Pôžička na splatenie úverov – konsolidácia bez registra či cez banku

Pôžička na splatenie dlhov je refinančný úver na splatenie iných úverov a dlhov, či už ide o bankové, alebo nebankové pôžičky. Je možná konsolidácia úverov bez registra? Kde získať úver na refinancovanie?

Cieľom refinancovania úveru je zvyčajne znížiť úrokovú sadzbu a mesačnú splátku dlžníka. Výhodou je, že obvykle je ponuka úverov tohto druhu pomerne široká a je možné medzi nimi nájsť bankové pôžičky na splatenie úverov aj nebankové pôžičky.

Požičiavanie na vyplácanie dlhov

Refinancovanie alebo konsolidácia úverov je zlúčenie viacerých pôžičiek do jednej výhodnejšej. Klient môže mať lepší úrok a spláca len jednu mesačnú splátku.

V niektorých nebankových spoločnostiach sa dá získať aj pôžička na konsolidáciu úverov bez registra, čiže je možné si požičať aj vtedy, ak klient nemá dobrú úverovú históriu.

Takéto pôžičky sa využívajú na splatenie dlhov a exekúcii. Keďže sú bez registra, veriteľ si neoveruje klientov v registroch dlžníkov.

Teda aj ľudia, ktorí majú exekúciu alebo iné finančné problémy, si môžu požičať úver na refinancovanie či na vyplatenie exekúcie. Ide teda o vhodné pôžičky pre dlžníkov.

Nie je však mnoho konsolidačných úverov, ktoré by sa dali získať bez overovania registra. Väčšinou ide len o malé pôžičky s krátkou splatnosťou. Niekedy závisí schválenie žiadosti o pôžičku od individuálnej situácie klienta.

Bankové úvery na refinancovanie a splatenie dlhov slúžia na splatenie iných úverov, no banky si viac klienta overujú – z hľadiska jeho príjmu, bonity či úverovej a finančnej histórie.

Banka je však najbezpečnejšia možnosť, ktorá môže ponúknuť aj dobrý úrok. V každom prípade treba porovnať viacero možností.

Spotrebné úvery alebo hypotéky na refinancovanie?

V prípade úverov a pôžičiek na prefinancovanie starých dlhov sa využívajú dve možnosti a dva typy úverov. Prvým je spotrebný úver, ktorý má zvýhodnené úročenie. Označuje sa aj ako spotrebná refinančná pôžička.

Má podobné parametre ako klasický spotrebný úver, ktorý je obvykle bez ručenia a zabezpečenia a slúži primárne na vyplatenie menších a stredných úverov, prípadne na spojenie viacerých pôžičiek do jednej, respektíve konsolidáciu úverov.

Druhým typom je refinančná hypotéka, ktorú má v ponuke niekoľko bánk a v tomto prípade je možné získať so založením nehnuteľnosti až do 80 alebo 90 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. V tomto prípade je možné využiť americkú hypotéku, teda pôžičku s ručením nehnuteľnosťou.

Ide už väčší úver a ten môže slúžiť na splatenie viacerých pôžičiek a ich nahradenie jednou – s oveľa lepšou splátkou na úrovni hypotéky, pretože pôžička je založená nehnuteľnosťou.

💡 TIP: Pri požičiavaní na kúpu nehnuteľnosti treba pamätať aj na poistenie hypotéky. Toto dôležité poistenie poskytuje ochranu pre poistenca, no aj pre veriteľa, aby sa minimalizovali riziká spojené s nesplácaním dlhu.

Navyše splatnosť môže byť aj 30 či 40 rokov, takže splátka je naozaj nízka. Podobné produkty je tiež možné nájsť aj na nebankovom trhu, avšak s menšími obmedzeniami.

---

Aké nebankové a bankové úvery na konsolidáciu sa dajú získať?

---

Nebankové pôžičky na splatenie úverov a dlhov

Pôžička na splatenie úveru, resp. na vyplatenie pôžičiek z iných finančných inštitúcií sa dá získať aj v niektorých nebankových subjektoch.

Ak klienta odmietne banka alebo nemôže banke dostatočne dokladovať príjem, môže to skúsiť v niektorých nebankovkách. Tie často ponúkajú aj nebankovú pôžičku bez dokladovania príjmu či bez registra. Väčšinou sú to však menšie pôžičky.

Pri dôveryhodných nebankových spoločnostiach väčšinou treba dokladovať príjem a byť bez záznamu v registri dlžníkov. Je len málo výnimiek.

