Najlepšie životné poistenie –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ online kalkulačka, recenzie

Život je nepredvídateľný, a preto je dôležité zaistiť finančnú ochranu, ktorá môže ochrániť človeka aj jeho rodinu v ťažkých životných situáciách. Životné poistenie môže vyriešiť mnohé problémy. Oplatí sa životné poistenie? Aké je najlepšie životné poistenie?

Na trhu je mnoho spoločností, v ktorých sa môže človek poistiť. Dnes sa dá dokonca vybaviť aj životné poistenie online. Avšak pred zjednaním zmluvy je dobré prečítať si porovnanie životných poistení.

Oplatí sa životné poistenie?

Životné poistenie je finančný produkt, ktorý finančne chráni človeka a jeho blízkych pred dôsledkami nečakaných životných situácií – napr. smrti, vážneho úrazu či choroby.

V prípade poistnej udalosti poisťovňa vyplatí dohodnutú čiastku peňazí oprávnenej osobe alebo samotnému poistencovi. Okrem ochrany pred rizikom môže životné poistenie slúžiť aj ako forma dlhodobého sporenia či investovania.

Oplatí sa životné poistenie? Životné poistenie sa väčšinou oplatí. Človek začne o tejto ochrane rozmýšľať najmä vtedy, keď chce finančne zabezpečiť deti alebo iných blízkych. Finančnú ochranu či rezervu však môže zabezpečiť aj pre seba.

Ak si človek vyberie vhodnú životnú poistku, v budúcnosti mu môže veľmi pomôcť. Tu sú niektoré výhody, ktoré najlepšie životné poistenie poskytuje:

• finančná ochrana rodiny – ak sa poistencovi niečo stane, životné poistenie finančne zabezpečí jeho rodinu; funguje napr. ako poistenie hypotéky alebo splatenie dlhov

• životné poistenie so sporením – v rámci životného sporenia je možné sporiť si peniaze do budúcnosti; slúži na to vlastný typ životného poistenia

• dlhodobá investícia – vďaka životnému poisteniu sa dá aj investovať; v tomto prípade si človek môže zvoliť investičné životné poistenie

• finančné krytie v ťažkých životných situáciách – k dispozícii je tiež životné poistenie, pri ktorom poisťovňa vypláca zmluvnú čiastku v prípade vážnych úrazov či choroby

• pokoj a istota – so životným poistením sa človek nemusí obávať, že finančne nezvládne ťažké životné situácie

Životné poistenie poskytuje finančné zabezpečenie, ktoré môže v kritickej chvíli pomôcť prekonať následky úrazu, choroby alebo smrti. Zároveň môže slúžiť aj ako forma sporenia na budúcnosť – napr. na dôchodok alebo pre deti.

To, ktoré životné poistenie sa oplatí, závisí od jeho typu, podmienok a celkovej životnej situácie poistenca. Okrem konkrétnych spoločností si môže človek vyberať z rôznych typov životného poistenia. Medzi hlavné druhy životného poistenia patria:

1. RIZIKOVÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE

Tento typ poistenia kryje predovšetkým riziko smrti. Je však možné zabezpečiť si aj krytie iných nečakaných udalostí, napr. vážny úraz. Výhodou je nižšie poistné a možnosť zabezpečiť blízkych – ide teda napr. o poistenie hypotéky.

Rizikové poistenie je vhodné najmä pre mladších ľudí alebo rodiny, ktoré chcú byť finančne zabezpečené v prípade neočakávaného úmrtia živiteľa. Poistné plnenie sa vypláca len v prípade poistnej udalosti – ak sa nič nestane, životná poistka jednoducho zanikne.

2. INVESTIČNÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE

Investičné poistenie kombinuje finančnú ochranu s možnosťou zhodnotenia peňazí. Časť poistného ide na poistenie, druhá časť sa investuje –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ väčšinou do podielových fondov. Ide o dlhodobú investíciu a človek si môže vybrať rizikovejšie aj menej rizikové fondy.

