Kreditná karta – porovnanie 2024
Kreditná karta sa často zamieňa s debetnou kartou. Mnoho ľudí stále nepozná rozdiel a považuje ich za synonymá. Hovorovo „kreditka“ má síce mnohé podobné vlastnosti ako debetná karta, no kreditná karta má bližšie k úveru ako debetnej karte.
Kreditná karta (kreditka) je v podstate krátkodobý úver. Ponúka možnosť čerpať peniaze každý mesiac, čo sa odbornejšie nazýva revolvingový úver. Takúto kartu zvyčajne vydáva banka, no môže ju vydať aj nebanková spoločnosť. S kreditnou kartou klient neplatí v obchode vlastnými peniazmi, ale požičanými peniazmi od banky.
Existujú viaceré typy kreditných kariet aj rôzne značky, pričom na Slovensku sú najviac rozšírené značky MasterCard a VISA. Na Slovensku je výhodou vysoká konkurencia bánk, a tak je tu veľká ponuka kreditných kariet. Niekedy môže byť náročné si medzi nimi vybrať.
Čo je kreditka je už jasné. No aké sú jej výhody a nevýhody? Na čo si treba dávať pozor? Kto na Slovensku ponúka kreditné karty?
Kľúčové informácie článku
Kreditná karta je typ krátkodobej pôžičky a na Slovensku ju ponúkajú rôzne banky. V článku sú podrobne vypísané ponuky Tatra Banky, ČSOB, Slovenskej sporiteľne, UniCredit Bank a VÚB banky.
Tento typ úveru v podobe kreditnej karty ponúkajú aj nebankové spoločnosti. Môže to byť napr. Home Credit. Okrem toho si môžu ľudia u nebankových spoločností vyberať aj iné typy pôžičiek.
Ľudia môžu získať napr. Hyper pôžičku vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom od 4,9 % p. a. alebo Malú HyperPôžičku vo výške od 50 do 1 000 € s úrokom od 0 % p. a. Obe ponúka spoločnosť Hyperfinancie.
Na Slovensku existuje aj možnosť získať peer-to-peer pôžičky, a to napr. od spoločností PORT System a Nuxo. Poskytujú úvery vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.
Kreditné karty online
Kreditná karta sa dá dnes vybaviť už nielen osobne, ale aj online. Požiadanie je možné v prípade bankových kariet priamo cez internet banking, v prípade nebankových kreditných kariet cez online žiadosť aj pre nových klientov.
Kreditné karty nemusia byť naviazané na žiaden bankový účet. To je výhodou, pretože je možné mať kreditnú kartu od inej banky ako z tej, kde má klient bežný účet. Splácanie kreditnej karty je rovnaké bez ohľadu na to, či bola vybavená online alebo osobne.
Prvým typom je minimálna mesačná splátka formou splátky vo výške určitého percenta z celého poskytnutého rámca, napríklad splácanie po 5 %. Ide teda o fixnú čiastku splácania bez ohľadu na to, koľko si klient požičal.
Druhou možnosťou je splácanie cez splátku vo výške percenta z čerpanej čiastky, čiže z toho, čo si klient požičal, napríklad po 10 %. Tu ide o variabilné splácanie kreditnej karty a závisí od toho, koľko peňazí bolo čerpaných.
Pre tých, ktorí uprednostňujú bežnú pôžičku, je k dispozícii napr. Hyper pôžička od spoločnosti Hyperfinancie. Je možné ju vybaviť vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom od 4,9 % p. a.
Prečítať si viac o Hyper pôžičke >
Výhody a nevýhody kreditnej karty
Keďže kreditné karty sú forma úveru, ako každý úver nesú so sebou aj riziká. Klientom ponúkajú rôzne druhy kreditiek, ktoré majú svoje výhody a nevýhody.
Existuje mnoho druhov kreditných kariet, od vernostných kreditných kariet, kariet na vyplatenie dlhov až po charitatívne kreditné karty. Avšak všetky druhy sa dajú zhrnúť pod jedným slovom – úver. Ich výhody a nevýhody sú:
- Najväčšou výhodou je určite bezúročné obdobie. V tom sú kreditky výnimočné oproti iným úverom, pretože každá ponúka rôzne dlhé obdobie, kedy sa neplatí úrok, ak sú požičané peniaze splatené v dohodnutom termíne. Toto obdobie sa líši v závislosti od toho, kto kreditku vydáva. Vo všeobecnosti však platí, že je to v rozmedzí 30 až 55 dní.
