Americká hypotéka – nebankové a bankové úvery

Americká hypotéka je úver, ktorý poskytujú bankové spoločnosti a je to vlastne bezúčelová hypotéka, ktorá sa dá použiť na čokoľvek. Nebankové spoločnosti ponúkajú tiež vyššie úvery, ktoré sa dajú využiť ako bezúčelová hypotéka. Kde získať americkú hypotéku?

Poskytovateľovi netreba dokladovať, ako bol úver použitý. Prevažne ide o bankové hypotéky, no istú americkú hypotéku poskytujú aj niektoré väčšie nebankové spoločnosti.

V podstate sa dá povedať, že ide o pôžičky s ručením nehnuteľnosťou bez dokladovania účelu.

Podmienky hypotéky

Podmienky hypotéky bez účelu má každá banka aj nebanková spoločnosť nastavené individuálne. Avšak je niekoľko všeobecných pravidiel, s ktorými sa žiadateľ pri žiadosti stretne najčastejšie:

1. Neúčelové hypotéky sú zvyčajne zabezpečené nehnuteľnosťou alebo iným majetkom.
2. Na získanie neúčelovej hypotéky musí žiadateľ predložiť doklad o príjme a úverovej bonite.
3. Žiadateľ musí banke poskytnúť úplné informácie o svojej finančnej situácii.
4. Úroková sadzba pri neúčelovej hypotéke môže byť vyššia ako pri iných typoch hypoték.

Výnimky z týchto pravidiel je možné nájsť, a to najmä v ponuke nebankových spoločností. Tie však často ponúkajú oveľa vyšší úrok a celkovo menej výhodné podmienky pre žiadateľa.

Bezúčelová nebanková hypotéka

Bezúčelová americká hypotéka býva k dispozícii v niektorých nebankových spoločnostiach. Ponuka jednotlivých nebankoviek a ich portfólia služieb sa však mení pomerne rýchlo, takže je nutné pravidelne ju sledovať.

Momentálne žiadna nebanková spoločnosť na Slovensku vyslovene americkú hypotéku so založením nehnuteľnosti neposkytuje.

Ako najpodobnejšia alternatíva sa javí nebanková bezúčelová pôžička bez založenia nehnuteľnosti. Avšak, požičať sa dajú často podstatne menšie čiastky.

Na Slovensku je to napr. Hyper pôžička či produkty spoločnosti Home Credit, ktoré sa dajú získať rýchlo a jednoducho cez internet.

Vo všeobecnosti možno ešte k nebankovkám dodať, že získanie pôžičky, poprípade hypotéky môže byť jednoduchšie oproti banke, a to napríklad z hľadiska prísnosti poskytovateľa úveru na bonitu klienta a výšku jeho príjmu.

Porovnanie vyšších bezúčelových nebankových úverov, ktoré sa dajú použiť na financovanie nehnuteľnosti:

Pôžička	Výška pôžičky	Splatnosť
Flexibilná pôžička na kartu od Home Credit	400 € – 10 000 €	3 mesiace – 58 mesiacov
Hyper pôžička	50 € – 25 000 €	7 dní – 42 mesiacov

Nejde o hypotéky, no tieto pôžičky sa dajú vybaviť rýchlo cez internet, pričom nie je nutné ručiť nehnuteľnosťou.

Flexibilná pôžička na kartu

Ide o revolvingový úver od nebankovej spoločnosti Home Credit, čo znamená, že splatené peniaze sa dajú znova používať. Tento vyšší úver sa dá použiť na čokoľvek.

Dá sa vybaviť jednoducho už do 15 minút. Záujemci môžu žiadať cez webovú stránku, v mobilnej aplikácii, telefonicky alebo osobne v pobočke.

Toto sú základné informácie o Flexibilnej pôžičke na kartu:

Na vybavenie Flexibilnej pôžičky žiadateľovi stačí občiansky preukaz a druhý doklad (vodičský preukaz, rodný list, cestovný pas).

