Podnikateľský účet – porovnanie podmienok zadarmo

Začínajúci podnikatelia sa často zaujímajú o povinnosť zriadiť si podnikateľský účet podľa zákona. Odpoveď je jednoduchá, pretože všeobecne neplatí, že musia mať takýto účet. Viac ako polovica podnikateľov si ho ale zriaďuje pre svoju pohodlnosť. Poplatky za vedenie účtu sa líšia podľa banky a typu účtu, ktorý si vyberú. Aký vybrať záleží na individuálnych potrebách a preferenciách podnikateľa.

---

Obsah článku

---

Aké sú teda výhody a poplatky za bankové účty určené pre podnikateľov, ktoré banky ponúkajú drahšie než bežné účty pre jednotlivcov?

Podnikateľský účet – porovnanie poplatok za vedenie

Banky si účtujú za vedenie podnikateľského bankového účtu rôzne poplatky. Aká je to suma?

• Slovenská sporiteľňa má v ponuke podnikateľský účet pre fyzické osoby – podnikateľov, živnostníkov a slobodné povolania. Za vedenie účtu si banka sťahuje mesačný poplatok 7 €. Pre novootvorené účty alebo pre začínajúcich podnikateľov ponúka na prvých 12 mesiacov vedenie účtu zadarmo.

• UniCredit Bank ponúka U konto Business a za vedenie tohto účtu si sťahuje mesačný poplatok 5 €.

• VÚB banka má v ponuke účty pre malých podnikateľov, ktorí chcú rozvíjať svoj biznis bez obmedzení alebo účty pre firemných klientov, ktorí si chcú vyberať z produktov a služieb, ktoré ich biznis skutočne potrebuje. Za vedenie VÚB Biznis účtu Štandard si banka účtuje poplatok 7 € mesačne.

• Prima banka ponúka Podnikateľský účet pre živnostníkov. Podnikateľský účet obsahuje vedenie účtu s mesačným výpisom poštou, medzinárodnú platobnú kartu Maestro, bezplatné výbery z bankomatov vlastnej banky a platby kartou u obchodníkoch. Mesačný poplatok za balík predstavuje sumu 6,90 €.

• Tatra banka má v ponuke viacero účtov pre podnikateľov. Medzi nimi aj podnikateľský účet Tatra Business, ktoého vedenie je na prvých 12 mesiacov pre začínajúcich podnikateľov a firmy zadarmo. Ďalšie mesiace si banka účtuje mesačný poplatok 7 €.  

Podnikateľ musí nahlásiť na príslušných úradoch svoj nový podnikateľský účet a poskytnúť im jeho číslo a názov banky, v ktorej bol účet založený. Je potrebné tiež nahlásiť akékoľvek zmeny v účte alebo jeho zrušenie.

Porovnanie podnikateľských účtov zadarmo

Na slovenskom trhu momentálne ponúkajú podnikateľský účet zadarmo len dve banky, a to Fio banka a mBank. Aké ďalšie výhody prinášajú podnikateľské účty v týchto bankách?

1. Fio podnikateľský účet – vedenie účtu zadarmo

Fio banka poskytuje bez absurdných poplatkov a podmienok bežné bankové účty pre podnikateľov, živnostníkov, firmy a občianske združenia, rovnako ako pre fyzické osoby. Účet môže byť založený osobne v pobočkách banky.

K účtu Bez poplatku ponúka Fio banka viacero výhod:

• k účtu aj 2 business karty zadarmo
• neobmedzené výbery zadarmo z ľubovoľného bankomatu po celom svete s kartou Visa
• platenie pomocou mobilu alebo hodiniek
• všetky platby v EUR v rámci SEPA
• platby v CZK z/do bánk v ČR
• výbery hotovosti v EUR na pobočke nad 50 € vrátane
• vklady hotovosti v EUR na pobočke prevedené majiteľom či oprávnenou osobou k účtu

Pre založenie účtu je nevyhnutné, aby podnikateľ predložil svoj občiansky preukaz alebo pas, pričom obyvateľom EÚ musia byť predložené 2 doklady totožnosti, a výpis zo živnostenského registra z neverejnej časti, ktorý je platný maximálne 3 mesiace v listinnej forme.

