Úver4you úvery – recenzia a hodnotenie

Úver4you je známa ako dlhoročná nebanková spoločnosť, ktorá má v ponuke nebankové úvery tak pre širokú verejnosť, ako aj pre podnikateľov. Pri týchto úveroch sa využívalo ručenie nehnuteľnosťou a najznámejším úverovým produktom bola americká nebanková hypotéka.

---

Obsah článku

---

Aktuálna ponuka Úver4you je obohatená o nové úvery a pôžičky a tomu sa budeme venovať aj v našej recenzii.

Najnovšie už spoločnosť Finances4you, ktorá prevádzkuje aj oficiálnu webstránku, priamo neposkytuje nebankové úvery alebo nebankové hypotéky bez registra.

Súvisí to so zmenami v nebankových úveroch, pričom teraz je spoločnosť sprostredkovateľom úverov od veriteľa s licenciou NBS, konkrétne od spoločnosti Telervis plus, ktorá prevádzkuje napríklad aj Kešovku. V prípade Úver4you, ako ukazuje ponuka aj naše skúsenosti, ide ale o iné typy úverových produktov ako v prípade Kešovky.

Úver4you – recenzie a skúsenosti

Oproti minulosti je ponuka nebankovej spoločnosti Finances4you, ktorá ponúkala nebankové úvery zaistené nehnuteľnosťou s dlhšou dobou splatnosti, čiže v praxi nebankové hypotéky, bohatšia a flexibilnejšia.

Samozrejme, nosným produktom bola americká hypotéka, no dnešné možnosti sú bohatšie. Úver môžu získať tak súkromné osoby, či už ide o zamestnancov alebo o iné osoby s pravidelným príjmom, ako aj podnikatelia, živnostníci, obchodné spoločnosti alebo ľudia v slobodnom povolaní.

Spoločnou charakteristikou zostáva, že požičať sa dá aj väčšia suma a je potrebné vždy ručenie nehnuteľnosťou. Výhodou tejto nebankovej spoločnosti oproti viacerým konkurentom je, že vie vyriešiť aj zložitejšie prípady, napríklad aj to, ak sa nachádzate v úverových registroch dlžníkov.

Výhody pôžičky ÚVER4you

Jednou z najväčších predností tohto úverového produktu je výška poskytnutej sumy – až do 30 000 €. V porovnaní s inými nebankovkami ide o nadštandardný objem financií. Pôžičku možno využiť bez udania účelu, čo poskytuje plnú slobodu v tom, ako s peniazmi klient naloží.

Vďaka možnosti získať úver aj bez preverovania registra dlžníkov je tento produkt vhodný aj pre klientov, ktorí mali v minulosti problém so splácaním alebo sa aktuálne nachádzajú v exekúcii.

Spoločnosť ÚVER4you tiež umožňuje ručiť cudzou nehnuteľnosťou, čo môže byť riešením pre tých, ktorí sami žiadnu nevlastnia. Navyše, akceptuje príjmy aj zo zahraničia, čo zvyšuje dostupnosť pôžičky pre ľudí pracujúcich mimo SR.

Nevýhody pôžičky ÚVER4you

Aj keď má tento produkt viacero výhod, je dobré poznať aj jeho slabé stránky. Prvou nevýhodou je regionálne obmedzenie – pôžičky sú poskytované len pre klientov zo západného Slovenska. Ak je klient z východu alebo stredu, spoločnosť úver pravdepodobne neposkytne.

Ďalším mínusom je nutnosť ručiť nehnuteľnosťou. Hoci ručenie treťou osobou je možné, nie každý má v okolí niekoho, kto by bol ochotný takto riskovať. Navyše, nehnuteľnosť patrí medzi najcennejšie aktíva, a tak je nutné zvážiť, či sa vám takéto zaťaženie naozaj vyplatí.

