak osoba zdieľala údaje z platobnej alebo kreditnej karty, prípadne si je istá, že došlo k neoprávnenému prevodu, ihneď musí kontaktovať svoju banku. Mala by požiadať o:

---

„Ak sú vaše údaje zneužité, môžu byť súčasťou väčších phishingových kampaní. Čím rýchlejšie zareagujete, tým menšiu škodu podvodníci stihnú napáchať,“ upozorňuje bezpečnostný analytik z NBÚ, Ing. Ján Ružička.

---

Ak bola platba súčasťou falošnej investície, treba uviesť presný názov firmy či portálu, cez ktorý človek investoval. Banky v niektorých prípadoch spolupracujú s políciou na spätnom vystopovaní prevodov.

3. Informovať regulačné orgány – Národnú banku Slovenska a NBÚ

Národná banka Slovenska (NBS) pravidelne vydáva varovania pred podvodnými praktikami, najmä v oblasti falošných investícií, neautorizovaných poskytovateľov pôžičiek a klamlivých investičných ponúk.

Ak má osoba podozrenie, že ju niekto oslovil v rozpore so zákonom, treba nahlásiť finančný podvod priamo NBS prostredníctvom ich webového formulára.

Rovnako je dôležité kontaktovať aj Národný bezpečnostný úrad (NBÚ), najmä ak k podvodu došlo cez komunikačné aplikácie ako WhatsApp, Facebook, Messenger alebo e-mail. NBÚ upozorňuje, že útočníci môžu zneužiť aj históriu správ, získať citlivé údaje a automaticky ich rozposielať ďalej kontaktom.

➡️ Preto treba okamžite odpárovať všetky pripojené zariadenia, vymeniť heslá a upozorniť svoje kontakty, aby neotvárali podozrivé odkazy.

---

„Kľúčové je, aby ľudia prestali veriť zázračným ziskom a vždy si preverili, či je spoločnosť, ktorá ich oslovila, licencovaná a dôveryhodná,“ uvádza vo vyhlásení hovorkyňa NBS, Mária Kvasnicová.

---

4. Zdieľať svoju skúsenosť – varovať ostatných

Hoci je zdieľanie osobných zlyhaní náročné, zverejnenie skúsenosti na fórach, sociálnych sieťach alebo na špecializovaných portáloch môže zachrániť iných. Ak niekto napríklad naletel na falošné investície alebo poslal peniaze podvodníkovi, môže popísať presný priebeh situácie, spôsob komunikácie a to, čo ho presvedčilo.

✅ Skúsenosti je možné zdieľať napríklad na fórach ako Modrý koník, Finančný kompas, na stránke Národnej banky Slovenska – varovania alebo cez skupiny na Facebooku zamerané na kybernetickú bezpečnosť a prevenciu podvodov.

---

„Ak ste zdieľali faktúry, citlivé údaje či dokonca heslá, pripravte sa na cielené podvodné kampane. Môže ísť aj o phishing s konkrétnym obsahom z vašej komunikácie,“ varuje NBÚ vo svojom stanovisku pre TASR.

---

Záver – treba byť opatrný a nenechať sa oklamať

Finančné podvody sa môžu stať každému – nezáleží na veku, vzdelaní ani technickej zdatnosti. Kľúčové je:

• včasné nahlásenie finančného podvodu
• rýchla reakcia pri zablokovaní účtov a kariet
• dôkladné informovanie verejnosti o nových typoch trikov, ako sú falošné investície či podvody cez WhatsApp

Ak sa už niekto stal obeťou, mal by pamätať na to, že v tom nie je sám. Netreba sa nechať umlčať hanbou – zdieľaním skúseností možno pomôcť druhým a zároveň zvyšovať šancu, že páchateľ bude dopadnutý.