Úročenie je síce vyššie, no dostupnosť pôžičiek je lepšia na rozdiel od bánk, takže je možné úver získať ľahšie, hoci za menej výhodných podmienok a s určitými obmedzeniami. Pôžička pre dlžníkov v banke je prakticky nedostupná.

Mnohé z nich však môžu mať tiež rôzne výhody – napr. žiadne poplatky za vybavenie, vedenie alebo predčasné splatenie úveru. Vzor žiadosti o predčasné splatenie úveru je potrebné si vyžiadať u samotnej spoločnosti.

Home Credit

Spojenie pôžičiek a ich prefinancovanie ponúka tiež nebankovka Home Credit, ktorá má na tento účel vyčlenený finančný produkt s názvom Konsolidácia pôžičiek.

Toto sú parametre produktu:

Okrem toho ponúka spoločnosť Home Credit produkt Flexibilná pôžička na kartu, ktorá je bezúčelová a tiež sa dá použiť na splatenie iných úverov.

Tu sú podrobnejšie informácie o tejto pôžičke:

V tomto prípade môže byť pre klientov výhodné to, že majú možnosť získať úver aj so záznamom v registri dlžníkov. Home Credit na svojej webovej stránke uvádza, že sa s klientom spoja telefonicky a pokúsia sa pre neho nájsť najlepšiu možnosť.

---

Prečítať si viac o spoločnosti Home Credit >

Chcem Home Credit pôžičku >

---

Pre spoločnosť Home Credit je dôležité to, aby si klient mohol splácanie dovoliť a nenarušilo chod jeho domácnosti.

Tesco pôžička

Tesco Finančné služby skončili k 1. 4. 2023. Dohodnuté produkty však ďalej fungujú pod spoločnosťou Home Credit.

Tesco pôžička sa dnes v podstate nedá vybaviť. Klienti majú na výber z viacerých produktov spoločnosti Home Credit.

Pôžička od súkromnej osoby – pôžička od ľudí

Jedna z možností refinancovania spotrebného úveru je pôžička od súkromnej osoby. Avšak, práve tento typ pôžičky by mal pri refinancovaní ostať ako posledná voľba. Obzvlášť pri hypotékach, kedy sa často ručí nehnuteľnosťou.

Pochopiteľne, pôžičky od ľudí majú väčšinou tie najmiernejšie podmienky a sú často ľahkou cestou k peniazom. Nie sú však najlepšou cestou, ako sa zbaviť dlhu.

Pri získavaní súkromnej pôžičky treba mať na pamäti dôležitú vec. Prináša so sebou mnohé riziká. Na rozdiel od banky alebo iného veriteľa súkromná osoba nie je regulovaná, takže nebude zaručená rovnaká ochrana. Treba byť mimoriadne opatrný. Požičiavanie na vyplácanie dlhov sa nemusí vždy vyplatiť.

Pred podpisom akýchkoľvek dokumentov je nutné sa uistiť, že žiadateľ dopodrobna rozumie podmienkam úveru a všetkým poplatkom. Tiež sa treba informovať o úrokovej sadzbe, splátkovom kalendári a prípadných sankciách za oneskorené platby.

Bankové refinancovanie úveru – porovnanie pôžičiek

Bankový úver na splatenie úveru či pôžičky ponúka na Slovensku v podobe účelových refinančných úverov viacero bánk.

Niektoré síce nemajú takúto špeciálnu pôžičku vo svojom portfóliu, no cez bezúčelový úver je možné využiť aj bežnú spotrebnú pôžičku na vyplatenie svojich dlhov.

Výhodou špeciálnych refinančných úverov je najmä to, že je možné získať lepšie podmienky, napríklad lepší a časovo zvýhodnený úrok na určité obdobie alebo dlhšiu splatnosť úveru, čo zníži mesačnú splátku.

Tu je prehľadná tabuľka so základnými informáciami o bankových úveroch na refinancovanie:

Poskytovateľ	Čiastka od	Čiastka do	Splatnosť od (mesiacov)	Splatnosť do (mesiacov)
VÚB	500 €	40 000 €	13	96
Prima Banka	1 000 €	15 000 €	24	96
mBank	350 €	48 000 €	12	96
ČSOB	600 €	40 000 €	12	96
Tatra Banka	500 €	40 000 €	12	96
UniCredit	650 €	60 000 €	12	96
Poštová Banka	0 €	34 000 €	12	96

Parametre a podmienky úverov sa môžu meniť, preto je dôležité skontrolovať aktuálne informácie na webových stránkach, zákazníckych linkách či v pobočkách bánk.