---

Nevýhody v skratke:

• dostupné len pre západné Slovensko
• povinnosť ručiť nehnuteľnosťou
• vyššie riziko v prípade nesplácania
• úver nie je vhodný pre nezamestnaných

---

Zhrnutie a náš názor

Pôžička od ÚVER4you patrí medzi flexibilnejšie nebankové produkty na slovenskom trhu. Vďaka možnosti vyplatiť exekúcie, konsolidovať dlhy a získať vyššiu sumu aj bez kontroly registra je to riešenie najmä pre ľudí, ktorí sa ocitli v zložitej finančnej situácii. Ručenie nehnuteľnosťou však zvyšuje riziko, a preto odporúčame tento typ pôžičky len tým, ktorí sú si istí schopnosťou splácať.

Niečo o spoločnosti

Finances4you má dlhodobé skúsenosti s úverovými produktmi a to najmä s úvermi, kde bolo zaistenie nehnuteľnosťou a dlhšia splatnosť úveru. Od septembra 2015 je však sprostredkovateľom a nie priamym poskytovateľom úverov, čo ale nezmenilo jej prístup ku klientom.

Aj naďalej platí, že o úver je možné požiadať jednoducho online alebo telefonicky a celé vybavenie následne dojedná s klientom osobne poverený zástupca spoločnosti. Aké finančné produkty sú teda v aktuálnej ponuke?

Úver Plus

Pre verejnosť, čiže pre zamestnancov, no aj pre dôchodcov, je určený úverový produkt Úver Plus. Pre tento nebankový úver je charakteristické, že sa využíva ručenie nehnuteľnosťou, pričom ide o nebankový spotrebiteľský úver na čokoľvek, čiže bezúčelový úver.

Úver je zaistený zriadením záložného práva k nehnuteľnosti a čerpanie úveru je výhradne na bankový účet. Svojimi parametrami patrí medzi nebankové hypotéky bez registra, aj keď priamo takouto hypotékou nie je.

Parametre a podmienky:

Tu je prehľad parametrov Úveru Plus.

• výška úveru je od 2 000 € až do 40 000 €, čo závisí od hodnoty nehnuteľnosti a obvykle sa požičiava do 50 % tejto hodnoty
• doba splatnosti je zvoliteľná od 36 do 96 mesiacov a je len na klientovi, ako dlho bude chcieť úver splácať
• posúdenie žiadosti je bez poplatku vopred, úrok začína už od 10,5 % p.a.
• doba vybavenia je obvykle do 3 dní, v zložitejších prípadoch ako sú napríklad exekúcie, to môže byť aj viac
• od zmluvy sa dá odstúpiť do 14 dní, úver je možné predčasne splatiť a založiť sa dá byt v osobnom vlastníctve, rodinný dom a individuálne aj iné nehnuteľnosti, ako napríklad pozemky

Pre niekoho však tieto podmienky môžu značne ovplyvniť rozhodnutie sa pre úver.

Úver Business

Úver Business je úverový nebankový produkt, ktorý je určený pre živnostníkov, podnikateľov, obchodné spoločnosti a slobodné povolania a ide o podnikateľský nebankový úver s ručením nehnuteľnosťou.

Pôžička je zaistená záložným právom k nehnuteľnosti a je možné ju získať aj ako pôžičku pre začínajúcich podnikateľov, avšak doba trvania podnikania musí byť aspoň 3 mesiace. Peniaze je možné použiť na úhradu faktúr, DPH, exekúcie, dlžné na poistení a iné pohľadávky vyplývajúce z podnikania.

Limity a podmienky:

Prehľad podmienok úveru.

• požičať sa dá od 1 700 € až do 40 000 € v závislosti od hodnoty nehnuteľnosti, aj tu je to obvykle do 50 % hodnoty nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku
• splatnosť je od 1 roka až do 10 rokov, pričom dlhšia splatnosť znamená nižšiu výšku mesačnej splátky
• založiť je možné byt aj dom v osobnom vlastníctve alebo iné druhy nehnuteľností v závislosti od ich hodnoty
• od zmluvy o úvere je možné odstúpiť do 14 dní a je možné úver aj predčasne vyplatiť
• doba vybavenia je aj tu zväčša do 3 dní, podanie žiadosti a jej posúdenie je bez poplatku vopred a čerpanie financií je do 48 hodín od podania návrhu na vklad záložného práva na kataster nehnuteľností

Vždy je dôležité premyslieť si vhodnosť pôžičky, aby nedochádzalo k zbytočným, ešte väčším problémom.

