Mintos – ako funguje, výhody, funkcie

Pôžičky typu peer-to-peer si v posledných rokoch získali obrovskú popularitu ako životaschopná alternatíva k tradičnému bankovníctvu a investovaniu. Mintos je jednou z takýchto platforiem, ktorá sa stala prominentným hráčom v odvetví požičiavania peer-to-peer. Čo je Mintos? AKo Mintos funguje a aké sú jeho výhody?

---

Obsah článku

---

Vďaka svojmu užívateľsky prívetivému rozhraniu a rôznym investičným možnostiam sa Mintos rýchlo stal preferovanou voľbou pre investorov, ktorí chcú získať atraktívne výnosy prostredníctvom pôžičiek.

Ako Mintos funguje

Platforma umožňuje investorom diverzifikovať svoje investičné portfóliá ponúkaním príležitostí na financovanie pôžičiek v rôznych menách a typoch pôžičiek.

Mintos funguje takto:

• Registrácia

Ak chce niekto začať používať Mintos, investori sa musia zaregistrovať na platforme a vykonať potrebné overenie identity, ktoré zahŕňa poskytnutie osobných a finančných informácií.

• Pridávanie prostriedkov

Po registrácii môžu investori pridávať prostriedky na svoje účty Mintos. Dá sa to uskutočniť bankovým prevodom alebo inými dostupnými spôsobmi platby.

• Výber pôžičiek

Mintos poskytuje širokú škálu poskytovateľov pôžičiek z rôznych krajín, ktorí ponúkajú pôžičky vo viacerých menách a rôznych typoch pôžičiek, ako sú osobné pôžičky, pôžičky na autá, hypotéky a podnikateľské pôžičky. Investori si môžu prezerať dostupné pôžičky a vybrať si tie, ktoré zodpovedajú ich investičným kritériám.

• Investovanie

Investori môžu začať investovať do pôžičiek nastavením požadovaných investičných kritérií, vrátane typu pôžičky, meny, úrokovej sadzby, doby pôžičky a ďalších. Mintos ponúka dva spôsoby investovania:

1. Auto Invest:
   • Funkcia Auto Invest od Mintosu umožňuje investorom nastaviť preferované investičné kritériá a automaticky investovať do pôžičiek, ktoré zodpovedajú týmto kritériám. Táto funkcia umožňuje investorom ušetriť čas a automatizovať ich investičnú stratégiu.
2. Manuálne investovanie:
   • Investori si môžu manuálne vybrať úvery na základe vlastnej analýzy a investičných preferencií. Predtým, ako sa rozhodnú investovať do pôžičky, môžu skontrolovať podrobnosti o pôžičke, profily dlžníkov, informácie o pôvodcovi pôžičky a ďalšie relevantné informácie.

• Správa portfólia

Mintos poskytuje investorom komplexný informačný panel na sledovanie ich investícií a monitorovanie výkonnosti ich úverového portfólia. Investori si môžu pozrieť svoje investované pôžičky, mesačný príjem, získané úroky a ďalšie relevantné štatistiky.

• Splátky a úroky

Keď dlžníci splácajú svoje pôžičky, investori dostávajú svoju časť istiny a úroku. Mintos sa stará o výber platieb od dlžníkov a distribuuje prostriedky na účty investorov.

Mintos – výhody a nevýhody

Mintos je popredná platforma na poskytovanie pôžičiek typu peer-to-peer, ktorá spája dlžníkov s investormi. Existuje niekoľko výhod používania Mintosu ako platformy pre pôžičky typu peer-to-peer.

• Široká škála investícií

Mintos ponúka širokú škálu typov pôžičiek od rôznych poskytovateľov v rôznych krajinách. To umožňuje investorom diverzifikovať svoje investičné portfólio a znižovať riziko investovaním do úverov s rôznymi úrokovými sadzbami, splatnosťami a profilmi dlžníkov.

• Sekundárny trh

Mintos poskytuje sekundárny trh, kde môžu investori predať svoje pôžičky iným investorom s prirážkou alebo zľavou. To dáva investorom flexibilitu ukončiť svoje investície pred splatnosťou úveru, poskytuje likviditu a znižuje riziko, že budú viazaní na dlhodobú investíciu.

