Povolené prečerpanie – ako funguje, debet na účte, kalkulačka

Niekedy môže nastať situácia, kedy jednoducho výdavky z účtu sú vyššie ako zostatok na účte. V týchto prípadoch je možné využiť povolené prečerpanie, ktoré ponúkajú banky na bežných účtoch klientov. Ako funguje povolené prečerpanie? Ako splatiť povolené prečerpanie? Čo je to debet na účte?

Pochopiť, ako funguje povolené prečerpanie je veľmi dôležité, nakoľko ľudia si na to môžu rýchlo zvyknúť a tým sa dostať do finančných problémov a byť v nesúlade s nastaveným rodinným rozpočtom. Ľudovo sa hovorí o povolenom prečerpaní ako o pôžičke do výplaty.

V praxi v bankách sa povolené prečerpanie nazýva kontokorentný úver. Ide v podstate o akýsi bezúčelový spotrebý úver, kedy banka nerieši, ako peniaze klient využije.

Ako funguje povolené prečerpanie

Povolené prečerpanie, známe aj ako kontokorentný úver, je termín často používaný v súvislosti s bežnými bankovými účtami. Predstavuje možnosť, ktorú banky poskytujú svojim klientom umožňujúcu prekročiť dočasne ich zostatok bez toho, že by to viedlo k okamžitému odmietnutiu transakcií.

Táto možnosť môže byť užitočná v prípade nečakaných výdavkov, ktoré by inak mohli spôsobiť problémy s nedostatkom peňazí na účte.

Povolené prečerpanie obyčajne prichádza s dohodnutým limitom, ktorý si klient stanovuje so svojou bankou. Tento limit môže byť rôzny pre každého klienta a závisí od bonity klienta a bankových podmienok.

Pri prečerpávaní účtu je však dôležité mať na pamäti, že táto možnosť nie je bezplatná. Banky si účtujú poplatky za využívanie povoleného prečerpania, a to často vo forme úrokov alebo pevných poplatkov za každý deň, kedy je účet v prečerpaní.

Používanie povoleného prečerpania by malo byť dobre premyslené a zodpovedné. Je to skôr krátkodobé riešenie finančnej tiesne a nie dlhodobé riešenie pre neudržateľné výdavky.

Klienti by mali byť obozretní pri používaní tejto možnosti a snažiť sa čo najrýchlejšie vrátiť účet do pozitívneho zostatku, aby minimalizovali náklady spojené s poplatkami za prečerpanie.

V konečnom dôsledku povolené prečerpanie môže byť užitočným nástrojom na krátkodobé riešenie finančných problémov, avšak je dôležité ho využívať s opatrnosťou a zodpovedne.

Pravidelná kontrola stavu účtu a včasná úhrada prečerpaných prostriedkov pomáha udržiavať zdravé finančné zázemie a minimalizuje náklady spojené s touto službou.

Výhody a nevýhody povoleného prečerpania

Povolené prečerpanie je služba, ktorú banky môžu ponúkať svojim klientom. Umožňuje klientom vybrať peniaze z účtu, aj keď nemajú dostatok prostriedkov na účte. Táto služba má svoje výhody a nevýhody, ktoré je dôležité zvážiť.

Výhody povoleného prečerpania:

1. Flexibilita: Povolené prečerpanie poskytuje flexibilitu klientom, ktorí sa ocitnú v dočasnej finančnej tiesni. Môžu rýchlo pristúpiť k peniazom, keď to potrebujú, bez potreby žiadať o úver alebo požiadať o inú formu financovania.
2. Bežné výdavky: Povolené prečerpanie môže byť užitočné na pokrytie bežných výdavkov, ako sú nákupy potravín alebo platby za bežné služby, ktoré si klienti nemôžu momentálne dovoliť.
3. Prevencia poplatkov za neistotu: Ak klient nemá povolené prečerpanie a pokúsil by sa vybrať viac peňazí, než má na účte, banka by mohla odmietnuť transakciu alebo účtovať poplatky za neistotu. Povolené prečerpanie môže chrániť klienta pred týmito poplatkami.
4. Núdzové situácie: Povolené prečerpanie môže byť užitočné v prípade núdzových situácií, keď klient nemá inú možnosť financovania a potrebuje okamžitý prístup k peniazom.