Ako vybaviť úver od Úver4you?

Vďaka individuálnemu prístupu ku klientovi je možné vybaviť jednoduché, no aj komplikované prípady. Samotná nebanková spoločnosť má skúsenosti napríklad aj s riešením rôznych záložných práv na nehnuteľnosti, 11-násobnými exekúciami, prípadne s riešením aj rôznych súkromných veriteľov.

Takto sa postupuje v prípade štandardného vybavovania úveru:

1. Podanie žiadosti o úver
   • Môže prebehnúť online alebo telefonicky.
2. Kontaktovanie klienta a osobné stretnutie
   • Zvyčajne v ten istý deň alebo najneskôr na druhý deň.
3. Zber potrebných dokladov a dokumentov
   • Po ich odovzdaní sa spustí proces schvaľovania.
4. Schválenie úveru a príprava zmlúv
   • K podpisu zmlúv môže dôjsť už na 3. deň od začiatku vybavovania.
5. Podanie návrhu na vklad záložného práva na nehnuteľnosť
   • Vklad sa podáva na kataster (odbor katastra na príslušnom Okresnom úrade).
6. Vyplatenie úveru
   • Do 48 hodín od podania návrhu sú peniaze bezhotovostne odoslané na účet klienta.
   • Účel použitia sa nepreukazuje – klient ich môže použiť podľa potreby.
7. Splácanie úveru
   • Prebieha formou pravidelných mesačných splátok počas celej dohodnutej lehoty splatnosti.

Úver nie je problém vybaviť a peniaze je možné získať čo najskôr.

Online kalkulačka

K dispozícii je jednoduchá online kalkulačka od Úver4you, kde je možné zistiť, koľko sa dá požičať, aká môže byť doba splatnosti, aká bude úroková sadzba a aká je hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov, čiže RPMN. Záujemca sa tu dozvie aj výšku celkových nákladov na spotrebiteľský úver a je možné odoslať aj nezáväznú žiadosť.

Ktorý úver od Úver4you je najlepší?

V nasledujúcej tabuľke je prehľadné porovnanie oboch úverových produktov, aby sa mohol človek lepšie rozhodnúť, ktorý je pre neho vhodnejší z hľadiska výšky úveru, doby splatnosti alebo iných parametrov:

Porovnanie	Úver Plus	Úver Business
Výška úveru od	2 000 €	1 700 €
Výška úveru do	40 000 €	40 000 €
Splatnosť úveru od	3 roky	1 rok
Splatnosť úveru do	8 rokov	10 rokov
Účel použitia finančných prostriedkov z úveru	Bezúčelovo na čokoľvek	Úhrada faktúr, DPH, exekúcie z podnikania, dlžné poistné sociálna poisťovňa a zdravotná poisťovňa a iné pohľadávky vyplývajúce z podnikania

Výber medzi Úverom Plus a Úverom Business závisí najmä od potrieb a účelu použitia finančných prostriedkov. Ak niekto hľadá bezúčelový úver s vyššou minimálnou splatnosťou, vhodný napríklad na rekonštrukciu bývania alebo konsolidáciu záväzkov, Úver Plus bude pre neho pravdepodobne lepšou voľbou.

Naopak, Úver Business je ideálny pre podnikateľov, ktorí potrebujú riešiť záväzky spojené s podnikaním, ako sú faktúry, daňové nedoplatky či pohľadávky voči poisťovniam. Navyše ponúka flexibilnejšiu dobu splatnosti už od 1 roka.

V konečnom dôsledku je kľúčové zvážiť konkrétne potreby, možnosti splácania a účel, na ktorý chce klient úver využiť. Obe možnosti však predstavujú férové riešenie s transparentnými podmienkami.