- Ďalšia výhoda je ich prednostné akceptovanie pri rezervácií hotelov alebo požičaní auta, obzvlášť pri platbách kartou v zahraničí. Ku kreditným kartám sa zvyčajne viaže poistenie, a to hlavne cestovné. Pri zneužití karty prichádza o peniaze banka a nie klient.
- Nevýhodou kreditných kariet sú veľmi vysoké úroky. Ide o jedny z najvyšších úrokov. To znamená, že ak niekto vie, že nebude schopný využiť bezúročné obdobie, kreditná karta nemusí byť tou správnou voľbou.
- Nevýhodou sú tiež vysoké poplatky pri výbere z bankomatu, preto je treba kreditnú kartu používať pri bezhotovostných platbách.
- Ďalšou nevýhodou sú poplatky za kreditnú kartu, ktoré majú vydavatelia kreditiek rôzne. Pri dlhodobom používaní kreditnej karty to môže viesť k vysokým čiastkam.
- Poslednou veľkou nevýhodou je možný záznam do úverového registra. Ak sa klient dostane do omeškania splatenia peňazí, bude mať záznam v úverovom registri a v budúcnosti mu to skomplikuje prístup k iným úverom.
Kreditné karty majú dvoje výhody aj nevýhody. Vždy je nutné zvážiť všetky možnosti a vybrať tú najvhodnejšiu. Pre niekoho môžu byť vhodnejšie bežné úvery od nebankových spoločností, ktoré môžu mať tiež vyššie úroky, no majú miernejšie podmienky než banky.
1. Bankové kreditné karty
Bankové karty patria medzi obľúbené formy úverovania. Sú využívané najmä na preklenutie krátkeho obdobia, kedy klient nemá dostatok peňazí na zaplatenie svojich záväzkov.
Sú obľúbené nielen pre bezúročné obdobie alebo bezúčelové čerpanie finančných prostriedkov, ale aj pre rôzne doplnkové služby, ako je poistenie a možnosť opakovaného čerpania do výšky úverového rámca.
Použiť sa dajú doma aj v zahraničí a tiež pri platbe cez internet, kde treba byť ale opatrný, aby nedošlo k zneužitiu údajov. Navyše vybavenie je bez ručiteľa, netreba mať bankový účet a prístup k peniazom je nonstop.
Existujú aj overené nebankové spoločnosti, ktoré ponúkajú úvery s miernejšími podmienkami než banky a ktoré môže využiť ten, kto nechce pôžičku vo forme kreditnej karty. Jednou z možností je napr. spomínaná spoločnosť Hyperfinancie, ktorá okrem iného ponúka aj tzv. Malú HyperPôžičku vo výške od 50 do 1 000 € s úrokom od 0 % p. a.
Dozvedieť sa viac o Malej HyperPôžičke >
Tatra Banka
Kreditná karta od Tatra Banky sa dá získať v troch rôznych typoch, pričom ide o kreditné karty VISA. Tri typy sú štandardná súkromná, zlatá súkromná alebo platinová kreditná karta.
Štandardná súkromná kreditná karta má tieto parametre:
- úverový rámec od 400 do 5 000 €
- bezúročné obdobie je maximálne 47 dní
- úroková sadzba 18,8 % p. a.
- minimálna splátka pri tejto kreditke je 5 % z dlžnej čiastky, najmenej však 15 €
- ponúka narodeninový cashback, ktorý je vo výške 5 %, no maximálne do 30 €
- poplatok za kartu 2,50 €/1,25 €/0 € mesačne (po splnení podmienok Programu odmeňovania)
- Program odmeňovania (150 € = 50 %; 300 € = 100 %)
Zlatá súkromná kreditná karta ponúka tieto možnosti:
- vyšší úverový rámec, a to od 3 000 do 15 000 €
- bezúročné obdobie maximálne 51 dní
- úroková sadza je 14,9 % p. a.