VÚB Banka

Pôžička na vyplatenie dlhov sa dá získať vo Všeobecnej úverovej banke ako pôžička na refinancovanie alebo ako hypotéka na refinancovanie. Záleží od toho, koľko si človek potrebuje požičať.

Takto vyzerajú parametre VÚB pôžičky na refinancovanie:

• výška úveru od 500 € do 40 000 €
• splatnosť 13 až 96 mesiacov
• pre klientov vo veku od 18 do 73 rokov

Vybavenie je veľmi rýchle a jednoduché. VÚB refinancovanie sa poskytuje osobám vo vekovom rozpätí 18 až 73 rokov a na vybavenie stačí občiansky preukaz, respektíve jeden doklad totožnosti.

V prípade hypotéky na refinancovanie ide o úver určený primárne na vyplatenie starej hypotéky z inej banky. Toto sú jej parametre:

• výška úveru od 10 000 € do 500 000 €
• splatnosť 1 až 30 rokov
• úrok od 3,39 % ročne pri 3-ročnej fixácii s poistením úveru

Samozrejme je nutné aj založenie nehnuteľnosti a banka je tiež prísnejšia na bonitu klienta na rozdiel od spotrebného úveru.

Na webovej stránke banky je dostupná aj úverová kalkulačka VÚB, pomocou ktorej je možné vypočítať si parametre konkrétnej pôžičky.

Prima Banka

Prima Banka má v ponuke na refinancovanie podobne ako VÚB tiež spotrebný aj hypotekárny typ úveru. V prípade spotrebnej pôžičky klienta čakajú tieto parametre:

• výška úveru od 1 000 € do 15 000 €
• splatnosť 2 až 8 rokov
• možnosť preniesť si až 5 pôžičiek

Pôžička je pre ľudí vo veku od 18 rokov, ktorí majú trvalý pobyt na Slovensku a sú zamestnancami, živnostníkmi, ktorí podnikajú aspoň 12 mesiacov, starobnými dôchodcami alebo výsluhovými dôchodcami.

Na vyplatenie starej hypotéky je možné si zobrať refinančný hypoúver na prenesenie hypotéky. Má tieto parametre:

• výška úveru od 5 000 € do 300 000 €
• splatnosť 5 až 40 rokov
• úrok od 3 % ročne

Úrok 3 % ročne je garantovaný pre každého s fixáciou na 30 mesiacov.

mBank

Refinancovať staré úvery s cieľom ušetriť na splátkach je možné aj v mBank. Banka ponúka refinancovanie pôžičiek. Toto sú parametre refinancovania:

• výška úveru od 350 € do 48 000 €
• splatnosť 12 až 96 mesiacov
• úrok od 5,9 % do 15,9 % ročne

Banka ma ďalej v ponuke aj hypotéku na refinancovanie. Tu sú základné informácie o tomto produkte:

• výška úveru od 7 000 € do 800 000 €
• splatnosť 1 až 30 rokov
• úrok od 3,39 % ročne pri fixácii na 3 roky

Tieto úvery sa dajú vybaviť rýchlo a jednoducho v pobočke mBank.

ČSOB

Na splatenie dlhov a pôžičiek ponúka ČSOB refinancovanie úverov. Výhodou je lepšie úročenie a možnosť konsolidácie viacerých pôžičiek novým a výhodnejším úverom z banky. Toto sú parametre refinancovanie úverov:

• výška úveru od 600 € do 40 000 €
• splatnosť 1 až 8 rokov
• úrok od 6,19 % ročne

ČSOB má ďalej v ponuke aj refinancovanie hypotéky. Ponúka rôzne výhodné podmienky. Tu sú základné informácie o tomto refinancovaní:

• výška úveru od 4 500 € do 335 000 €
• splatnosť 3 roky až 30 rokov
• úrok od 3,4 % ročne pri fixácii na 3 roky

Na webovej stránke spoločnosti ČSOB sa dá použiť prehľadná kalkulačka na refinancovanie.

Tatra Banka

Refinančný úver ponúka aj Tatra Banka. Pomocou tohto úveru je možné refinancovať splátkové úvery viacerých bánk, úvery v nebankových spoločnostiach či lízing. Toto sú jeho parametre:

• výška úveru od 500 € do 40 000 €
• splatnosť 12 až 96 mesiacov
• úrok pre všetkých od 6 % ročne (pri požiadaní online sa každý ďalší rok splácania bude o 1 % znižovať)

Súčasťou ponuky Tatra banky je aj refinančná hypotéka. Toto sú jej parametre:

• výška úveru od 10 000 € do 500 000 €
• splatnosť 4 až 30 rokov
• úrok od 3,29 % ročne

Najnižšiu úrokovú sadzbu môžu mať klienti vďaka zľave s Programom odmeňovania^TB Hypotéka.