Tento typ poistenia môže byť výhodný pre tých, ktorí chcú v rámci poistenia aj investovať a sú ochotní akceptovať investičné riziko. Výnos nie je garantovaný a výsledok závisí od výkonnosti trhov. To znamená, že toto poistenie môže priniesť zisk, no aj stratu.

3. KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE

Kapitálové životné poistenie je konzervatívnejšia voľba, ktorá kombinuje poistenie s garantovaným sporením. Poistenec si počas trvania zmluvy sporí a na konci mu poisťovňa vyplatí garantovanú čiastku peňazí, a to aj s dohodnutým úrokom.

Životné poistenie so sporením je vhodné pre ľudí, ktorí preferujú istotu a chcú mať vopred stanovené, koľko peňazí dostanú pri dožití sa dohodnutého veku. Na rozdiel od investičného poistenia nezávisí od výkonnosti trhov ani výberu fondov.

Najlepšie životné poistenie –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ porovnanie

Výber životnej poistky nie je jednoduchý. Na trhu je mnoho poisťovní a každá ponúka iné produkty. Pri porovnaní životných poistení musí človek myslieť na svoju životnú situáciu a možnosti, aké má.

Vďaka tomu, že sa dá dnes zriadiť aj životné poistenie online, je výber a uzavretie zmluvy rýchle a jednoduché. Životné poistenie online ponúkajú niektoré poisťovne pri vybraných produktoch.

Ak neposkytujú podrobné informácie na svojich webových stránkach, najlepšie je informovať sa o životnom poistení online telefonicky.

Recenzie životných poistení sú rôzne. Každá poisťovňa má pozitívne aj negatívne hodnotenia, ktoré však môžu závisieť aj od toho, na akého zamestnanca poisťovne človek narazí.

Životné poistenia treba objektívne porovnať a vybrať si najlepšie životné poistenie podľa vlastných preferencií. Tu je porovnanie životných poistení najväčších poisťovní na Slovensku:

Allianz životné poistenie

Allianz – Slovenská poisťovňa, a. s. patrí medzi najväčšie a najdlhšie pôsobiace poisťovne na slovenskom trhu. Jej životné poistenie je navrhnuté tak, aby pokrylo potreby rôznych klientov. Zákazníci si môžu vyberať z viacerých produktov.

Vďaka dlhoročným skúsenostiam, širokej sieti pobočiek a kvalitnému servisu je Allianz spoľahlivou možnosťou na zabezpečenie budúcnosti. Avšak každý by mal dôkladne zvážiť, aký produkt si vyberie. Treba si ujasniť to, čo od životného poistenia človek očakáva.

Medzi hlavné výhody Allianz životného poistenia patrí:

• možnosť poistenia viacerých osôb v rámci jednej zmluvy, čo je praktické najmä pre rodiny
• atraktívne zľavy na poistnom, ktoré môžu dosiahnuť až 40 % pri splnení určitých podmienok
• dvojnásobné poistné plnenie v prípade diagnostikovania onkologického ochorenia
• dostupná služba telefonickej konzultácie s lekárom
• flexibilné nastavenie poistenia s možnosťou úprav počas jeho trvania
• ponuka rizikového aj investičného životného poistenia
• široký výber pripoistení, ktoré rozširujú základný rozsah poistnej ochrany

Životné poistenie od spoločnosti Allianz má viacero výhod, vďaka ktorým môže vyhovovať mnohým ľuďom. Okrem toho Allianz ponúka široký výber produktov.