2. mKonto Biznis

Banka mBank má v ponuke účet pre podnikateľov s názvom mKonto Biznis. Medzi jeho výhody patrí:

• možnosť založenia účtu online, na pobočke alebo telefonicky
• založenie a vedenie účtu zadarmo
• bez poplatkov za trvalé príkazy a inkasá
• bez poplatkov za okamžité prevody medzi účtami v mBank
• prepracovaná mobilná aplikácia a intuitívny internet banking

Na založenie podnikateľského účtu zadarmo, vyžaduje mBank občiansky preukaz a doklad o povolení k podnikateľskej činnosti.

Podnikateľský účet SLSP – prehľad výhod a možností

Ak je niekto podnikateľ, živnostník, alebo samostatne hospodáriaci roľník, podnikateľský účet SLSP je riešením, ktoré zjednoduší jehofinancie a ponúka množstvo výhod. Slovenská sporiteľňa teraz umožňuje otvoriť si nový účet a využívať ho až na 12 mesiacov bez poplatku. Či už niekto preferuje osobnú návštevu pobočky alebo pohodlie online bankovníctva cez Georgea, založenie účtu je rýchle a jednoduché.

Prečo si vybrať podnikateľský účet SLSP?

1. Prvých 12 mesiacov zadarmo – Nové podnikateľské účty sú na celý rok oslobodené od mesačných poplatkov.
2. Kompletné bankové služby na jednom mieste – Od došlých a odchádzajúcich platieb cez zriadenie trvalých príkazov až po bezhotovostné transakcie, všetko je pod kontrolou.
3. Platobné a vkladové karty – Súčasťou účtu je Visa Business karta a vkladová Business karta.
4. Moderné digitálne riešenia – Prostredníctvom aplikácie George alebo Business24 získa klient prehľad o svojich financiách 24/7.

Ako si otvoriť podnikateľský účet SLSP?

• Online cez Georgea – Fyzické osoby-podnikatelia si môžu účet otvoriť úplne online. Stačí stiahnuť aplikáciu, prihlásiť sa a postupovať podľa krokov.
• Osobne v pobočke – Ak niekto preferuje osobný kontakt?, stačí si dohodnúť stretnutie v najbližšej pobočke a využiť individuálne poradenstvo priamo na mieste.

Slovenská sporiteľňa ponúka aj možnosť získať mobilný terminál zadarmo na 12 mesiacov alebo POS terminál či platobnú bránu na 3 mesiace zdarma, čo uľahčí prijímanie platieb od zákazníkov.

Poplatok za vedenie účtu SLSP

Štandardný mesačný poplatok za vedenie účtu SLSP je 7 €. Tento poplatok zahŕňa širokú škálu služieb, vrátane všetkých bežných transakcií, platobných kariet a digitálneho prístupu k financiám.

Ako získať účet bez poplatku?

1. Novootvorené účty – Ak si niekto otvorí nový účet, vedenie účtu bude mať na prvých 12 mesiacov úplne zadarmo. Toto platí pre všetkých nových klientov.
2. Začínajúci podnikatelia – Pre fyzické osoby-podnikateľov, živnostníkov a začínajúce firmy ponúka SLSP vedenie účtu na 12 mesiacov bez poplatkov, čo je skvelý štart pre každé nové podnikanie.
3. Existujúci klienti – Ak je niekto aktívnym klientom a mesačne vykoná minimálne 25 transakcií, jeho poplatok za vedenie účtu SLSP bude znížený na 0 €. Medzi transakcie sa počítajú bezhotovostné platby, trvalé príkazy, inkasá, výbery z bankomatu a platby kartou.

VÚB podnikateľský účet

VÚB podnikateľský účet je ideálnym riešením pre firmy aj živnostníkov, ktorí hľadajú flexibilné a výhodné podmienky pre správu svojich financií. Aktuálne možno získať VÚB podnikateľský účet až na 18 mesiacov bez poplatku a využívať množstvo benefitov prispôsobených presne vašim potrebám.

VÚB banka ponúka možnosť získať podnikateľský účet bez poplatkov na obdobie až 18 mesiacov, a to v dvoch krokoch:

• Prvých 6 mesiacov zadarmo – Všetci noví klienti automaticky získavajú bezplatné vedenie účtu na pol roka.
• Ďalších 12 mesiacov zadarmo – Ak počas prvých 6 mesiacov vykoná klient aspoň v 5 mesiacoch minimálne 5 platieb debetnou kartou VISA mesačne, získa vedenie účtu zadarmo na ďalší rok.

Táto ponuka platí do 28. februára 2025, takže teraz je ten správny čas na otvorenie VÚB podnikateľského účtu.

Ktorý balík služieb je vhodný?