UniCredit

UniCredit Bank má na vyplatenie starých úverov a pôžičiek úver na prevedenie úverov. Táto UniCredit pôžička umožňuje zlúčiť do jednej splátky rôzne staré bankové a nebankové úvery, kreditky, kontokorenty a iné dlhy.

Tu sú základné informácie o úvere na refinancovanie:

• výška úveru od 650 € do 60 000 €
• splatnosť 12 až 96 mesiacov
• úrok od 4,49 % ročne

K dispozícii je aj refinancovanie hypotéky, ktoré má tieto parametre:

• výška úveru od 3 300 € do 1 200 000 €
• splatnosť 3 až 30 rokov
• úrok od 3,09 % ročne

Na webovej stránke spoločnosti UniCredit Bank je tiež kalkulačka, kde si môže klient vypočítať svoj úver.

Poštová banka

Na splatenie iných úverov a pôžičiek má refinančný úver aj Poštová banka. Pôžičku na splatenie dlhov ponúka vo forme spotrebnej pôžičky s názvom Lepšia splátka. Tu sú parametre tejto pôžičky:

• výška úveru od 0 € do 34 000 €
• splatnosť 12 až 96 mesiacov
• možnosť získať o 1 % nižší úrok, než má klient na svojej pôvodnej pôžičke

Môže slúžiť tak na vyplatenie bankových úverov, rôznych nebankových pôžičiek, kontokorentov, kreditiek či iných splátkových úverov. Úver je bez poplatku a na vybavenie nie je treba ručiteľ ani ručenie nehnuteľnosťou.

Pôžičku môžu získať osoby od 18 do 73 rokov s trvalým alebo dlhodobým pobytom na Slovensku a s príjmom, ktorý je bankou akceptovaný.

Ide o príjem zamestnancov, podnikateľov a živnostníkov. Avšak, banka tiež akceptuje starobný, invalidný, výsluhový alebo vdovský dôchodok.

Pokiaľ ide o materský a rodičovský príspevok, banka ho uznáva iba spolu s iným typom príjmu alebo so spolužiadateľom.

Výhody a nevýhody pôžičiek na refinancovanie

Refinancovanie úveru je spôsob, ako ušetriť peniaze na splátkach úveru, znížiť celkovú výšku dlžných úrokov a využiť výhodnejšie podmienky úveru. Tento spôsob požičiavania si na vyplatenie dlhov prináša so sebou množstvo výhod:

• Pôžička na refinancovanie a splatenie dlhov a pôžičiek sa dá získať obvykle za výhodnejších podmienok, pretože refinančná úroková sadzba je lepšia ako pri klasickom úvere.
• V ponuke sú bankové aj nebankové pôžičky na refinancovanie a najčastejšie ide o spotrebné úvery. Niektoré banky ponúkajú tiež hypotekárny úver či bezúčelovú hypotéku na splatenie iných úverov.
• Pre klientov s finančnými problémami existuje aj pôžička na splatenie dlhov a exekúcií bez registra, hoci ju v ponuke má len zopár nebankových spoločností.

Napriek spomenutým výhodám sa na refinancovanie netreba pozerať len ako na spôsob, ako sa zbaviť dlhu. Predtým, ako sa človek pustí do refinancovania úveru, je dôležité pochopiť aj prípadné nevýhody týchto úverov:

• Pre tých, ktorí si chcú požičať v banke, platí, že je nutné obvykle dokladovať aj príjem. Banka si overuje bonitu a tiež registre, takže niektorí klienti úver nezískajú.
• Nebankové pôžičky bez dokladovania príjmu na vyplatenie úverov sú síce dostupnejšie, no problémom je obvykle nevýhodnosť, vyšší úrok a väčšie preplatenie pôžičky oproti bankám.
• Ak človek hľadá pôžičky na vyplatenie exekúcií, ponúka ich len niekoľko nebankových spoločností a obvykle je potrebné ručenie nehnuteľnosťou alebo iným ručiteľom.

Refinančné úvery majú tiež svoje výhody a nevýhody. Refinancovanie je dobrou voľbou najmä pre tých, ktorí môžu získať výhodnejší úver a tiež majú finančné prostriedky na splácanie.