Register úpadcov – čo sa deje po osobnom bankrote

Osobný bankrot je životnou udalosťou, ktorá môže mať značný vplyv na finančnú situáciu a schopnosť získať úvery alebo pôžičky v budúcnosti. Čo sa deje po osobnom bankrote a ako to ovplyvní možnosti získania úverov a pôžičiek?

Článok sa zameriava na register úpadcov a to, ako sa doň zaznamenávajú informácie o osobnom bankrote.

Čo sa deje po osobnom bankrote?

Viacerých ľudí zaujíma, čo sa deje po osobnom bankrote. Osobný bankrot, slovné spojenie bežne používané v komunikačnom jazyku, nie je termín, ktorý by sa objavoval v právnom rámci Slovenskej republiky.

Koncept osobného bankrotu je však upravený v zákone č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii (ďalej len ZKR), konkrétne v jeho štvrtej časti s názvom Oddlženie.

Táto časť zákona sa týka situácie, keď platobne neschopná fyzická osoba, bez ohľadu na to, či je podnikateľom alebo nie, usiluje o zníženie dlhov.

Podľa § 166 ZKR má právo na oddlženie každý platobne neschopný dlžník, ktorý je fyzickou osobou. To zahŕňa nielen jednotlivcov, ktorí podnikajú, no aj tých, ktorí nie sú podnikateľmi. Oddlženie môže byť dosiahnuté dvomi spôsobmi:

1. vyhlásením konkurzu
2. určením splátkového kalendára

Podmienky, za ktorých môže fyzická osoba požiadať o oddlženie fyzickej osoby, zahŕňajú:

• Fyzická osoba, bez ohľadu na podnikateľský štatút, musí byť platobne neschopná, čo znamená, že nemôže plniť aspoň jeden peňažný záväzok po dobu 180 dní od lehoty splatnosti.
• Voči nej musí prebiehať exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie, ako napríklad daňové exekučné konanie, exekúcia vykonávaná Sociálnou poisťovňou alebo výkon dražby.
• Dlžník musí mať úprimný zámer a snahu riešiť dlhy v rámci možností. Toto zahŕňa snahu získať zamestnanie, zabezpečiť iný príjem, a ak je to možné, ponúknuť časť dedičstva, darov alebo výhier na uspokojenie veriteľov. Dôležité je, že dlžník by nemal obštrukčne brániť veriteľom a správcovi a mal by aktívne spolupracovať na riešení dlhov.

Rozhodnutie o vyhlásení konkurzu alebo určení splátkového kalendára súčasne zahŕňa aj rozhodnutie o oddlžení, čo prakticky znamená, že dlžník sa zbavuje dlhov.

Čo je to register úpadcov?

Register úpadcov je zavedený v súlade so zákonom č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii a predstavuje informačný systém verejnej správy, ktorý je prevádzkovaný Ministerstvom spravodlivosti SR.

Jeho hlavným cieľom je zvýšiť transparentnosť a zabezpečiť informovanosť verejnosti. S ohľadom na prístup k informáciám je register úpadcov rozdelený na dve hlavné časti:

Verejná časť	Táto časť je dostupná pre verejnosť a obsahuje informácie, ktoré sú všeobecne prístupné.
Privátna časť	Privátna časť je určená pre špecifické aplikácie, ktoré sú rezervované pre ustanovených správcov a pracovníkov súdov.

Tento register úpadcov poskytuje elektronickú podporu v niekoľkých dôležitých oblastiach, vrátane konkurzných konaní, reštrukturalizácie, oddlženia (v prípade fyzických osôb), incidenčných sporov vyvolaných konkurzom a poskytovania / získavania informácií z agend spravovaných súdmi a ministerstvom.

Aké informácie sa zverejňujú v registri úpadcov?

