Pôžička so založením auta – ako na to, výhody a nevýhody

Mnohí podnikatelia a vlastníci firiem, no aj súkromné osoby, sa trápia s dočasnou neschopnosťou splácania svojich pohľadávok a najmä záväzkov voči svojim veriteľom. Riešením je krátkodobá pôžička, ktorá zabezpečí vyrovnanie si záväzkov. Ako funguje záložňa?

Na tieto účely je možné osloviť priamo svoju banku, v ktorej má podnikateľ alebo súkromná osoba vedený účet, no na krátkodobé pôžičky môže byť vhodným riešením aj nebanková spoločnosť či záložňa, ktoré poskytujú pôžičky so založením auta alebo bez založenia.

Kde sa dajú získať najlacnejšie pôžičky bez dokladovania príjmu?

Existuje niekoľko variant pôžičky so založením auta

Majiteľ auta si môže vybrať, akým spôsobom si požičia peniaze so založením auta. V jednotlivých typoch týchto úverov sa môže meniť aj maximálna výška pôžičky. Konkrétne ide o 3 varianty:

• poskytnutie pôžičky so založením auta s uskladnením v chránených priestoroch počas doby trvania zmluvy o pôžičke
• poskytnutie pôžičky so založením auta s možnosťou priebežného používania predmetného automobilu so záložným právom
• poskytnutie pôžičky so založením auta s možnosťou predaja počas doby založenia daného automobilu

Jednotlivé detaily a podmienky zmluvy si treba preštudovať a prekonzultovať s poskytovateľom pôžičky so založením auta ešte pred podpisom zmluvy.

Medzi spoločnosti, ktoré ponúkajú pôžičku za založenie auta, patria napr. CASH4CAR, Záložňa – Bazár, READYCASH, Auto Kassa.

---

Ľudia môžu využiť aj pôžičky, kde nemusia založiť svoj automobil. Mnohé nebankové spoločnosti ponúkajú úvery bez akéhokoľvek ručenia. Napríklad platforma Hyperfinancie poskytuje tzv. Hyper pôžičku vo výške od 50 € do 25 000 € s úrokom už od 4,9 % p. a.

Prečíta si viac o Hyper pôžičke >

Mám záujem o Hyper pôžičku >

---

Pôžička so založením auta – ako na to?

Na vybavenie pôžičky so založením auta človek potrebuje niekoľko dokladov, súhlas s predloženou zmluvou, najčastejšie autobazárov a záložní, ktoré takéto pôžičky poskytujú.

Záložne a autobazáre si vyžadujú na účel krátkodobých pôžičiek so založením auta splnenie nasledovných podmienok a predloženie platných dokladov:

1. Automobil by mal spĺňať technické normy a stav spôsobilosti prevádzkovania na cestných komunikáciách. Väčšinou nemôže byť starší ako 10 rokov. Existujú však aj záložne a autobazáre, ktoré prijímajú do zálohy aj staršie automobily – rok výroby 2000 a vyšší.
2. Dôležitou súčasťou krátkodobej pôžičky so založením auta je predloženie platného technického preukazu, osvedčenie o evidencii vozidla a protokol o technickej kontrole vozidla, ktoré by mali byť v platnosti minimálne 6 mesiacov v čase poskytnutia pôžičky.
3. Predložiť treba aj potvrdenie o zaplatení povinného zmluvného poistenia, servisnú knižku, dva kusy kľúčov od automobilu a auto je potrebné pristaviť u poskytovateľa pôžičky so založením auta.
4. Pri založení auta na poskytnutie krátkodobej pôžičky treba dodať plnú moc na záložné právo poskytovateľa pôžičky. Zvyčajne bazár alebo záložňa predloží na vyplnenie a podpísanie vlastné tlačivo, ktoré si treba riadne prečítať a porozumieť mu ešte pred podpisom. Tlačivo na záložné právo auta musí byť overené notárom.
5. Ak automobil zakladá podnikateľ – živnostník alebo firma – predkladá sa aj výpis zo živnostenského alebo obchodného registra, ktorý nie je starší ako jeden mesiac.

Záložne a bazáre si kladú aj ďalšie podmienky. Patrí tam napr. pojazdnosť založeného automobilu. Počas trvania zmluvy je tento automobil vo výlučnom vlastníctve poskytovateľa pôžičky, takže dlžník sa musí pripraviť na to, že automobil nebude môcť počas doby splácania pôžičky používať.