- minimálna splátka je 5 % dlžnej čiastky, minimálne 15 eur
- ponúka narodeninový cashback, ktorý je vo výške 5 %, no maximálne do 50 €
- ponúka letiskový salónik na letisku Schwechat pre držiteľa kreditky a jednu osobu navyše
- poplatok za kartu 8 €/4 €/0 € mesačne (po splnení podmienok Programu odmeňovania)
- Program odmeňovania (500 € = 50 %; 1 000 € = 100 %)
Platinová kreditná karta disponuje týmito charakteristikami:
- úverový rámec až od 10 000 €
- bezúročné obdobie maximálne 51 dní
- úrokovou sadzbou 10,9 % p. a.
- minimálna splátka je 5 % dlžnej čiastky a minimálne 15 eur
- ponúka letiskový salónik, kde je navyše členstvo v Priority Pass pre držiteľa karty a jednu osobu navyše
- poplatok za kartu 20 €/10 €/0 € mesačne (po splnení podmienok Programu odmeňovania)
- Program odmeňovania (1 000 € = 50 %; 2 000 € = 100 %)
Všetky tri typy kreditných kariet navyše ponúkajú bezplatný prístup do programov MyBenefit so zľavami u viac ako 100 obchodníkov či službu MyDoctor, v rámci ktorej je možné získať prednostné objednanie na MRI, výživové poradenstvo a iné lekárske výhody.
ČSOB
Kreditná karta od ČSOB je ponúkaná taktiež v troch typoch, a to MasterCard Basic, Standard alebo Gold. Podmienky sú pre každý typ karty mierne odlišné, no bezúročné obdobie je zjednotené na maximálne 55 dní. Rovnaké sú aj minimálne splátky vo výške 5 % z vyčerpanej čiastky a zároveň minimálne 15 €.
Basic kreditná karta má tieto parametre:
- úverový limit od 150 do 3 000 €
- úroková sadzba 19,5 % p. a.
- poplatky sú vo výške 2,50 € mesačne
Kreditná karta Standard má tieto charakteristiky:
- úverový rámec od 300 do 7 500 €
- úroková sadzba 19,5 % p. a.
- poplatok vo výške 2,50 € mesačne, avšak s možnosťou získať 100 % zľavu
- ponúka Poistenie ochrany nákupu a Predĺženú záruku na tovar
Gold kreditná karta ponúka tieto možnosti:
- úverový limit od 1 500 do 15 000 €
- úroková sadzba 13,9 % p. a.
- poplatok vo výške 9 € mesačne, no tiež s možnosťou získať 100 % zľavu
- ponúka služby uLekára, vstup do letiskových salónikov, napr. v Bratislave, Prahe a Viedni, Poistenie ochrany nákupu a Predĺženú záruku na tovar
O každú kartu sa dá jednoducho požiadať cez InternetBanking Moja ČSOB alebo cez mobilnú aplikáciu SmartBanking. Klient si vyberie typ karty a odošle žiadosť.
Je možné získať aj krátkodobé pôžičky bez dokladovania príjmu a bez registra, a to od spoločnosti PORT System. Ponúka peer-to-peer úvery od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.
Prečítať si recenziu na PORT System >
Mám záujem o PORT System pôžičku >
Slovenská sporiteľňa
Slovenská sporiteľná ponúka tri druhy kreditných kariet VISA – Classic, Gold, Štedrá.
Classic kreditná karta disponuje týmito vlastnosťami:
- úverový rámec od 300 €
- úroková sadzba 19,5 % p. a., úrok z omeškania 5 % p. a.
- minimálna splátka je 5 % z pohľadávky banky, minimálne 15 €
- bezúročným obdobím maximálne 45 dní
- mesačný poplatok je 3 € alebo 0 € pri splnení podmienok Vernostného programu
- na prvých 10 dní po kúpe ponúka automatické poistenie tovaru zaplateného touto kartou
- v aplikácií George môže klient nájsť aj vernostný program Moneyback
Gold kreditná karta je pre náročnejších klientov a má tieto charakteristiky:
- úverový rámec od 900 €
- úroková sadzba 13,5 % p. a., úrok z omeškania 5 % p. a.
