Pôžička pre živnostníkov

Živnosť je skvelý spôsob zárobku a často poskytuje slobodu a časovú flexibilitu. Môže však byť ťažké získať kapitál potrebný na začatie podnikania či na jeho rozšírenie. Ako získať potrebné financie a existuje nejaká pôžička vhodná pre živnostníkov?

Úvery pre živnostníkov môžu poskytnúť potrebné finančné prostriedky, ktoré pomôžu živnostníkom začať a rozvíjať ich podnikanie. Tieto pôžičky zvyčajne poskytujú banky, online veritelia a iné finančné inštitúcie.

Čo je pôžička pre živnostníkov?

Pôžička pre živnostníkov sa dá získať buď ako bankový, alebo nebankový úver a výber je pomerne veľký. Výška a podmienky pôžičiek sa líšia v závislosti od veriteľa, ale zvyčajne sa pohybujú od niekoľko stoviek eur až po niekoľko desiatok tisíc eur. Doba splácania sa tiež líši, avšak zvyčajne je v rozmedzí od jedného do piatich rokov.

Pri žiadosti o pôžičku pre živnostníkov je dôležité mať podrobný podnikateľský plán a vedieť preukázať schopnosť splácať úver. Podstatné je byť pripravený predložiť doklady o príjme a finančné záznamy za dva až tri roky. Okrem toho sa často vyžaduje preukázanie finančnej stability podniku.

Úvery pre živnostníkov sú skvelým spôsobom, ako sa dostať ku kapitálu potrebnému na začatie alebo rozšírenie podnikania na voľnej nohe. Je však dôležité vykonať prieskum na nájdenie najlepšej možnosti úveru pre potreby jednotlivca.

Okrem toho je dôležité porozumieť podmienkam úveru a uistiť sa, že úver je vhodný. So správnou pôžičkou môžu živnostníci začať rozvíjať svoje podnikanie a dosiahnuť úspech.

Pôžičky pre živnostníkov a výška príjmu

Jedinou nevýhodou pôžičiek pre živnostníkov je, že žiadatelia majú často problém s nedostatočnou výškou príjmu a s tým, že viacero poskytovateľov požaduje väčšiu stabilitu pravidelného príjmu. Preto môžu mať samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) problém získať úvery na väčšie sumy alebo rôzne iné bankové pôžičky.

Pre živnostníkov je možné získať v banke najmä menšie úvery ako je napríklad kontokorent alebo spotrebný úver, prípadne aj niektoré podnikateľské úvery. To je však možné len v prípade, že má SZČO dostatočné ručenie alebo vie preukázať dostatočnú bonitu. Tieto pôžičky sú obvykle dostupné len pre niektoré profesie.

Čo sa týka nebankových úverov, tu je ponuka oveľa širšia. Buď ide o klasické pôžičky aj pre verejnosť na menšie aj väčšie sumy, alebo o špeciálne podnikateľské úvery.

Výhody pôžičiek pre živnostníkov

Pôžičky pre živnostníkov prinášajú viacero výhod:

• dostupné v bankách aj v nebankových spoločnostiach
• veľký výber menších aj väčších úverov
• k dispozícii rýchle pôžičky pre živnostníkov na čokoľvek vo forme krátkodobých menších úverov
• široké možnosti využitia financií na rozvoj živnosti

Široký a rozmanitý výber pôžičiek či už od bankových, alebo nebankových spoločností hovorí v prospech týchto úverov. Tie môžu byť dobrým spôsobom získania kapitálu na začatie vytúženého podnikania.

Nevýhody pôžičiek pre živnostníkov

Pôžičky pre živnostníkov so sebou často prinášajú aj mnohé nevýhody:

• úvery sú problematické, ak nemá živnostník ručenie, ručiteľa alebo dobrú bonitu
• pôžičky bez registra sú dostupné len v niektorých nebankovkách a predstavujú menší úver pre živnostníkov
• nenávratná pôžička pre živnostníkov je štátna podpora, ktorá má prísne podmienky

Pri žiadosti o pôžičku sa vždy treba uistiť o pravidlách jej požičania a následného splácania. Taktiež je potrebné vopred urobiť dostatočný prieskum ponúkaných pôžičiek.