Výnimkou je poskytnutie pôžičky so založením auta, kde veriteľ dáva možnosť auto naďalej používať aj počas trvania zmluvného vzťahu.

Taktiež je dôležité spomenúť aj podmienku, ktorá hovorí o tom, že na automobil nie sú uvalené ďalšie záložné práva, vecné bremeno, ako je lízing vozidla, úver, blokácia na dopravnom inšpektoráte, blokácia daňovým úradom alebo exekúciou.

Ako funguje záložňa?

Ako funguje záložňa? Žiadateľ o poskytnutie pôžičky so založením auta pristaví automobil vo svojom vlastníctve v areáli poskytovateľa pôžičky. Následne treba predložiť všetky požadované doklady a je spísaná a podpísaná dohoda o poskytnutí pôžičky. Pôžička prebieha takto:

1. Veriteľ vyplatí dohodnutú finančnú čiastku.
2. Veriteľ si počas celej doby poskytnutia pôžičky so záložným právom na auto ponechá daný automobil v úschove alebo ho nechá dlžníkovi na používanie.
3. Po splatení celej dlžnej čiastky, spolu s dohodnutými úrokmi, vráti veriteľ automobil so všetkými dokladmi pôvodnému majiteľovi auta – žiadateľovi pôžičky so založením auta. Zmluva tým zaniká.

V prípade, že v stanovenej lehote počas doby poskytnutia pôžičky dlžná čiastka nie je vyplatená, podľa podpísanej dohody prechádzajú vlastnícke práva na automobil a jeho užívanie v prospech veriteľa – poskytovateľa pôžičky so založením automobilu. Zmluva aj v tomto prípade zaniká.

---

Pôžička so založením auta môže byť pre niekoho príliš riziková. Často sa viac oplatí obrátiť sa napr. na peer-to-peer platformy, ktoré poskytujú pôžičky od ľudí ľuďom.

Môžu to byť napr. spoločnosti PORT System a Nuxo. Ponúkajú jedny z najlacnejších pôžičiek bez dokladovania príjmu a bez ručenia vo výške od 50 € do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní. Na ich webových stránkach sa nachádzajú kalkulačky pôžičiek.

Mám záujem o PORT System pôžičku >

Požiadať o Nuxo pôžičku >

---

Trvanie pôžičky so založením auta, úroky, splatnosť a ukončenie zmluvy

Záložne a autobazáre poskytujú pôžičky so založením auta v krátkodobých horizontoch, najčastejšie sú to štyri týždne, v niektorých prípadoch pár mesiacov.

Sú však aj spoločnosti, ktoré poskytujú možnosť predĺžiť záložné právo na automobil a predĺženie zmluvy o splatnosti pôžičky s jeho založením.

V tomto prípade treba kontaktovať spoločnosť poskytujúcu pôžičku ešte pred uplynutím konca doby trvania zmluvy o pôžičke. 

Úroková sadzba pri pôžičkách so založením auta je individuálna. Pohybuje sa na úrovni približne 10 %. Sú však aj spoločnosti, ktoré poskytujú pôžičky so založením auta s vyššími či nižšími úrokovými sadzbami. Všetko sa odvíja od výšky poskytnutej pôžičky a doby jej splatnosti.

Poskytnutá výška pôžičky je taktiež individuálna. Niektoré záložne a bazáre majú pevne stanovenú maximálnu čiastku.

Spoločnosti si však určujú aj ďalšie podmienky, ako je maximálna výška pôžičky, ktorá zodpovedá určitej percentuálnej hodnote založeného auta. Často to býva 30, 40 alebo až 90 % reálnej hodnoty založeného automobilu.

Po uplynutí doby poskytnutia pôžičky, najčastejšie 4 až 8 týždňov, sa zmluva o založení automobilu v prípade splatenia plnej čiastky pôžičky vrátane dohodnutých úrokov, ruší.

V prípade, že dlžník počas platnosti zmluvy o pôžičke so založením auta úver nesplatil, zmluva sa ruší v prospech poskytovateľa pôžičky, ktorý si ponechá založený automobil a prechádzajú na neho všetky vlastnícke a užívateľské práva na daný automobil.

Výhody pôžičky so založením auta

Výhody pôžičky so založením auta sú nespochybniteľné v prípade, že je človek schopný splatiť svoje záväzky voči poskytovateľovi takejto pôžičky.

