Fio hypotéka – ako získať a čo ponúka

Chce niekto konečne bývať vo svojom alebo si zaobstarať väčší byt či rodinný dom? Prípadne ho iba zrekonštruovať a vylepšiť? Alebo chce investovať do budúcnosti svojich detí a zakúpiť nehnuteľnosť? V tom prípade môže byť preňho riešením hypotéka od Fio banky. Ako ju pohodlne získať a čo ponúka žiadateľom?

---

Obsah článku

---

Ak niekto patrí medzi záujemcov o nové bývanie, tak ho iste poteší, že Fio hypotéka je teraz o niečo výhodnejšia. Banka nedávno znížila úrokovú sadzbu a hypotekárny úver je k dispozícii už od 1,98 %. Navyše, hypotéku získa bez poplatkov za vedenie a čerpanie úveru, rezervácie prostriedkov alebo vedenia bežného účtu.

Fio hypotéka – financovanie bývania bez zbytočných poplatkov

Fio hypotéka je ideálnym riešením pre každého, kto túži po vlastnom bývaní bez toho, aby musel celý život platiť nájom. Či už niekto plánuje kúpiť byt, rodinný dom so záhradou, investičnú nehnuteľnosť alebo refinancovať svoj súčasný úver, Fio banka ponúka hypotéku bez poplatkov, výhodné úrokové sadzby a možnosť znížiť si mesačné splátky až na minimum. Ako sa dá ušetriť na úrokoch a financovať svoj sen jednoducho a výhodne?

Výhody Fio hypotéky

🔹 Hypotéka bez poplatkov

Získanie hypotéky je vo Fio bez akýchkoľvek zriaďovacích či administratívnych poplatkov. Bezplatne poskytnú:

• zriadenie úveru,
• vedenie bežného a úverového účtu,
• rezerváciu finančných prostriedkov,
• čerpanie úveru.

🔹 Mimoriadne splátky zdarma

Možnosť kedykoľvek mimoriadne splatiť časť alebo celý úver bez poplatkov či sankcií (nevzťahuje sa na predčasné splatenie pri refinancovaní do inej banky). Týmto spôsobom možno aktívne znižovať svoj zostatok a úrokové náklady.

🔹 Hyposporiace konto – zníženie úroku až na 0 %

Klienti, ktorí si na bezplatné Hyposporiace konto vložia aspoň 2 000 €, môžu získať výrazné zníženie úrokovej sadzby. Aktuálna výška zostatku na konte znižuje úročenú istinu hypotéky. V prípade, že zostatok pokrýva celú istinu, úroková sadzba môže byť až 0 % p.a.. Finančné prostriedky ostávajú plne dostupné a klient nimi môže kedykoľvek disponovať.

Modelový príklad:

• Výška hypotéky: 100 000 €
• Splatnosť: 30 rokov
• Mesačná splátka bez využitia Hyposporiaceho konta: 476,30 €

Úrokové sadzby a zľavy

Fio banka ponúka zvýhodnené úrokové sadzby pri splnení definovaných podmienok:

Účel úveru	Od 40 000 €	Do 40 000 €
Refinancovanie	3,58 % p.a.	3,68 % p.a.
Kúpa nehnuteľnosti	3,68 % p.a.	3,78 % p.a.
Ostatné účely	3,98 % p.a.	4,08 % p.a.

• Zľava 0,4 % pri refinancovaní
• Zľava 0,3 % pri kúpe nehnuteľnosti a iných účeloch (podľa sadzobníka)
• Zľava 0,1 % pri úveroch nad 40 000 €

Uvedené sadzby platia pre úvery do 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Presné sadzby s inou fixáciou nájdete v sadzobníku alebo cez online hypokalkulačku.

Hypotéky sú určené pre občanov EÚ a EZVO s trvalým alebo prechodným pobytom v SR (min. 1 rok) a príjmom generovaným na území Slovenska. Cudzinci z iných krajín musia mať trvalý pobyt v SR minimálne 1 rok a tiež príjem z SR.

---

Možnosti využitia hypotéky

• kúpa (hotovej alebo rozostavanej) nehnuteľnosti,
• výstavba alebo dostavba domu,
• rekonštrukcia a modernizácia,
• vysporiadanie spoluvlastníckych podielov,
• refinancovanie existujúcich úverov,
• úhrada členského podielu v bytovom družstve,
• spätné preplatenie už investovaných vlastných zdrojov,
• kombinácia vyššie uvedených účelov.

➡️ Bonus: Až 20 % z objemu úveru možno získať bez dokladovania účelu.

Ako získať Fio hypotéku?

Hlavnými dokumentmi, ktoré bude záujemca určite potrebovať je:

• občiansky preukaz
• doklad o výške príjmu
• žiadosť o hypotéku
• doklad na preukázanie účelu
• papier o zaistení úveru vrátane ocenenia

Po predložení spomínaných dokladov ďalej už samotná banka posúdi a rozhodne o schválení či zamietnutí žiadosti. Výhodou je, že pokiaľ žiadame o FIO hypotéku na refinancovanie, tak možno pokojne doložiť aj staršie ocenenie nehnuteľnosti. Nemôže byť však staršie ako 6 rokov.

Ak je žiadateľ zamestnancom na plný úväzok, tak dokladá svoj príjem zo závislej činnosti. K vybaveniu teda postačí potvrdenie o príjme a výpisy z účtu s úhradou mzdy nie staršou ako 30 dní.