• Záruka spätného odkúpenia

Mintos má silnú funkciu záruky spätného odkúpenia, ktorú ponúkajú niektorí poskytovatelia pôžičiek. Ak dlžník nesplatí pôžičku, poskytovateľ pôžičky ju odkúpi od investora späť spolu s naakumulovaným úrokom. To poskytuje ďalšiu vrstvu ochrany a znižuje riziko zlyhania pre investorov.

• Transparentnosť a informácie

Mintos poskytuje podrobné informácie o každom poskytovateľovi pôžičiek vrátane jeho záznamov, financií a hodnotení. To umožňuje investorom robiť informované rozhodnutia a posúdiť úverovú bonitu poskytovateľov pôžičiek pred investovaním.

Celkovo Mintos ponúka rad výhod pre investorov, ktorí chcú investovať do peer-to-peer pôžičiek. Od širokej škály investícií a funkcie automatického investovania až po transparentnosť, konkurencieschopné výnosy a znižovanie rizika, Mintos poskytuje investorom komplexnú platformu na prijímanie informovaných a diverzifikovaných investičných rozhodnutí.

Riziká investovania na platforme Mintos

Investovanie cez Mintos so sebou nesie určité riziká, ktoré by si mal každý investor dôkladne zvážiť.

⚠️ Riziko zlyhania veriteľa

Najväčším rizikom je možný bankrot alebo platobná neschopnosť poskytovateľa úveru, do ktorého investujete. Keďže Mintos funguje ako globálna P2P platforma s desiatkami veriteľov z rôznych krajín, každá investícia je v podstate stávkou na to, že konkrétny veriteľ zostane solventný a bude schopný dodržať prípadnú garanciu spätného odkúpenia.

Ak sa veriteľ dostane do finančných problémov a nebude schopný splniť záväzok odkúpiť nesplácaný úver späť, váš investovaný kapitál môže byť ohrozený.

🛡️ Ako minimalizovať riziká

Dobrou správou je, že tieto riziká sa dajú výrazne obmedziť vhodnou investičnou stratégiou. Odporúča sa napríklad:

• Diverzifikovať investície medzi viacerých poskytovateľov.
• Vyberať si veriteľov podľa ukazovateľov, ako je Mintos Risk Score alebo podiel nesplácaných úverov.
• Priebežne sledovať vývoj a finančné zdravie veriteľov.

Dôkladná analýza a zodpovedný prístup tak výrazne zvyšujú šancu na úspešné a bezpečné investovanie cez Mintos.

Výhody a nevýhody platformy Mintos – zhrnutie

Pri hodnotení P2P platformy Mintos je dôležité zvážiť jej silné aj slabé stránky. Nižšie je prehľad hlavných výhod a nevýhod, ktoré pomôžu rozhodnúť sa, či je Mintos vhodný.

✅ Výhody	❌ Nevýhody
Možnosť diverzifikácie investícií do viacerých mien	Platforma je vhodnejšia pre technicky zdatnejších používateľov
Transparentné a nízke poplatky	Zákaznícka podpora odpovedá pomalšie
Bezplatná registrácia, správa účtu aj investovanie	Podpora je dostupná iba v anglickom jazyku
Funkcia automatického investovania (AutoInvest)	Menej výhodný kurz pri výmene meny
Prehľadné a intuitívne používateľské rozhranie	–
Rýchly a jednoduchý prevod finančných prostriedkov	–
Mesačné vyplácanie výnosov	–

Mintos a funkcie

Mintos pôsobí ako sprostredkovateľ medzi dlžníkmi a investormi, čo umožňuje jednotlivcom požičiavať peniaze priamo dlžníkom v núdzi. Vylúčením sprostredkovateľov, ako sú banky, Mintos ponúka investorom vyššie výnosy, zatiaľ čo dlžníci majú nižšie úrokové sadzby v porovnaní s tradičnými veriteľmi.

Jednou z kľúčových funkcií, ktoré odlišujú Mintos, je široká škála pôžičiek dostupných na jeho platforme. Mintos spolupracuje s úverovými spoločnosťami z celého sveta a ponúka investorom príležitosť diverzifikovať svoje investičné portfólio investovaním do rôznych typov pôžičiek vrátane pôžičiek pred výplatou, hypoték, podnikateľských pôžičiek a pôžičiek na autá. Táto rozmanitosť pomáha rozložiť riziko a potenciálne zvyšuje celkové výnosy pre investorov.