Nevýhody povoleného prečerpania:

1. Poplatky: Banky často účtujú poplatky za povolené prečerpanie. Tieto poplatky môžu byť pomerne vysoké a môžu rýchlo narastať, ak sa klient dostane do dlhšieho obdobia prečerpania.
2. Úroky: Ak je klient v povolenom prečerpaní dlhšie ako pár dní, môže byť účtovaný úrok na celú sumu, ktorú prečerpal. Úroky sa zvyčajne pohybujú na vyššej úrovni ako u bežných úverov.
3. Zneužitie: Prečerpanie môže viesť k zneužitiu finančných prostriedkov, pretože klienti môžu byť náchylní k vybratiu viac peňazí, než reálne potrebujú, a to môže spôsobiť finančné problémy v budúcnosti.
4. Zvyšuje dlh: Povolené prečerpanie predstavuje formu dlhu, ktorý musí klient vrátiť bankovej inštitúcii. To môže znamenať navyšovanie existujúceho dlhu a potenciálne vedieť k dlhodobým finančným ťažkostiam.
5. Možnosť zrušenia služby: Banka si vyhradzuje právo zrušiť povolené prečerpanie v akomkoľvek okamihu, čo môže spôsobiť problémy, ak sa klient spolieha na túto službu.

Každý klient by mal dôkladne zvážiť výhody a nevýhody povoleného prečerpania a používať túto službu len zodpovedne a v obmedzenom rozsahu.

Je dôležité mať na pamäti, že povolené prečerpanie nie je dlhodobé riešenie finančných problémov a klienti by sa mali snažiť riadiť svoje financie tak, aby sa vyhli potrebe povoleného prečerpania.

Debet na účte

Debet na účte je pohyb peňazí, ktorý zníži zostatok na bankovom účte. To znamená, že keď sa na účet pridajú náklady, výdavky alebo sa znížia príjmy, bude účet v debete. Debetný zostatok naznačuje, že na účte nie je dostatok peňazí na pokrytie všetkých uskutočnených transakcií, čo môže viesť k povolenému prečerpaniu, ak je táto možnosť povolená.

S povoleným prečerpaním je spojené súvisiace povolenie banky umožniť klientovi prekročiť dočasne limit účtu a udržať ho v debetnom zostatku, teda v prečerpaní, bez okamžitého odmietnutia transakcií.

Ako už ale bolo spomenuté, používanie tejto možnosti by malo byť opatrné, pretože banky účtujú poplatky za využívanie povoleného prečerpania, a to často vo forme úrokov alebo pevných poplatkov.

Poplatky môžu byť pomerne vysoké, a preto je dôležité mať na pamäti, že povolené prečerpanie by sa malo používať len ako krátkodobé riešenie a nie ako dlhodobá finančná stratégia. Využiť sa dá napríklad na európsky zbrojný preukaz, ktorý je finančne náročný.

Ako splatiť povolené prečerpanie

Okrem pochopenia samotného povoleného prečerpania je nevyhnutné vedieť aj to, ako splatiť povolené prečerpanie. Aj keď ide o bežný bezúčelový spotrebiteľský úver, nespláca sa úplne rovnako podľa rovnakého princípu mesačnej splátky.

Ak teda niekto prečerpá svoj zostatok a má debet na účte, teda povolené prečerpanie, akákoľvek suma pripísaná na bežný účet sa použije automaticky na zníženie tohto úveru. Mínusový zostatok sa tým pádom znižuje priebežne.

Splácania povoleného prečerpania je spojené aj s úrokmi, kde je úroková sadzba relatívne vysoká. Tieto úroky hradí klient z tej sumy, ktorú vyčerpal a iba za ten počet dní, počas ktorých mal debet na účte – mínusový zostatok.