---

Prečítať si viac o spoločnosti Home Credit >

Mám záujem o Home Credit pôžičku >

---

Výhodou tejto pôžičky je flexibilná mesačná splátka. Každý mesiac stačí zaplatiť minimálnu splátku, na ktorej sa klient so spoločnosťou dohodne. Ak bude mať viac finančných prostriedkov, môže poslať viac.

Hyper pôžička

Táto pôžička sa dá získať na portáli Hyperfinancie. Je to vyšší bezúčelový úver, ktorý je dostupný aj pre ľudí s nižšou bonitou.

Toto sú základné informácie o Hyper pôžičke:

Poskytovateľmi tohto úveru sú overené bankové a nebankové spoločnosti. Poskytovateľ sa žiadateľovi ozve až po podaní žiadosti o pôžičku. Konečné podmienky a poplatky závisia od konkrétneho poskytovateľa.

---

Dozvedieť sa viac o Hyper pôžičke >

Chcem Hyper pôžičku >

---

Podpis zmluvy tiež závisí od poskytovateľa úveru. Prebieha elektronicky alebo osobne v pobočke. Po podpise zmluvy sú peniaze prevedené na účet žiadateľa.

Hypotéka bez založenia nehnuteľnosti?

Pri americkej hypotéke je väčšinou podmienka založenie nehnuteľnosti. Je len málo poskytovateľov, ktorí ponúkajú hypotekárny úver bez založenia nehnuteľnosti. Vyšší bezúčelový úver bez založenia nehnuteľnosti sa dá získať hlavne v nebankových spoločnostiach.

Pozor na neznáme nebankové subjekty, ktoré ponúkajú dlhodobé úvery s ručením nehnuteľnosťou. Tu hrozí pomerne vysoké riziko nevýhodných podmienok pre budúceho dlžníka.

V niektorých nebankových spoločnostiach je v ponuke aj americká hypotéka bez registra. K dispozícii je aj hypotéka pre živnostníkov s nízkou bonitou. Táto americká pôžička je však primárne v ponuke bánk ako súčasť portfólia hypoúverov so založením nehnuteľnosti.

Hypotekárny úver pre nezamestnaných

Americká hypotéka je v niektorých nebankových spoločnostiach dostupná aj pre nezamestnaných, čiže pre ľudí, ktorí nemajú trvalý pracovný pomer. Môžu však mať iné druhy príjmu a v prípade, že majú možnosť založiť nehnuteľnosť, môžu dostať tiež tento druh úveru.

Úrok je však v tomto prípade vyšší, a tak je vyššie aj preplatenie. Obvykle sa takýto úver poskytuje do 50 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti, čo je akási forma poistenia pre prípad neschopnosti splácať dlh.

Treba si teda vopred prepočítať, koľko žiadateľ nebankovke vráti a či bude schopný úver splácať. Banky spravidla americký hypoúver pre nezamestnaných neposkytnú a vždy vyžadujú, aby mal klient trvalý príjem.

Riešiť sa to niekedy dá cez spoludlžníka, no ide o individuálne prípady.

Americká hypotéka bez dokladovania príjmu

Pôžičku bez dokladovania príjmu banky neponúkajú. Dá sa získať iba v nebankových spoločnostiach, ktoré majú menej prísne podmienky.

Niektoré banky síce nemusia vyžadovať priamo dokladovanie výšky príjmu, no ten si overujú napríklad cez Sociálnu poisťovňu alebo prostredníctvom Daňového úradu.

Čo sa týka nebankových hypoték, väčšina veľkých nebankoviek si tiež podobne príjem klienta overuje. Dlhodobé úvery bez overovania príjmu ponúkajú len niektoré menšie nebankovky a v tomto prípade je úver značne predražený s vysokým úročením.

Pri každom úvere treba byť opatrný. Čím dostupnejšia pôžička je, tým horšie môžu byť podmienky. Vždy si treba všetko dobre preveriť.

Bankový hypotekárny úver – porovnanie a podmienky

Americká hypotéka je produkt, ktorý ponúkajú takmer všetky veľké banky na Slovensku. Porovnanie je dôležité najmä pre mierne odlišné podmienky v každej banke, hoci princíp založenia nehnuteľnosti a možnosti požičať si na čokoľvek je všade rovnaký.