Výhodnejšiu alternatívu pre živnostníkov môže predstavovať príspevok na podnikanie. Ten môže ušetriť finančné zdroje a eliminovať potrebu splácania dlhu. Tento druh podpory môže podnikateľom poskytnúť stabilnejšiu finančnú základňu pri začiatkoch ich podnikateľskej cesty.

Pôžičky pre začínajúcich živnostníkov

Pôžičky pre živnostníkov bez daňového priznania, čo ešte len začínajú s podnikaním a živnosťou, sú samostatný segment finančných produktov a najčastejšie ide o nebankové pôžičky.

Pre začínajúcich živnostníkov je možné získať financie buď na základe predošlého príjmu, ak mali z minulej práce trvalý plat, alebo na základe ručenia. V prípade dlhodobého príjmu z minulosti, ktorý bol poukazovaný na bankový účet, je tak možnosť získať úver aj v banke.

Pôžička pre začínajúceho živnostníka bez predošlého príjmu je však už zložitejšia a v tomto prípade je možné si požičať len s ručiteľom. Ten musí byť dostatočne bonitný, čo v praxi znamená, že má trvalý príjem v určitej výške a vie ho aj dokladovať.

V tomto prípade je možné siahnuť po niektorých najmä nebankových úveroch, a to aj po tých, čo sú určené dlhodobejším podnikateľom. Druhou možnosťou ručenia je ručenie majetkom, napríklad nehnuteľnosťou, tu však treba byť veľmi opatrný.

Poskytovateľ	Suma od	Suma do	Splatnosť od	Splatnosť do
SMS Credits	od 20 €	do 350 €	od 5 dní	do 15 dní
Trila	od 200 €	do 1 000 €	od 15 dní	do 30 dní
VÚB banka	od 3 000 €	do 300 000 €	od 6 mesiacov	do 8 rokov
Poštová banka	od 300 €	do 40 000 €	od 1 roka	do 8 rokov
mBank	od 350 €	do 40 000 €	od 1 roka	do 8 rokov

Rýchle nebankové úvery pre podnikateľov

Nebankové úvery sú pre podnikateľov obľúbenou alternatívou, ak si chcú požičať menšiu či väčšiu finančnú čiastku. Nebankovky spravidla nemávajú tak prísne nastavené podmienky ako banky, takže žiadateľ má väčšiu pravdepodobnosť, že uspeje. 

Dobrým príkladom je nebanková spoločnosť Silverside. Tá poskytuje tzv. Rozumnú pôžičku:

• pôžička od 500 € do 10 000 €
• doba splatnosti od 1 roka do 8 rokov
• bezúčelová pôžička
• potrebné doložiť živnostenský list (alebo výpis z obchodného registra) 

Pre podnikateľov na čokoľvek a s rýchlym vybavením je možné získať nebankové úvery aj formou SMS pôžičky. Pre živnostníkov nie sú síce žiadne špeciálne úvery tohto typu, ale dostupné sú pre nich bežné SMS úvery ako aj pre každého iného žiadateľa.

Vybavenie je veľmi jednoduché do pár minút a požiadanie je jednoducho poslaním krátkej textovej SMS správy na telefónne číslo nebankovky. Správa je v špecifickom tvare a obsahuje zväčša osobné údaje žiadateľa a údaje o žiadanom úvere.

SMS Credits – pôžičky aj pre živnostníkov

Pôžičky pre živnostníkov bez dokladovania príjmu sa dajú získať jednoducho cez SMS aj cez nebankovú spoločnosť SMS Credits. Tieto úvery sa vybavujú prostredníctvom odoslania krátkej textovej správy, avšak je potrebná aj registrácia vopred, a to online cez webstránku nebankovky.

Charakteristiky pôžičky SMS Credits:

• pôžička od 20 € do 350 €
• doba splatnosti od 5 do 15 dní
• možnosť predĺženia splatnosti za poplatok
• rýchla pôžička pre každého občana SR nad 18 rokov

Na získanie nie je potrebné mať ručiteľa ani ručenie a nedokladuje sa ani účel použitia finančných prostriedkov. Peniaze sa posielajú priamo na bankový účet.