V momente, keď sa mu pripíšu peniaze na účet, úročenie sa končí. Ako už bolo spomenuté, úroky z povoleného prečerpania sú podstatne vyššie ako pri spotrebiteľských úveroch alebo hypotékach. Ak chce teda niekto využiť povolené prečerpanie, mal by sa pokúšať tento úver v čo najkratšom čase splatiť.

V prípade, že už klient nemá záujem o povolené prečerpanie, je potrebné v banke podať žiadosť o zrušenie povoleného prečerpania. Tento kontokorentný úver sa následne zruší.

Povolené prečerpanie – skúsenosti a porovnanie bánk

Povolené prečerpanie je možné len na bežný účet a možno ho vybaviť len v bankách. Pred samotným využitím tejto možnosti kontokorentného úveru je vhodné spýtať ľudí, ktorí už využili povolené prečerpanie. Skúsenosti v tejto oblasti sú viac než vzácne a možno sa nimi z časti riadiť.

Okrem toho je však dôležité zvážiť povolené prečerpanie podľa banky, v ktorej má klient účet. Vybavenie a založenie účtu je otázkou pár desiatok minút, takže ak niekto plánuje povolené prečerpanie, môže na základe toho zmeniť banku.

Banky majú rôzne limity povoleného prečerpania a taktiež úroky. Je vhodné využit kalkulačky povoleného prečerpania aby klient zistil, koľko zaplatí na úrokoch a poplatkoch za túto službu banky.

1. ČSOB – povolené prečerpanie

Ak má niekto bežný účet v ČSOB banke, má možnosť využiť povolené prečerpanie. Túto službu možno vnímať ako finančnú rezervu k účtom ako Pohoda,Extra Pohoda, Smart účtu alebo Študentskému účtu FUN vtedy, keď je potrebné uhradiť výdavky, ktoré klient neočakával.

Výška povoleného prečerpania je v rozsahu od 150 do 6 000 € bez nutnosti zabezpečenia. Taktiež je možnosť získať zľavy na účte, o ktorých sa treba informovať priamo v ČSOB.

Čerpať je možné kartou, prevodným príkazom či výberom hotovosti a úročí sa len tá suma, ktorá je čerpaná. Splátky sú realizované automaticky po pripísaní peňazí na bežný účet. Vybaviť si povolené prečerpania je možné priamo na pobočke alebo v klientskej zóne Moja ČSOB.

2. Prima banka – povolené prečerpanie

Využiť povolené prečerpania majú aj klienti Prima banky. Povolené prečerpanie je možné do výšky 1 500 €, pričom vybaviť sa dá okamžite bez poplatku. Ak si niekto nastaví v Prima banke povolené prečerpanie, môže ho mať aj vtedy, ak túto službu práve nepotrebuje.

V tomto úverovom produkte nie je potrebné dokladovať príjem ani žiadne iné dokumenty a potvrdenia. Ako vo všetkých bankách, klient platí úroky len z tej sumy, ktorú čerpá v debete.

Na stránke Prima banky si sumu, ktorú klient zaplatí na povolenom prečerpaní, môže vypočítať v jednoduchej kalkulačke.

3. Tatra banka – povolené prečerpanie

Aj v Tatra banke si klienti môžu požiadať o povolené prečerpanie ako rezervu v prípade neočakávaných výdavkov. Povolené prečrpanie Tatra banky je možné vybaviť až do výšky 3 500 € bez potreby ručiteľa.

Po otvorení účtu v Tatra banke dostane klient automaticky v nasledujúci pracovný deň štartovaciu rezervu vo výške 95 €. Neplatia sa žiadne dodatočné poplatky, pričom voliteľné prečerpanie je súčasťou balíka služieb Účet pre modrú planétu.

Úrok má splatnosť posledný kalendárny deň v mesiaci zo skutočne čerpanej sumy a len za obdobie čerpania v debete na účte. Voliteľnú výšku limitu je možné si zmeniť cez Internet banking, DIALOG Live alebo v mobilnej aplikácií Tatra banka.