VÚB banka ponúka dva základné balíky podnikateľských účtov, ktoré si možno prispôsobiť podľa svojich potrieb:

• VÚB Biznis účet Štandard – Ideálny pre začínajúcich podnikateľov.
  • 15 elektronických transakcií
  • SMS správy o transakciách
  • Elektronický výpis
  • Debetná karta VISA
• VÚB Biznis účet Aktiv – Určený pre skúsenejších podnikateľov s vyššou aktivitou.
  • 100 elektronických transakcií
  • SMS správy o transakciách
  • Elektronický výpis
  • Debetná karta VISA
  • Sporiaci účet s výhodným úrokom

Výhody VÚB podnikateľského účtu

• Komplexné služby – Od elektronického bankovníctva až po financovanie a platobný styk.
• Podnikateľský poradca – Profesionálny poradca pomôže s nastavením podnikateľských cieľov a odporučí najvhodnejšie produkty.
• Podnikateľský finančný plán – Prehľad o výkonnosti firmy, porovnanie sa s konkurenciou a objavenie nových možnosti rastu.

Okrem VÚB podnikateľského účtu možno využiť ďalšie produkty a služby pre podnikateľov:

• Financovanie a úvery – Široká ponuka úverov prispôsobená vašim potrebám.
• Karty a platobný styk – Bezpečný a jednoduchý prístup k firemným financiám.
• Finančný lízing – Rýchly a jednoduchý spôsob financovania vozidiel.

ČSOB podnikateľský účet

ČSOB podnikateľský účet je praktickým riešením pre firmy a živnostníkov, ktorí hľadajú komfortnú správu svojich financií a výhodné podmienky. Vďaka širokej ponuke balíkov možno nájsť účet presne podľa potrieb svojho podnikania, pričom nový klient môže získať účet až na 24 mesiacov bez poplatkov za vedenie.

Prehľad balíkov ČSOB podnikateľských účtov

Tabuľka poskytuje porovnanie základných balíkov ČSOB podnikateľských účtov, vrátane poplatkov, služieb a výhod:

Balík	Mesačný poplatok	V cene balíka	Ďalšie služby
Podnikateľské konto	7 €	Internet banking, SmartBanking, prijaté platby v EUR, SEPA príkazy, karta VISA Business, vklady v pobočke.	Doplnkové služby.
Podnikateľské konto Elektron	17 €	Všetky služby zo základného balíka + 100 elektronických transakcií.	Možnosť doplnkov.
Podnikateľské konto Komplet	60 €	Kompletný balík: 250 elektronických transakcií, 15 hotovostných vkladov, 30 výberov, 2 platobné karty.	Business Banking.

Výhody ČSOB podnikateľského účtu na mieru

S ČSOB podnikateľským účtom získava klient pohodlnú správu financií aj výhodné doplnkové služby, ako sú:

• Business Banking Lite pre efektívnu správu podnikových financií.
• MultiCash pre manažovanie účtov vo väčšom rozsahu.
• Možnosť zriadenia účtov pre sociálne a rezervné fondy.

Biznis banking od Tatra banky

Biznis banking od Tatra banky prináša širokú škálu riešení, ktoré uľahčujú správu financií a poskytujú flexibilné možnosti pre podnikateľov všetkých typov.

Tatra banka ponúka podnikateľské účty a atraktívne benefity:

• Živnostenský účetTB od 0 EUR – ideálny pre živnostníkov, mladí podnikatelia do 26 rokov ho môžu mať bez poplatkov za vedenie.
• Tatra BusinessTB – balík služieb určený pre jednoosobové s.r.o., ktorý je dostupný aj prostredníctvom mobilnej aplikácie.
• Účet pre viacosobové s.r.o. s výhodným balíkom služieb dostupný po dohode v ktorejkoľvek pobočke.

Výnimočné výhody pre podnikateľov

V rámci biznis bankingu od Tatra banky možno získať množstvo atraktívnych benefitov:

1. Financovanie vozidla – Lízing do 35 000 € na nové alebo jazdené auto bez poplatku za poskytnutie.
2. Kreditná karta – Získanie kreditnej karty s limitom 1 000 € na šesť mesiacov bez poplatku, čo znamená úsporu až 36 €.
3. Úver na začiatok podnikania – Úver vo výške 2 000 € bez poplatkov za poskytnutie pomôže naštartovať biznis a ušetriť 100 €.
4. Online úver do 50 000 € – Rýchle financovanie rozvoja podnikania s výhodnými podmienkami.