ŽIVOTNÉ POISTENIE	CHARAKTERISTIKA
➡️ Šťastný život	→ rizikové životné poistenie, pre dospelých aj deti, možnosť pripoistení
➡️ Môj život	→ investičné životné poistenie, výber fondov, možnosť pripoistení
➡️ Moja farbička	→ investičné životné poistenie, pre 1 dospelého a dieťa, možnosť pripoistení
➡️ Senior	→ kapitálové životné poistenie, bez kontroly zdravotného stavu, možnosť pripoistení
➡️ Moje investovanie	→ investičné životné poistenie, fondy spoločnosti Allianz Global Investors, možnosť pripoistení
➡️ Moja stratégia	→ jednorazovo platené investičné životné poistenie, pre 1 dospelú osobu a dieťa
PARTNERSKÉ PRODUKTY	CHARAKTERISTIKA
➡️ Moja farbička plus	→ investičné životné poistenie, pre 1 dospelú osobu a dieťa, možnosť pripoistení
➡️ Môj život plus	→ investičné životné poistenie, výber fondov, možnosť pripoistení
➡️ Cesta životom	→ investičné životné poistenie, výber fondov, možnosť pripoistení
➡️ Amundi life	→ investičné životné poistenie, fondy spoločnosti Amundi, výber z dvoch balíkov poist. krytia
➡️ Amundi strategy portfolio	→ investičné životné poistenie, fondy spoločnosti Amundi, bez kontroly zdravotného stavu

Allianz životné poistenie môže byť nielen ochranou v prípade nepriaznivých životných situácií, no aj nástrojom na budovanie finančnej stability.

Vďaka možnosti kombinovať rôzne druhy poistenia a pripoistení si každý klient dokáže vyskladať poistenie presne podľa svojich potrieb. Podrobnosti sa dajú nájsť na webovej stránke Allianz, no viac sa dá dozvedieť aj v pobočkách spoločnosti Allianz.

Allianz životné poistenie – recenzie

Skúsenosti s poisťovňou Allianz sú rôzne. Ľudia sú niekedy nespokojní, že je ťažké sa do poisťovne dovolať. Na druhej strane sú mnohí klienti spokojní s prístupom a ochotou zamestnancov.

Takto ohodnotil poisťovňu pán Peter: „Vždy spokojnosť s prístupom pracovníčok.“ (zdroj: azet.sk/firma/5162/allianz-slovenska-poistovna-a-s/)

Generali životné poistenie

Životné poistenie do Generali ponúka kombináciu stability, flexibility a individuálneho prístupu. Poistenie je určené pre široké spektrum klientov. Je vhodné pre jednotlivcov aj celé rodiny, pričom ho možno prispôsobiť aktuálnym potrebám aj životným situáciám.

Vďaka zázemiu jednej z najväčších poisťovní na Slovensku má klient istotu kvalitnej starostlivosti a spoľahlivého krytia.

Hlavné výhody Generali životného poistenia sú:

• životné poistenie šité na mieru – možnosť výberu z viacerých typov poistenia podľa veku či povolania
• investičné aj rizikové poistenie – možnosť kombinácie poistenia a zhodnocovania financií
• poistenie celej rodiny v jednej zmluve – výhodné zjednotenie rodinného poistenia
• prispôsobenie počas trvania poistenia – možnosť aktualizovať zmluvu podľa potreby
• dostupnosť telefonického poradenstva – konzultácia s lekárom aj právna konzultácia v oblasti zdravia
• asistenčné služby – okrem telefonických konzultácií je k dispozícii napr. pomoc v domácnosti či konzultácia s nezávislým lekárskym odborníkom
• poistenie pre verných klientov – dlhodobí klienti si môžu zdarma aktualizovať zmluvu na najnovšie poistenie, ktoré si uzatvárajú noví klienti

Ak niekto uvažuje o životnom poistení, Generali je tiež dobrá voľba. Po dôkladnom preskúmaní jednotlivých produktov spoločnosti Generali sa môže človek rozhodnúť, či mu nejaký vyhovuje. Tu sú jednotlivé poistenia:

ŽIVOTNÉ POISTENIE	CHARAKTERISTIKA
➡️ La Vita	→ od 15 € mesačne, krytie úrazov kdekoľvek na svete, poistenie celej rodiny na jednej zmluve, polovica poistných udalostí vyplatená do 48 hodín
➡️ La Vita pre vybrané povolania	→ poistenia Ochranca zdravia, Energický manažér a právnik, Počítačový mág, Profesionálny vodič, Hviezda kancelárie
➡️ La Vita pre ženy	→ krytie vážnych ženských operácií a chorôb, poistenie tehotenských, pôrodných aj popôrodných komplikácií
➡️ La Vita pre deti	→ krytie 57 vážnych detských chorôb s 5-násob. plnením, polovica poist. udalostí vyplatená do 48 hodín, bolestné 40 € alebo 80 € v príp. zlomenín
➡️ La Vita pre aktívnych seniorov	→ pre ľudí vo veku 55 až 70 rokov, 5 rýchlych otázok o zdraví, doživotné poistenie pre prípad smrti a zabezp. pohreb. nákladov až do 4 000 €