Tento typ pôžičky, ktorý je dostupný v rôznych záložniach, sa dá získať rýchlo a jednoducho. Je dostupný takmer pre každého. Často sa nedokladuje príjem ani neoveruje register dlžníkov.

Pôžička je určená na krátkodobé plnenie si svojich záväzkov a najčastejšie ju využívajú firmy a podnikatelia, ktorí sú si vedomí reálnych možností splatenia pôžičky. Finančné prostriedky používajú napr. na vyrovnanie si krátkodobých záväzkov voči svojim veriteľom alebo zamestnancom. 

Nevýhody pôžičky so založením auta

Nevýhody pôžičky so založením auta sú v tomto prípade viac než evidentné. Majiteľ automobilu sa podpisom zmluvy o poskytnutí pôžičky so založením auta zbavuje vlastníckych práv na automobil. S tým sú spojené aj riziká v prípade jej nesplatenia. 

Založený automobil nie je možné počas doby poskytnutia pôžičky v niektorých prípadoch využívať, či už na osobné alebo podnikateľské účely, čím sa môže pôžička predražiť, ak je automobil a jeho využívanie zdrojom príjmov. 

Taktiež vzniká riziko, že počas doby poskytnutia pôžičky so založením auta sa vyskytnú neočakávané udalosti, ktoré môžu mať za následok nesplatenie pôžičky, a tým sa naplní riziko straty vlastníckych práv na založený automobil.

---

Tí, ktorí si nemôžu dovoliť podstúpiť riziká spojené s pôžičkou so založením auta, majú možnosť využiť napr. Malú HyperPôžičku od spoločnosti Hyperfinancie. Ide o krátkodobú pôžičku vo výške od 50 € do 1 000 € s úrokom už od 0 % p. a.

Dozvedieť sa viac o Malej HyperPôžičke >

Chcem Malú HyperPôžičku >

---

Poštová banka – pôžička na splatenie dlhov

Niekedy môže pomôcť aj banková spoločnosť. Poštová banka ponúka produkt s názvom Lepšia splátka, vďaka ktorému si k nim môžu záujemci preniesť pôžičku a získať výhodný úrok.

Ich ponuka spočíva v tom, že po prenesení pôžičky banka poskytne klientovi o 1 % nižší úrok, než je ten, ktorý mal na predošlej pôžičke.

Pôžičku Lepšia splátka ponúkajú bez poplatku za poskytnutie. Takto vyzerajú ďalšie parametre pôžičky na splatenie dlhov Poštovej banky:

• výška pôžičky od 300 € do 40 000 €
• splatnosť 1 rok až 8 rokov

Žiadatelia však musia myslieť na to, že ide o pôžičku od banky, preto je dôležité, aby boli zamestnaní, nemali žiadne meškajúce splátky v iných spoločnostiach či neboli v exekúcii. Banky žiadateľov dôkladne preverujú.

Pôžička na splatenie dlhov Poštovej banky však poslúži na vyplatenie nevýhodných pôžičiek a pomôže ušetriť na mesačných splátkach.

Záver

Pôžička so založením auta je určená na krátkodobé plnenie si záväzkov súkromných alebo právnických osôb.

Aj keď má pôžička so založením auta niekoľko výhod a poskytuje rýchly prístup k finančnej hotovosti, pri rozhodovaní sa o žiadosti obdobnej pôžičky treba zvážiť všetky reálne riziká a možnosti splatenia záväzkov voči veriteľovi.

Človek na seba totiž preberá všetky riziká spojené s pôžičkou so založením auta a musí počítať aj s neočakávanými okolnosťami, ktoré môžu viesť k tomu, že o automobil príde.

Ľudia však môžu požiadať aj o rôzne pôžičky bez ručenia, ako sú napr. spomínané úvery Hyper pôžička, Malá HyperPôžička, PORT System pôžička či Nuxo pôžička. Najlacnejšie pôžičky bez dokladovania príjmu môžu niekomu vyhovovať viac než pôžička so založením auta.

Niekomu môže vyhovovať aj pôžička od banky. Musí však splniť podmienky, ktoré majú tieto inštitúcie pri pôžičkách.

V niektorých prípadoch majú záujemci k dispozícii praktické kalkulačky pôžičky, ktoré im pomôžu nastaviť si parametre podľa seba a zároveň im zobrazia poplatky a úroky, s akými musia žiadatelia počítať. Tieto kalkulačky pôžičiek sa nachádzajú napr. na webových stránkach PORT System a Nuxo.