V prípade príjmov z podnikania potrebuje priznanie k dani z príjmov fyzických osôb za posledné dva roky. Nezabudnúť aj na prílohy, ktoré musia byť potvrdené pečiatkou daňového úradu.

Čerpanie a splácanie úveru

Vo FIO banke je štandardná doba čerpania hypotekárneho úveru 6 mesiacov, pričom čerpať úver môžeme už na základe návrhu na vklad záložného práva. Doba čerpania je predĺžená až na 2 roky v tom prípade, že sme si hypotéku zobrali s účelom dostavby či časovo náročnejších stavebných úprav.

Pri čerpaní poskytnutých peňazí je dobré spomenúť aj fakt, že klient môže banku požiadať o bezúčelové využitie až do 20 % zo získanej hypotéky (maximálne však 10 000 €).

Čo sa týka splácania, tak to je vykonávané anuitnými splátkami inkasom z bežného účtu vedeného bankou zdarma. Splátky si možno sčasti určiť a nastaviť sami, banka tiež necháva klientovi možnosť rozhodnúť sa pre ľubovoľný deň v mesiaci.

Americká hypotéka – flexibilné financovanie

Mnohí hľadajú úver, ktorý sa neprispôsobuje len bývaniu, no aj individuálnym potrebám. Americká hypotéka je ideálnym riešením pre tých, ktorí chcú využiť financie bez obmedzení – či už na rekonštrukciu, konsolidáciu pôžičiek, podnikanie alebo osobné projekty.

Výhody americkej hypotéky

• Bez poplatkov za poskytnutie úveru, vedenie účtov, rezerváciu prostriedkov aj čerpanie úveru.
• Zľava 0,4 % na úrokovej sadzbe pri refinancovaní hypotéky a ďalšia zľava 0,1 % pri úvere nad 40 000 €.
• Možnosť zníženia úroku až na 0 % vďaka službe Hyposporiace konto – využite svoje úspory efektívne a plaťte len istinu.
• Financovanie až do 80 % hodnoty nehnuteľnosti (v niektorých prípadoch do 70 %).
• Flexibilné zaistenie aj niektorými nebytovými nehnuteľnosťami.
• Predčasné splatenie zadarmo – bez sankcií a poplatkov pri splatení z vlastných zdrojov.

Offsetová hypotéka

Ak má niekto nasporených aspoň 2 000 €, môže ich uložiť na Hyposporiace konto a znížiť si úrok až na 0 % ročne. Zostatok na tomto účte znižuje úročenú istinu, čo znamená nižšie mesačné splátky – a pri dostatočnom zostatku dokonca žiadne úroky. Peniaze sú pritom neustále k dispozícii.

---

Podmienky a parametre

• Výška úveru: od 10 000 € do 1 000 000 €
• Splatnosť: 5 až 20 rokov
• Fixácia úrokovej sadzby: 1, 3 alebo 5 rokov
• Počet spoludlžníkov: až 3 osoby (okrem žiadateľa)
• Zaistenie: byt, dom, rekreačný objekt, stavebný pozemok do 4 000 m², polyfunkčné budovy (do 20 % nebytových priestorov) alebo kancelárske priestory

---

Typy americkej hypotéky

1. Neúčelová hypotéka – financovanie podľa vlastných potrieb (napr. vzdelanie, služby, spotrebné výdavky).
2. Konsolidačná hypotéka – splatenie a zlúčenie viacerých záväzkov do jednej výhodnejšej splátky.
3. Pre podnikateľov – alternativa k podnikateľskému úveru, splácaná z výnosov podnikania.

Splácanie a čerpanie

• Čerpanie: maximálne do 3 mesiacov od podpisu zmluvy.
• Splácanie: anuitné mesačné splátky z bežného účtu vo Fio banke (vedeného zdarma).
• Prvá splátka sa uhrádza 15. deň mesiaca nasledujúceho po ukončení čerpania.

Pre koho je americká hypotéka určená?

Produkt je dostupný pre fyzické osoby a podnikateľov, občanov SR alebo EÚ s pobytom na území Slovenska minimálne 1 rok. Záložné právo k nehnuteľnosti je štandardnou formou zabezpečenia.

Hyposporiace konto k FIO hypotéke

Okrem mimoriadnej splátky si možno v banke zriadiť aj už spomínanú zaujímavú službu – Hyposporiace konto. Táto doplnková služba umožní ešte lepšie zhodnotiť úspory či voľné finančné prostriedky počas celej doby splácania úveru.

V prípade, že by mal klient na tomto konte zostatok vyšší ako 2 000 €, tak potom istina na úvere vo výške zostatku na Hyposporiacom konte nebude úročená. To znamená, že bude s nulovým úročením. Zriadenie služby vstupuje do výpočtu úrokovej sadzby hypotéky.

Záverečné zhrnutie a hodnotenie

FIO hypotéka sa javí ako zaujímavý finančný produkt, ktorý môže s prehľadom konkurovať ponukám tradičných slovenských bánk. Pochvalu si FIO banka vyslúži najmä vďaka tomu, že od svojich klientov nevyžaduje žiadne poplatky za zriadenie úveru ani za jeho vedenie.

Hypotéka patrí k tým nižším na našom finančnom trhu. Pomerne veľkou nevýhodou však je, že ako jedna z mála bánk neposkytuje hypotéky pre mladých.

Ak žiadateľ splní podmienky pre štátny príspevok pre mladých, tak by sa mal určite najprv poobzerať po hypotekárnych úveroch v iných bankách.