- minimálna splátka je 5 % z pohľadávky banky, minimálne 15 €
- bezúročné obdobie je maximálne 45 dní
- mesačný poplatok je 9 € alebo 0 € pri splnení podmienok Vernostného programu
- na prvých 10 dní po kúpe ponúka automatické poistenie tovaru zaplateného touto kartou
- v aplikácií George môže klient nájsť aj vernostný program Moneyback
- ponúka viacero benefitov, ako je napr. letiskový salónik v Prahe, Viedni a Budapešti, VISA lekár na telefóne a iné výhody
Štedrá karta SLSP ponúka tieto možnosti:
- úverový rámec od 300 do 3 000 €
- úroková sadzba závisí od výšky čerpania Celkového úverového rámca k začiatku účtovného obdobia (znížená o všetky čiastky klienta zaplatené ku dňu splatnosti), úrok z omeškania 5 % p. a.
- minimálna splátka závisí od výšky schváleného úverového rámca a pohybuje sa v rozmedzí od 15 do 150 €
- bezúročné obdobie je maximálne 50 dní
- mesačný poplatok sa pohybuje od 0,50 do 2 € v závislosti od úverového rámca, pri splnení podmienok Vernostného programu je to 0 €
- na prvých 10 dní po kúpe ponúka automatické poistenie tovaru zaplateného touto kartou
- v aplikácií George môže klient nájsť aj vernostný program Moneyback
O kreditnú kartu v Slovenskej sporiteľni môžu klienti žiadať cez Internetbanking George v záložke eBanka, prostredníctvom telefonátu na Klientske centrum alebo na ktorejkoľvek pobočke.
UniCredit Bank
UniCredit Bank ponúka dva druhy kreditných kariet. Ide o VISA Basic a VISA Gold. Spoločné majú bezúročné obdobie 55 dní a minimálnu splátku 5 %, no minimálne 9,96 €.
UniCredit bank prestala vydávať kreditné karty VISA Sphere, no držitelia týchto kariet ich môžu naďalej používať.
Kreditná karta VISA Basic má tieto parametre:
- úverový rámec od 235 do 1 000 €
- úrokovou sadzbou 17,7 % p. a.
- mesačný poplatok je 1,1 € alebo 0 €, ak celkový objem bezhotovostných transakcií za posledný mesiac prevyšuje čiastku stanovenú bankou
- výbery z ATM bankomatov sú možné do 25 % úverového rámca
VISA Gold kreditná karta má tieto charakteristiky:
- úverový rámec od 1 800 do 10 000 €
- úroková sadzba 17,7 % p. a.
- mesačný poplatok je vo výške 6 € alebo 0 €, ak celkový objem bezhotovostných transakcií za posledný
- výbery z ATM bankomatov do výšky 25 % z úverového rámca
Ide o medzinárodné platobné karty, s ktorými je možné opakovane čerpať úverový rámec. Navyše, s Programom pre verných sa dá ušetriť mesačný poplatok za kartu.
Spomínané peer-to-peer pôžičky je možné získať aj u spoločnosti Nuxo. Dá sa získať pôžička bez dokladovania príjmu a bez registra vo výške od 50 do 500 € so splatnosťou 15 až 30 dní.
Prečítať si viac o Nuxo pôžičke >
VÚB
VÚB má v ponuke štyri druhy kreditných kariet s rôznymi benefitmi. Prvou kreditkou od VÚB je Šikovná karta, ktorá má tieto parametre:
- úverový limit od 300 do 5 100 €
- úroková sadzba 24,9 % p. a.
- 50 dňovým bezúročným obdobím
- možnosť získať rôzne zľavy u obchodníkov a s programom Money back 1 % z platieb na internete, maximálne do výšky 10 € mesačne
Druhou kreditkou je Mastercard Standard a jej charakteristiky sú:
- úverový limit od 500 do 4 000 €
- bezúročné obdobie 43 dní
- úroková sadzba 18,9 % p. a.
- pri aktívnom využívaní kreditky je výhodou možnosť získať 100 % zľavu z poplatku
- v ponuke sú aj zľavy u niektorých obchodníkov a s programom Money back je možnosť získať späť 1 % z platby na internete, max. 15 € mesačne
Tretí typ kreditky Mastercard World ponúka tieto možnosti:
- úverový limit 1 500 až 20 000 €
- úroková sadzba 17,9 % p. a.