Trila – rýchla nebanková pôžička

SMS pôžičky ako aj online úvery poskytuje tiež nebanková spoločnosť Trila, ktorá má vo svojej ponuke pôžičky tak pre fyzické osoby ako aj špeciálne pôžičky pre živnostníkov, ktoré majú lepšie podmienky.

Charakteristiky pôžičky Trila pre živnostníkov:

• pôžička od 200 € do 1 000 €
• doba splatnosti od 15 do 30 dní
• pôžička na čokoľvek
• pôžička bez dokladovania príjmu
• vysoké úroky a poplatky

Pôžičky sa vybavujú veľmi rýchlo, obvykle sa posielajú finančné prostriedky na účet už do 24 hodín. V prípade potreby je možné aj predĺženie splatnosti pôžičky o 15, 30 alebo 45 dní, a to dokopy až 5-krát za poplatok. Na získanie je nutné doložiť výpis z bankového účtu za posledné tri mesiace.

Bankové pôžičky pre živnostníkov a s. r. o.

Pre spoločnosť s ručením obmedzeným (s. r. o.) a živnostníkov sa dá získať úver aj v banke. Keďže podnikatelia a živnostníci sú pre bankové domy rizikovejší ako zamestnanci na trvalý pracovný pomer, sú voči nim aj banky pri poskytovaní pôžičiek a úverov opatrnejšie.

Na vybavenie je potrebné podnikať aspoň 12 mesiacov a mať podané kladné daňové priznanie. O výške možnej pôžičky rozhoduje práve hrubý alebo čistý zisk za posledné zdaňovacie obdobie, a to aj v prípade podnikania so založením s. r. o.

Pôžička a úver pre začínajúcich podnikateľov je už komplikovanejší a dá sa vybaviť na menšiu sumu na základe predošlých príjmov, napríklad zo zamestnania, pokiaľ tie boli poukazované na bankový účet. Alternatívou môže byť aj možnosť ručenia alebo ručiteľa.

Kontokorentné úvery pre živnostníkov

Ide o povolené prečerpanie k bežnému účtu, ktoré sa poskytuje na základe bankou schváleného úverového limitu. Je to zároveň aj najdostupnejší úver pre začínajúcich živnostníkov, pretože je možné ho zriadiť aj k podnikateľskému účtu už po 3 až 6 mesiacoch používania.

Na vybavenie nie je potrebné vždy dokladovať príjem, stačí mať dostatočné obraty na účte. Požičať sa dá obvykle od 200 € až po niekoľko tisíc eur podľa bonity klienta.

Spotrebné úvery pre živnostníkov

Spotrebné úvery sú klasické splátkové pôžičky poskytované aj na niekoľko rokov a na väčšie finančné investície. Pre živnostníkov sa dajú získať na základe dokladovania príjmu za posledný rok, prípadne, ak majú bonitného spoludlžníka alebo ručiteľa.

Požičať sa dá účelovo aj bezúčelovo, pričom v ponuke sú tak podnikateľské spotrebné úvery ako aj bežné pre verejnosť, kde SZČO berie úver ako súkromná osoba. Najčastejšie sa dá získať od 300 € do 25 000 €, v niektorých bankách aj viac.

Podnikateľský úver

Špeciálne podnikateľské úvery ponúkajú banky pre fyzické osoby – podnikateľov (čiže pre živnostníkov a SZČO) alebo právnické osoby (čiže pre firmy s. r. o. a a. s.). V ponuke sú krátkodobejšie úvery ako napríklad úverová linka, prípadne strednodobé prevádzkové úvery alebo aj väčšie investičné úvery na dlhodobejšie investovanie.

Požičať sa podľa typu úveru dá napríklad na rok vo forme úverového limitu do 5 000 € alebo aj splátkové úvery na niekoľko desiatok tisíc eur so splatnosťou na 5 až 15 rokov. Podnikateľské úvery pre živnostníkov ponúkajú viaceré banky, napríklad Poštová banka, VÚB alebo mBank.