Mintos prijíma prísny proces due diligence, aby zabezpečil spoľahlivosť a dôveryhodnosť úverových spoločností uvedených na jej platforme. Dôkladným posúdením finančnej stability, výsledkov a dodržiavania právnych predpisov týchto spoločností Mintos zaisťuje, že investori môžu dôverovať pôžičkám, do ktorých investujú.

Spoločnosť Mintos

Martins Sulte, zakladateľ platformy Mintos, pochádza z Lotyšska a odjakživa vynikal podnikateľským duchom a záujmom o financie. Už v roku 2009 si uvedomil, že na trhu pôžičiek existuje výrazná medzera – tradičné banky často odmietali poskytovať malé úvery jednotlivcom či menším firmám, čo výrazne obmedzovalo ich prístup k financiám.

Táto situácia ho priviedla k myšlienke alternatívnych spôsobov požičiavania, ktoré by boli dostupnejšie, pružnejšie a efektívnejšie. Tak sa zrodil jeho záujem o peer-to-peer pôžičky.

---

Vznik a rast platformy Mintos

V roku 2015 založil Martins Sulte spoločnosť Mintos – platformu, ktorá prepája investorov s poskytovateľmi úverov z celého sveta. Jeho cieľom bolo zrevolucionalizovať trh s pôžičkami a vytvoriť férové a transparentné prostredie pre všetky zúčastnené strany.

Pod Sulteho vedením sa Mintos rýchlo vyprofiloval ako jedna z najväčších a najdôveryhodnejších P2P platforiem v Európe.

---

Transparentnosť a dôvera ako základné hodnoty

Jedným z pilierov úspechu Mintosu je otvorenosť voči investorom. Platforma zverejňuje podrobné informácie o každom poskytovateľovi úverov – od ich finančných výsledkov až po výkonnosť úverov. Vďaka tomu môžu investori lepšie posúdiť riziká a prijímať informované rozhodnutia.

---

Výsledky a expanzia

Do roku 2021 sprostredkovala platforma Mintos pôžičky v hodnote viac než 7 miliárd € a získala dôveru viac ako 360 000 investorov z celého sveta. Pôvodne sa zameriavala na pobaltský trh, no dnes pôsobí v celej Európe, vrátane krajín ako Španielsko, Poľsko či Česká republika.

---

Ocenenia a uznanie

Za svoj prínos v oblasti fintech získal Martins Sulte viacero ocenení. V roku 2020 mu bola udelená cena Baltic Fintech Awards ako Fintech Zakladateľ roka, čím si upevnil svoje postavenie medzi lídrami v oblasti moderných financií.

---

Budúcnosť Mintosu

Mintos pod vedením Sulteho aj naďalej stavia na inováciách a inkluzívnosti. Cieľom je vytvoriť finančný ekosystém, ktorý bude dostupný nielen pre veľké inštitúcie, no aj pre bežných ľudí. P2P pôžičky tak môžu čoraz viac narúšať tradičný bankový model a prinášať nové možnosti pre investorov aj dlžníkov.

Ďalšie možnosti investovania

Prostredníctvom brokerov, online investičných platforiem, sa dá investovať do rôznych finančných nástrojov, ako sú akcie, ETF, kryptomeny, CFD a ďalšie. Na Slovensku sú dostupné napr. platformy XTB, Portu, eToro, Fondee.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 69 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Na záver

Na záver, Mintos ponúka presvedčivú alternatívu pre investorov, ktorí hľadajú vyššie výnosy a väčšiu diverzifikáciu svojich portfólií. Vďaka širokej škále možností pôžičiek, robustnému rámcu riadenia rizík a užívateľsky prívetivému rozhraniu sa Mintos etabloval ako dôveryhodná platforma pre pôžičky typu peer-to-peer.

Či už ste skúsený investor alebo len začínate, Mintos poskytuje nástroje a zdroje potrebné na prijímanie informovaných investičných rozhodnutí a potenciálne získavanie atraktívnych výnosov. Je však dôležité dôkladne zvážiť riziká spojené s pôžičkami typu peer-to-peer a diverzifikovať svoje investície, aby ste minimalizovali potenciálne straty.