- bezúročné obdobie 43 dní
- pri aktívnom využívaní kreditky je výhodou možnosť získať 100 % zľavu z poplatku
- ponúka zľavy u obchodníkov, s programom Money back je možnosť získať späť 1 % z platby na internete, max. 20 € mesačne
- za všetky platby v deň narodenín klient dostane 4 % späť, maximálne 15 €
Posledným typom karty je tzv. Kreditná karta bez plastu s týmito parametrami:
- alternatíva k fyzickej karte, existuje len v mobilnom telefóne klienta
- platby mobilom sú šifrované a chránené heslom
- potvrdzovanie platieb tvárou, odtlačkom alebo heslom
- bez plastu je možné získať karty Mastercard Standard a Mastercard World
Odmenu za platby na internete 1 % ponúkajú všetky typy kariet. Navyše, klienti si môžu vybrať aj kartu šetrnú k prírode vo forme bez plastu. Ide o revolvingové úvery. Čo klient splatí, môže znovu čerpať.
2. Nebankové kreditné karty
Nielen banky, ale aj nebankové spoločnosti vydávajú vlastné kreditné karty. Tie ponúkajú rôzne podmienky pre úverový limit, minimálnu splátku alebo dĺžku bezúročného obdobia. Medzi nebankové spoločnosti vydávajúce kreditné karty patrí napr. Home Credit či Cetelem.
Home Credit
Home Credit ponúka dva typy kreditných kariet. Na webovej stránke ma uvedené aktuálnu ponuku aj karty, ktoré už nemá v ponuke. Kedysi bola v ponuke napr. Tesco kreditná karta. Klienti si môžu vybrať Kartu k Šikovnému účtu alebo Kartu k Flexibilnej pôžičke na kartu.
Obe karty môže klient dostať ako virtuálnu alebo klasickú kartu. Virtuálna karta je iba v telefóne, takže treba byť aspoň minimálne technicky zdatný. Stačí si navoliť požadovanú čiastku a platiť bezkontaktne.
S produktom Karta k Šikovnému účtu môžu klienti používať peniaze zo svojho účtu virtuálnou alebo klasickou kartou a produkt Karta k Flexibilnej pôžičke na kartu umožňuje formou kreditky využívať peniaze z danej pôžičky.
Cetelem
Zahraničná spoločnosť BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE SA, ktorá na Slovensku vystupovala ako Cetelem, od 3. 4. 2024 už neponúka na Slovensku svoje služby. Zmluvy tejto spoločnosti prešli od tohto dátumu na Home Credit.
Kreditná karta od Cetelem mala úverový rámec do 5 000 €, pričom bezúročné obdobie bolo 55 dní. Po tomto období bola úroková sadzba 17,88 % p. a.
Karta sa dala poistiť a ponúkala 1 % odmenu z každej platby za tovary a služby v kamenných predajniach aj na internete.
Nebankové pôžičky, ktoré môžu ľudia využiť, sú aj spomínané produkty Hyper pôžička, Malá HyperPôžička, PORT System pôžička a Nuxo pôžička. Každá má iné parametre a podmienky. Pred výberom je dobré úvery porovnať.
Oplatí sa kreditná karta?
Kreditnú kartu sa oplatí zobrať najmä v prípade, že si je klient istý, že neprekročí bezúročné obdobie. Porovnanie poplatkov za vybavenie alebo mesačných poplatkov je tiež nevyhnutné pre správne rozhodnutie sa o výbere poskytovateľa.
Väčšina kreditných kariet ponúka výhody cestovného poistenia, preto je to relatívne výhodná možnosť pre ľudí, ktorí cestujú, a to obzvlášť lietadlom, pretože vyššie typy kreditných kariet majú vybrané letiskové salóniky so zľavou, prípadne sú zadarmo.
Kreditka je zaujímavým produktom, ktorý je ponúkaný viacerými bankami či nebankovkami. Pri všetkých finančných produktoch je vhodné urobiť si dôkladný prieskum trhu a porovnať ponuky. Potom stačí kartu vybaviť online alebo na kamennej pobočke a kreditka je v peňaženke.
Publikováno: 3. 10. 2024
Od roku 2008 sa snažíme priblížiť ľuďom obsah týkajúci sa financií a ekonomiky. Články píšeme jednoducho formou, aby napomohli čitateľom orientovať sa v pojmoch finančného a ekonomického slovníka. Veríme, že obsah, ktorý ponúka portál iFinancie.sk, pomôže čitateľom pohybovať sa vo sfére financií a ekonomiky.