Register úpadcov zverejňuje údaje súvisiace s konkurznými a reštrukturalizačnými konaniami. Medzi zverejňované informácie patria:

• označenie príslušného súdu
• spisová značka konania
• meno a priezvisko sudcu vedúceho konanie
• identifikácia navrhovateľa a dlžníka
• označenie ustanoveného správcu vrátane adresy jeho kancelárie
• dátum začatia konania alebo poskytnutia ochrany pred veriteľmi
• dátum vyhlásenia konkurzu
• dátum povolenia reštrukturalizácie alebo určenia splátkového kalendára
• dátum zrušenia konkurzu alebo ukončenia reštrukturalizácie
• informácie o uplatnených pohľadávkach
• údaje o majetku dlžníka
• detaily o schôdzi veriteľov pri konkurze
• rozvrh výťažku a ďalšie relevantné informácie

Ďalej sú v registri úpadcov zverejňované informácie o službách obstarávaných správcom, zoznam úpadcov v konkurze a zoznam dlžníkov v reštrukturalizačnom konaní, zoznam dlžníkov v konaniach o oddlžení a ďalšie informácie o konaniach zverejnené v Obchodnom vestníku.

Úver po osobnom bankrote

Základným cieľom osobného bankrotu je umožniť extrémne zadlženým jednotlivcom, bez ohľadu na to, či sú podnikateľmi alebo nie, zákonnú možnosť zbaviť sa dlhov a začať nový život.

Po osobnom bankrote by mali mať ľudia opäť šancu sa zaradiť do spoločnosti a znovu získať kontrolu nad ich životom. Mali by teda mať rovnaké príležitosti ako všetci ostatní. Majú šancu na získanie úveru po osobnom bankrote a môžu fungovať plnohodnotne na finančnom trhu?

Požiadanie o osobný bankrot

Aby mohol dlžník požiadať o osobný bankrot, musí spĺňať niekoľko podmienok. Jednou z hlavných podmienok je, že voči nemu musí prebiehať exekučné alebo podobné vykonávacie konanie minimálne jeden rok. Je však dôležité vedieť, že po oddlžení existujú určité obmedzenia.

• Tieto obmedzenia sa týkajú najmä podnikania – napríklad nie je možné podnikať ako živnostník po dobu 3 rokov od uzávierky osobného bankrotu.
• V tomto čase sa považuje za rizikového klienta na finančnom trhu.

Kľúčovým faktorom, ktorým by mali dlžníci po osobnom bankrote venovať pozornosť, je ich záznam v Registri úpadcov, ktorý nie je doživotný, no je zaznamenaný navždy.

To znamená, že po osobnom bankrote budú dlžníci hodnotení ako rizikoví klienti, keď budú žiadať o akýkoľvek úver. Hoci veritelia môžu poskytnúť úver aj osobám po osobnom bankrote, robia to s vyšším rizikom.

Nárok na úver

Je dôležité si uvedomiť, že nikto nemá nárok na úver po osobnom bankrote, avšak má možnosť ho získať za určitých podmienok. Každá finančná inštitúcia hodnotí žiadosti individuálne a na základe rizika.

Toto platí pre všetkých, nie len pre dlžníkov po osobnom bankrote. Napriek tomu, že osobný bankrot zostane v zázname, môžu dlžníci hľadať iné možnosti financovania, ako je:

Výzvou po osobnom bankrote je správne zvážiť, či je nový úver po osobnom bankrote naozaj potrebný, a či nie je lepšie sa vyhnúť zadlženiu. Dôležité je poučiť sa z minulosti a zabezpečiť si finančnú stabilitu a kontrolu nad financiami, aby sa negatívna situácia neopakovala.

Pôžička po osobnom bankrote

Osobný bankrot vytvára pre poskytovateľov úverov problematickú situáciu, pričom uprednostňujú dlžníka v exekúcii pred dlžníkom, ktorý prešiel osobným bankrotom. V prípade, že dlžník je v exekúcii, existuje vysoká pravdepodobnosť, že aspoň čiastočnú časť dlhu bude možné vymôcť od neplatiaceho dlžníka.

Osoby, ktoré prešli exekúciou alebo osobným bankrotom, sú v očiach finančných inštitúcií prakticky neprijateľné. Existujú alternatívne možnosti financovania, ako je kolektívna pôžička po osobnom bankrote, ktorá môže byť jednou z týchto možností.