Každé poistenie má vlastné parametre. Klienti môžu mať rizikové aj investičné životné poistenie. Podrobnosti sú uvedené na webovej stránke Generali, avšak človek sa môže dozvedieť viac aj v pobočkách poisťovne.

Generali životné poistenie – recenzie

V tomto prípade sú tiež skúsenosti rôzne. Na viacerých stránkach možno nájsť rozličné hodnotenia. Negatívnu skúsenosť mali ľudia s rýchlosťou vyriešenia ich problému či so schválením poistného plnenia.

Väčšinou však klienti chvália služby aj prístup zamestnancov. Pani Janka o poisťovni povedala toto: „Ochotný personál, všetko mi vysvetlili čo som potrebovala, odporúčam.“ (zdroj: azet.sk/firma/11106/gsk-financial-a-s/)

Kooperativa životné poistenie

Kooperativa patrí medzi popredné poisťovne na Slovensku a v oblasti životného poistenia ponúka moderné, flexibilné a spoľahlivé riešenia. Zameriava sa na ochranu zdravia a finančnej stability klientov v rôznych životných situáciách.

Životné poistenie od Kooperativy sa dá nastaviť na mieru podľa potrieb jednotlivca, partnerov či celej rodiny.

Medzi hlavné výhody Kooperativa životného poistenia patria:

• možnosť kombinácie rizikového a investičného poistenia – klient si môže zvoliť krytie rizík aj investovanie
• poistenie viacerých osôb v jednej zmluve – vhodné pre partnerov či rodičov s deťmi
• možnosť úprav počas trvania zmluvy – prispôsobenie poistnej ochrany aktuálnej životnej situácii
• pripoistenia – životné poistenia sa dajú rozšíriť o rôzne pripoistenia

Kooperativa ponúka poistenie s dobrým pomerom ceny a krytia, možnosťou personalizácie a silnou značkou. Pre mnohých ľudí môže byť tou správnou voľbou. Ľudia si môžu vyberať z rôznych produktov:

ŽIVOTNÉ POISTENIE	CHARAKTERISTIKA
➡️ Bezstarostný život	→ rizikové životné poistenie, doba poistenia od 5 do 40 rokov, možnosť pripoistení
➡️ Nádej	→ poistenie onkologických chorôb, jednorazovo vyplatená čiastka od 10 000 € do 100 000 €
➡️ Skoré uzdravenie	→ poistenie operačných zákrokov, vyplatenie vopred dohodnutej čiastky, použitie na čokoľvek
➡️ Silencium	→ pohrebné poistenie, nezdaňuje sa, nečaká na dedičské konanie, možnosť pripoistení
➡️ Vodič plus	→ poistenie straty schopnosti viesť motor. vozidlo, možnosť spojiť s poistením auta
➡️ Úrazové poistenie	→ poistenie úrazov pre skupiny, bez kontroly zdravia, zľava za počet poistených, zľava pre deti
➡️ Profi invest	→ investičné životné poistenie, možnosť nastaviť si podiel invest. časti od 30 % do 95 %
➡️ Moja investícia	→ investičné životné poistenie, bez kontroly zdravia do 60 rokov, pripoistenie 4 členov rodiny
➡️ Variant Kapitál	→ kapitálové životné poistenie, možnosť uzavrieť ho vo veku 12 až 75 rokov na 5 až 50 rokov
➡️ Dukátik	→ detské poistenie, možnosť poistiť oboch rodičov, poistná doba na 10 až 25 rokov

Podrobnejšie informácie sa nachádzajú na webovej stránke poisťovne Kooperativa. Aktuálne informácie ľudia dostanú aj v pobočkách poisťovne.