Pre koho je biznis banking vhodný?

Biznis banking od Tatra banky je dostupný pre rôzne typy podnikateľov:

• Živnostníci – Možnosť otvoriť si účet rýchlo a pohodlne priamo v mobilnej aplikácii.
• Jednoosobové s.r.o. – Služby prispôsobené potrebám menších firiem.
• Viacosobové s.r.o. – Komplexné riešenia, ktoré si môžete dohodnúť v pobočkách Tatra banky.

Bežný účet a porovnanie – ako si vybrať ten najvhodnejší?

Aj výber správneho bežného účtu je dôležitým rozhodnutím, ktoré ovplyvňuje správu financií. V rámci porovnania bežných účtov je potrebné brať do úvahy viacero faktorov, ako sú:

• poplatky
• dostupnosť služieb
• úročenie zostatku
• možnosti online správy

Nasledujúci prehľad ponúka podrobnú tabuľku porovnania najpopulárnejších bežných účtov na Slovensku.

Banka	Účet	Poplatok za balík	Úrok na účte	Poznámka
Raiffeisen Bank	Osobný účet	0,00 €	0,00 %	Základný účet bez poplatku.
ČSOB	ČSOB Smart Účet	0,00 €	0,00 %	Účet s jednoduchou online správou.
365.bank	Účet zadarmo	0,00 €	0,00 %	Moderný účet s plne digitálnou správou.
mBank	mKonto	0,00 €	0,00 %	Ideálny pre klientov, ktorí preferujú nulové poplatky.
Fio banka	Osobný účet Fio	0,00 €	0,00 %	Účet so širokými možnosťami online správy.
UniCredit	Štandardný účet	1,50 €	0,00 %	Nízke poplatky, vhodné pre nenáročných klientov.
Tatra banka	Účet pre modrú planétu	7,00 €	0,00 %	Zameraný na ekologickú zodpovednosť.
Slovenská sporiteľňa	SPACE účet	6,00 €	0,00 %	Kompletné služby s modernými aplikáciami.
VÚB	VÚB Účet	7,00 €	0,00 %	Pre klientov, ktorí vyžadujú komplexné bankové služby.
365.bank	Účet Plus	5,90 €	0,00 %	Rozšírené služby za výhodnú cenu.

Na čo sa zamerať pri výbere bežného účtu?

1. Poplatky za vedenie účtu – Porovnať, či banka ponúka účet bez poplatkov alebo s možnosťou ich odpustenia pri splnení podmienok, ako je aktívne využívanie účtu.
2. Online a mobilné bankovníctvo – Dôležitým faktorom je dostupnosť intuitívnej aplikácie, ktorá umožňuje jednoduchú správu účtu.
3. Doplnkové benefity – Niektoré účty poskytujú bonusové služby, ako sú výbery z bankomatov zadarmo, cashback alebo špeciálne ponuky.
4. Úroková sadzba na zostatok – Ak niekto plánuje držať na účte väčšiu sumu, je vhodné zvážiť účty s vyšším úročením.
5. Ekologická zodpovednosť – Niektoré banky, ako napríklad Tatra banka, ponúkajú účty podporujúce ekologické iniciatívy, čo môže byť pre vás rozhodujúce.

Pri správnom porovnaní bežných účtov získa záujemca účet, ktorý bude vyhovovať jeho potrebám a zároveň optimalizuje náklady.

Čo je živnosť?

Podnikanie vo forme živnosti sa považuje za najjednoduchší spôsob podnikania. Podľa platného živnostenského zákona sa živnosť definuje ako nepretržitá činnosť vykonávaná autonómne, vlastným menom, s vlastnou zodpovednosťou, s cieľom dosiahnuť zisk a za predpísaných podmienok stanovených týmto zákonom.

Živnostník ručí za svoje záväzky celým svojím majetkom a po jeho smrti sa jeho záväzky nestrácajú. Živnostenský zákon neustanovuje, čo má byť brané ako živnosť, ale obsahuje negatívne definovanie, teda ustanovuje, čo nie je považované za živnosť. Aj keď každá živnosť je formou podnikania, nie všetko podnikanie je považované za živnosť.

Živnosti sa delia na voľné, remeselené a viazané:

• remeselné – podmienkou prevádzkovania je odborná spôsobilosť získaná vyučením v odbore
• viazané – podmienkou prevádzkovania je odborná spôsobilosť získaná inak
• voľné – podmienkou prevádzkovania živnosti nie je odborná spôsobilosť; preukazovanie odbornej ani inej spôsobilosti sa nevyžaduje

Pre všetky druhy živností platia všeobecné podmienky. Čo je potrebné na založenie živnosti?