Online kalkulačka úveru sa tiež nachádza na väčšine webových stránok bánk, takže je možné získať orientačný výpočet splátky. Avšak, najlepšie je požiadať o hypoúver už konkrétne po porovnaní produktov a výbere tých najvýhodnejších.

Poskytovateľ	Čiastka od	Čiastka do	Splatnosť od (rokov)	Splatnosť do (rokov)
VÚB	10 000 €	500 000 €	1	30
ČSOB	5 000 €	300 000 €	4	30
mBank	7 000 €	160 000 €	1	25
SLSP	7 000 €	–	5	30
Tatra banka	13 000 €	500 000 €	1	20
Prima banka	5 000 €	300 000 €	5	30
Fio banka	40 000 €	1 000 000 €	10	30
Poštová banka	300 €	40 000 €	1	8

Vďaka dôkladnému porovnaniu ponúk si môže záujemca vybrať produkt, ktorý bude najviac zodpovedať jeho preferenciám.

VÚB

Hypotekárny úver bez nutnosti dokladovať použitie finančných prostriedkov ponúka VÚB banka ako bezúčelovú hypotéku. Ide o klasický hypoúver zabezpečený nehnuteľnosťou, ktorým sa môže prefinancovať čokoľvek. Môže byť použitý napríklad ako úver na bývanie.

Toto sú parametre bezúčelovej hypotéky od VÚB:

• výška úveru od 10 000 € do 500 000 €
• splatnosť 1 rok až 30 rokov
• úrok od 3,39 % p. a. pri 3-ročnej fixácii

Klienti majú možnosť získať tento úver bez poplatku za poskytnutie. S mesačnou splátkou sa platí aj poistenie úveru.

ČSOB

Pôžička s možnosťou získať väčšiu čiastku peňazí na čokoľvek je dostupná aj v ČSOB a ide o hypotéku bez určenia účelu do 70 % hodnoty zabezpečenia.

Toto sú základné informácie o bezúčelovej hypotéke od ČSOB:

• výška úveru od 5 000 € do 300 000 €
• splatnosť 4 roky až 30 rokov
• úrok od 4,79 % p. a. pri fixácii na 3 roky

K dispozícii je aj poistenie úveru, rizikové životné poistenie a poistenie nehnuteľnosti.

mBank

Banka mBank tiež ponúka americkú hypotéku s názvom Americká mHypotéka. Slúži na financovanie čohokoľvek do 75 % hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Toto sú jej parametre:

• výška úveru od 7 000 € do 160 000 €
• splatnosť 1 rok až 25 rokov
• úrok od 3,79 % p. a. pri fixácii na 3 roky

Pri tomto úvere sa neplatia žiadne úvery. Pri hypotéke sa dá využiť aj možnosť mimoriadnych splátok do 30 % istiny úveru ročne zadarmo.

SLSP – Slovenská sporiteľňa

Banka síce neponúka priamo americkú hypotéku, no v ponuke má hypotéku, pri ktorej nie je potrebné preukazovať účel úveru, ak je do výšky 70 % hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Toto sú parametre úveru:

• výška úveru od 7 000 €
• maximálna hranica úveru závisí od veku, výšky príjmu, počtu detí a zostatkov iných úverov
• splatnosť 5 až 30 rokov
• úrok od 3,19 % p. a.

Hypotéka od SLSP závisí od mnohých faktorov. Individuálnu ponuku pre konkrétneho záujemcu pomôže vypočítať kalkulačka na webovej stránke banky.

Tatra banka

Americká hypotéka od Tatra banky je špeciálny úverový produkt priamo zameraný na klientov so záujmom o úver na čokoľvek, ktorý je zabezpečený nehnuteľnosťou.