Kolektívna pôžička

Kolektívna pôžička po osobnom bankrote môže byť poskytnutá aj dlžníkom, ktorým by finančná inštitúcia neposkytla úver. Celý proces schválenia tejto formy pôžičky prebieha online, pričom údaje o dlžníkovi nemusia byť kontrolované vo všetkých dostupných databázach a registroch.

• Neexistuje totiž záväzná povinnosť tieto informácie overiť.
• Po posúdení bonity žiadateľa investori ponúknu finančné prostriedky za dohodnutú úrokovú sadzbu.
• Žiadateľ má možnosť vybrať si z ponúk, ktoré sú pre neho najvýhodnejšie.

Výška pôžičky po bankrote poskytovanej formou kolektívnej pôžičky sa pohybuje v rozmedzí od 50 € do 15 000 €, pričom platnosť pôžičky sa pohybuje od 3 mesiacov do 5 rokov, s ročnou úrokovou sadzbou od 5 % p. a. až do 50 % p. a. v niektorých prípadoch.

Podmienky pre získanie kolektívnej pôžičky sú všeobecne prístupné a zahŕňajú minimálny vek žiadateľa nad 18 rokov a slovenské občianstvo. Každý klient je posudzovaný individuálne na základe predložených dokumentov prostredníctvom vlastného systému hodnotenia.

Opatrnosť pri pôžičkách

Je dôležité si uvedomiť, že kolektívne pôžičky po bankrote sú poskytované veriteľmi, ktorí nepodliehajú rovnakému dohľadu ako banky alebo nebankové inštitúcie s povolením na poskytovanie úverov.

Pred prijatím kolektívnej pôžičky by mal dlžník dôkladne zvážiť riziká a zabezpečiť si, že je dobre informovaný o všetkých podmienkach a možných dôsledkoch.

Pôžička od Centra právnej pomoci v rámci osobného bankrotu

Centrum právnej pomoci má možnosť poskytnúť dlžníkovi pôžičku vo výške 500 € na úhradu paušálnej odmeny správcu osobného bankrotu.

Avšak dlžník má nárok na túto pôžičku len v prípade, že spĺňa zákonom stanovené podmienky. Následne musí dlžník túto pôžičku vrátiť Centru právnej pomoci do dohodnutej lehoty.

Po podaní návrhu na súd a po zaplatení preddavku na účet správcu sa činnosť Centra právnej pomoci v rámci osobného bankrotu uzatvára.

Obchodný register a vymazanie z registra dlžníkov

Je dôležité vedieť, že obchodný register je verejný zoznam, v ktorom sú zapísané údaje o podnikateľoch. Obchodný register slúži na overenie existencie a právnej formy spoločnosti, jej sídla, konateľov a ďalších dôležitých informácií. Záznam v obchodnom registri je nevyhnutný pre výkon podnikateľskej činnosti.

Register dlžníkov je samostatný register, ktorý obsahuje informácie o podnikateľoch a fyzických osobách, ktorí majú neuhradené záväzky. Záznam v registri dlžníkov môže mať negatívny vplyv na podnikateľskú činnosť, pretože môže odradiť potenciálnych obchodných partnerov.

Ak má podnikateľ záujem o vymazanie z registra dlžníkov, mal by splniť niekoľko podmienok:

Uhradenie dlhu	Základnou podmienkou na vymazanie z registra dlžníkov je úplné uhradenie všetkých záväzkov.
Dôkaz o uhradení	Človek musí predložiť dôkaz o uhradení dlhu, napríklad potvrdenie o platbe alebo vyhlásenie veriteľa.
Podanie žiadosti	Po splnení podmienok sa podá písomná žiadosť o vymazanie z registra dlžníkov.
Lehota na vymazanie	Lehota na vymazanie sa líši v závislosti od konkrétneho registra a typu dlhu.

Vymazanie z registra dlžníkov je dôležitým krokom pre každého podnikateľa, ktorý chce zlepšiť finančnú situáciu a podnikateľskú povesť. Ak má niekto problémy s dlhmi, nemal by váhať vyhľadať odbornú pomoc.