Kooperativa životné poistenie – recenzie

V tomto prípade sa tiež nájdu pozitívne aj negatívne hodnotenia. Ľudia sú často nespokojní so službami a ochotou zamestnancov. Avšak sú klienti, ktorí majú aj dobré skúsenosti.

Je to napr. pani Iveta, ktorá o Kooperative povedala toto: „Korektná, vecná komunikácia, promtne sme vyriešili problém jedným telefonátom.“ (zdroj: azet.sk/firma/13354/kooperativa-poistovna-as-vienna-insurance-group/)

UNIQA životné poistenie

Spoločnosť UNIQA ponúka okrem životného poistenia aj mnoho ďalších finančných produktov. Ide o jednu z najstarších poisťovní na Slovensku a jej životné poistenie je vhodné pre jednotlivcov aj rodiny, pričom kladie dôraz na ochranu zdravia, príjmu a budúcnosti.

Hlavné výhody UNIQA životného poistenia zahŕňajú:

• flexibilné nastavenie zmluvy podľa potrieb klienta – možnosť výberu z rôznych typov krytia a pripoistení
• možnosť poistenia detí aj viacerých osôb v jednej zmluve – ideálne riešenie pre rodiny
• bonus za zdravý životný štýl – výhoda pre zodpovedných klientov
• kvalitné asistenčné služby a zdravotné konzultácie – napr. lekár na telefóne, nadštandardná izba v nemocnici až do 200 € či opatrovanie dieťaťa až do 600 €
• rizikové aj investičné životné poistenie – klient si môže vybrať z viacerých typov poistenia
• možnosť viackrát navyšovať poistnú sumu – aj počas trvania poistenia, napr. pri zmene životnej situácie
• silné medzinárodné zázemie – UNIQA pôsobí vo viacerých krajinách Európy, čo zaručuje stabilitu a dôveru

Finančné produkty od spoločnosti UNIQA majú mnoho výhod, ktoré môžu vyhovovať jednotlivcom aj rodinám. Ľudia si môžu vyberať z týchto základných typov životného poistenia:

ŽIVOTNÉ POISTENIE	CHARAKTERISTIKA
➡️ Rizikové životné poistenie Život & radosť	→ poistenie viacerých osôb na jednej zmluve, asistenčné služby, zľavy na poistnom
➡️ Investičné životné poistenie Život & radosť	→ výber zo 4 investičných programov, asistenčné služby, zľavy na poistnej časti
➡️ Rizikové životné poistenie ActiveLife	→ poistenie viacerých osôb na jednej zmluve, výber zo 40 doplnkových poistení, asist. služby
➡️ Životné poistenie s investičným účtom ActiveLife MAX	→ výber z 3 investičných stratégií, výber zo 40 doplnkových poistení, asistenčné služby
➡️ Životné poistenie UNIQÁT	→ k dispozícii varianty UNIQÁT Risk a UNIQÁT Invest, k obom služba Diagnose.me
➡️ Kapitálové poistenie	→ celoživotné pohrebné kapitálové poistenie, do čiastky 10 000 €

Klienti spoločnosti UNIQA môžu využívať rôzne výhody a pripoistenia. Informácie o jednotlivých produktoch sú uvedené na webovej stránke spoločnosti. Zákazníkom poskytnú informácie aj zamestnanci v pobočkách poisťovne.

UNIQA životné poistenie – recenzie

V tomto prípade je to rovnaké ako pri ostatných poisťovniach. Hromadia sa dobré aj zlé hodnotenia. V zlých recenziách ľudia píšu napr. o komunikácii so zákazníkom či asistenčných službách.

Klienti sú často spokojní najmä so službami a ochotou zamestnancov. Pán Kamil ohodnotil poisťovňu takto: „Pri každej návšteve mi vždy pomohli a poradili.“ (zdroj: azet.sk/firma/ 419640/uniqa-poistovna-a-s/)

ČSOB životné poistenie

ČSOB Finančná skupina združuje viaceré spoločnosti, medzi ktoré patrí banka aj poisťovňa. V rámci životných poistení si ľudia môžu vybrať poistenie pre dospelých aj deti. Klienti majú k dispozícii viac variantov poistenia – od základnej ochrany až po komplexné riešenia pre celú rodinu.