• vek 18 rokov
• spôsobilosť na právne úkony
• bezúhonnosť

Živnostník ručí celým svojím majetkom za záväzky neobmedzene – aj súkromným majetkom.

Pôžička pre živnostníkov

Pôžička pre živnostníkov sa dá získať buď ako bankový, alebo nebankový úver a výber je pomerne veľký. Výška a podmienky pôžičiek sa líšia v závislosti od veriteľa, ale zvyčajne sa pohybujú od niekoľko stoviek eur až po niekoľko desiatok tisíc eur. Doba splácania sa tiež líši, avšak zvyčajne je v rozmedzí od jedného do piatich rokov.

Pri žiadosti o pôžičku pre živnostníkov je dôležité mať podrobný podnikateľský plán a vedieť preukázať schopnosť splácať úver. Podstatné je byť pripravený predložiť doklady o príjme a finančné záznamy za dva až tri roky. Okrem toho sa často vyžaduje preukázanie finančnej stability podniku.

Nebankové pôžičky sú pre podnikateľov obľúbenou možnosťou, ak potrebujú získať menšiu alebo väčšiu finančnú sumu. Nebankové spoločnosti zvyčajne nepožadujú tak prísne podmienky ako banky, preto má žiadateľ väčšiu šancu na schválenie.

Dobrým príkladom je nebanková spoločnosť Silverside. Tá poskytuje tzv. Rozumnú pôžičku:

• pôžička od 500 € do 10 000 €
• doba splatnosti od 1 roka do 8 rokov
• ročná úroková sadzba od 19 %
• bezúčelová pôžička
• bez poplatku za poskytnutie
• potrebné doložiť živnostenský list (alebo výpis z obchodného registra) 

Pre podnikateľov na čokoľvek a s rýchlym vybavením je možné získať nebankové úvery aj formou SMS pôžičky. Pre živnostníkov nie sú síce žiadne špeciálne úvery tohto typu, ale dostupné sú pre nich bežné SMS úvery ako aj pre každého iného žiadateľa.

Aké výhody prináša podnikateľský účet?

Podnikateľský bankový účet prináša viacero výhod. Medzi ne patria tieto:

• človek ušetrí na daniach – výdavky na podnikateľský účet si možno zarátať do nákladov a znížiť tak daňový základ
• ochrana súkromia – pri používaní účtu len na podnikateľské účely nemá daňový úrad pri kontrole k dispozícii aj súkromné transakcie, ktoré by mal pri spoločnom účte
• väčší prehľad o príjmoch a úhradách pri podnikaní – bankový výpis z podnikateľského účtu sa stáva súčasťou účtovníctva, pri jednom spoločnom účte na súkromné a podnikateľské účely je problematickejší prehľad v rozlíšení transakcií na súkromné a podnikateľské
• zjednodušenie účtovníctva – na účte sú iba pohyby z podnikania a sú oddelené od súkromných peňažných operácií, ktoré by bolo pri jednom spojenom účte potrebné účtovať do osobnej spotreby (tieto výdavky neovplyvňujú základ dane)
• lacnejšie účtovníctvo – externí účtovníci si svoje služby zvyknú účtovať od počtu zaúčtovaných dokladov, pri používaní jedného účtu na podnikateľské a aj na súkromné účely sa náklady na účtovníctvo zbytočne zvyšujú
• pri častých transakciách je podnikateľský účet lacnejší a bohatší na výhodné služby – k podnikateľskému účtu väčšinou banka poskytuje rôzne výhodné balíčky, v ktorých sú určité služby aj zdarma (e-banking, zriadenie platobnej karty, vedenie účtu zadarmo, možnosť posielania informácií o novinkách pre podnikateľov)
• ľahší prístup k úveru – vzhľadom na to, že banka, v ktorej si člove vedie podnikateľský účet eviduje pohyby na účte, vie skôr schváliť úver, prípadne poskytnúť výhodnejšie podmienky

Poplatky za vedenie súkromných účtov sú síce lacnejšie, ale majú vyššie poplatky za pohyby na účte, pohyby sú často limitované alebo si banka účtuje za veľa pohybov extra poplatky. Preto sa v prípade podnikateľov založenie osobitného podnikateľského účtu kvôli pozitívam uvedeným vyššie, naozaj oplatí.