Toto sú základné informácie o Americkej hypotéke od Tatra banky:

• výška úveru od 13 000 € do 500 000 €
• splatnosť 1 rok až 20 rokov
• úrok od 3,59 % p. a. pri 2-ročnej fixácii s Programom odmeňovania^TB Hypotéka

Kalkulačku na výpočet aj podrobné informácie o tejto hypotéke záujemci nájdu na webovej stránke Tatra banky.

Prima banka

Prima banka podobne ako Slovenská sporiteľňa nemá vo svojom portfóliu priamo bezúčelovú hypotéku. Avšak pri jej hypotéke stačí dokladovať príjem len do 60 % z výšky poskytnutého úveru. Navyše použitie úveru stačí dokladovať do 6 mesiacov od čerpania úveru.

Toto sú základné informácie o tejto hypotéke:

• výška úveru od 5 000 € do 300 000 €
• splatnosť 5 až 30 rokov
• úrok 3,0 % p. a. s fixáciou na 30 mesiacov

Ak klient splní podmienky marketingovej kampane, bude mať hypotéku bez poplatku.

Fio banka

Ďalšou možnosťou je Americká hypotéka od Fio banky. Ide o bezúčelovú hypotéku. Výška úveru je 70 – 80 % hodnoty nehnuteľnosti.

Toto sú parametre tejto hypotéky:

• výška úveru od 40 000 € do 1 000 000 €
• splatnosť 10 až 30 rokov

Fio banka ponúka rôzne zľavy na úrokové sadzby, napríklad zľavu 0,4 % z úroku na refinancovanie hypotéky.

Poštová banka

Poštová banka už viac rokov neposkytuje nové hypotéky. Klienti však môžu využiť bezúčelový úver Dobrá pôžička.

Tu sú parametre Dobrej pôžičky:

• výška úveru od 300 € do 40 000 €
• splatnosť 1 rok až 8 rokov
• úrok od 5,9 % p. a.

O úver môže požiadať každý vo veku od 18 do 73 rokov s trvalým alebo dlhodobým pobytom na Slovensku a s príjmom, ktorý je bankou akceptovaný. 

Ide o príjem zamestnancov, podnikateľov a živnostníkov. Avšak banka akceptuje aj starobný, výsluhový, invalidný alebo vdovský dôchodok. Pokiaľ ide o materský a rodičovský príspevok, banka ich uznáva iba so spolužiadateľom.

Výhody a nevýhody bezúčelovej hypotéky

Bezúčelové hypotéky poskytujú dlžníkom väčšiu slobodu pri použití peňazí a môžu byť skvelým spôsobom financovania veľkého nákupu, pôžičkou na bývanie alebo investíciou. Oproti tradičným hypotékam majú niekoľko výhod:

• Na rozdiel od účelových hypoték je možné americké hypoúvery použiť naozaj na čokoľvek bez nutnosti dokladovať na čo konkrétne boli financie minuté.
• Pri bankových pôžičkách sa dá získať vo väčšine prípadov až do 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.
• Pokiaľ banka žiadateľa odmietne, je tu ešte možnosť požičať si so založením nehnuteľnosti aj od niektorých nebankoviek s podobnými typmi dlhodobého úveru.

Tieto hypotéky sú však zvyčajne drahšie ako iné typy úverov a dlžníci by si mali byť vedomí potenciálnych rizík spojených s týmto úverom. Toto sú hlavné riziká a nevýhody:

• Nevýhodou v prípade bezúčelových hypoték býva vyšší úrok, a to najmä pri nebankových hypoúveroch.
• Pri tejto pôžičke treba počítať s tým, že obvykle je možné získať len približne do 70 % hodnoty nehnuteľnosti.
• Vo všeobecnosti je bezúčelová hypotéka menej výhodná než obyčajná hypotéka, a to z rôznych dôvodov, napr. nižšia maximálna čiastka na požičanie.

Americká hypotéka je veľmi flexibilný finančný produkt, ktorý môže v mnohých situáciách skutočne pomôcť. Je však nutné zvážiť aj riziká a nevýhody, ktoré so sebou prináša – najmä z dôvodu, že sa vyžaduje založenie nehnuteľnosti.