Medzi výhody životného poistenia od ČSOB patria napríklad:

• výber medzi rizikovým a investičným životným poistením – podľa cieľov a životnej situácie klienta
• zľavy za zdravý životný štýl – výhodnejšie poistné pre zodpovedných klientov
• vysoké krytie poistných udalostí – plnenie až 750 % v prípade trvalých následkov úrazu
• zľavy na poistnom – môžu sa vyšplhať až na 40 %

ČSOB životné poistenie má tiež mnoho výhod, ktoré môžu osloviť ľudí hľadajúcich vhodné zabezpečenie svojej budúcnosti. Na výber sú tieto životné poistenia:

ŽIVOTNÉ POISTENIE	CHARAKTERISTIKA
➡️ Vital – Rizikové životné poistenie	→ pre všetky vek. kategórie, 10 % bonus za preventívnu prehliadku či darovanie krvi, možnosť získať až 300 % plnenie, hypotekárny benefit
➡️ Vital – Investičné životné poistenie	→ benefity rizikového aj investičného poistenia, výber z viacerých invest. stratégií a fondov s viac ako 70-roč. skúsenosťami, investovanie od 15 €
➡️ Vital – Životné poistenie pre deti	→ od 5 € mesačne, 2-násob. krytie pre deti do 14 rokov pre vybrané riziká, výber medzi rizikovým a investičným životným poistením

Každé poistenie má svoje charakteristiky. Viac informácií sa môžu klienti dozvedieť na webovej stránke spoločnosti ČSOB a v jej pobočkách.

ČSOB životné poistenie – recenzie

Klienti spoločnosti ČSOB majú s poisťovňou pozitívne aj negatívne skúsenosti. Bývajú nespokojní napr. s poistným plnením a ponúkanými službami.

Pozitívne skúsenosti sa týkajú napr. ochoty zamestnancov a rýchleho vyriešenia problému. Takto hodnotila ČSOB poisťovňu pani Evka: „Rýchla likvidácia, veľmi ochotný pracovník s pomocou pri hlásení škody.“ (zdroj: azet.sk/firma/26573/csob-poistovna-a-s/)

Životné poistenie –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ cena

Cena životného poistenia závisí od vybranej spoločnosti, typu životného poistenia, počtu poistených osôb, vybraných pripoistení aj zliav, ktoré poskytujú jednotlivé poisťovne.

Mesačná platba sa môže pohybovať veľmi nízko, napr. od 5 €, ako je spomenuté pri ČSOB, no môže sa vyšplhať aj na desiatky eur. Pri výbere poistenia si treba dobre naštudovať ponuku poisťovne a vziať najvýhodnejšiu možnosť.

Všeobecne platí, že cenu životného poistenia si môže každý prispôsobiť. Cenu určuje napr. to, aké poistenie si človek vyberie, aké pripoistenia si k zmluve pridá, či to, koľko osôb na jednej zmluve poistí.

Je teda dôležité, aby poistenec dôkladne zvážil svoju životnú situáciu a vybral si poistenie, ktoré skutočne potrebuje. Pred uzatvorením zmluvy mu môže pomôcť vypočítať cenu poistenia zamestnanec poisťovne či kalkulačka životného poistenia.

Životné poistenie –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ kalkulačka

Kalkulačku životného poistenia ponúkajú poisťovne na svojich webových stránkach. Možno ju nájsť aj stránkach, ktoré porovnávajú jednotlivé poistenia. Čiastku poistného vypočíta väčšinou na základe veku, povolania, doby poistenia, rozsahu krytia, počtu osôb či vykonávaného športu.

Treba prihliadať na to, koľko si môže človek dovoliť mesačne vložiť do poistenia. Podľa toho je možné vypočítať rozsah krytia. Tu nemusí stačiť kalkulačka životného poistenia. Na individuálnu konzultáciu je najlepšie zájsť do pobočky vybranej poisťovne.