DRIP – dividend reinvestment plan, ako funguje, význam

Investovanie na akciovom trhu je osvedčený spôsob budovania bohatstva v dlhodobom horizonte. Investori však často čelia výzve, ako efektívne využiť svoje dividendové príjmy na generovanie zložených výnosov. Tu vstupuje do hry plán reinvestície dividend (DRIP). Čo znamená pojem DRIP? Aké sú jeho benefity? Aký má DRIP význam?

Dividend reinvestment plan (DRIP/DRP) je investičná stratégia, ktorá umožňuje akcionárom reinvestovať svoje hotovostné dividendy späť do emitujúcej spoločnosti, a nie prijímať dividendy v hotovosti. To poskytuje akcionárom príležitosť akumulovať viac akcií spoločnosti v priebehu času.

Čo je DRIP – význam

Plán reinvestície dividend, bežne známy ako DRIP je investičná stratégia, ktorá umožňuje akcionárom automaticky reinvestovať svoje hotovostné dividendy do dodatočných akcií tej istej spoločnosti bez toho, aby im vznikli akékoľvek transakčné poplatky.

Namiesto toho, aby investor dostával dividendy v hotovosti, dostáva viac akcií, čím zvyšuje svoje vlastníctvo v spoločnosti, a tak znižuje aj cash drag. Tento proces má za následok zlučovací efekt, pretože následné dividendy sa reinvestujú a vytvárajú ešte viac dividend, po vzoru fungovania zloženého úročenia.

Význam DRIP-u spočíva v možnosti rozhodnúť sa použiť svoje dividendy na nákup ďalších akcií, čím investori urýchlia rast svojej investície.

Ako dividend reinvestment plán funguje?

V prvom rade sa investor musí prihlásiť do programu spoločnosti DRIP. Väčšina spoločností uľahčuje registráciu na DRIP poskytnutím informácií na svojej webovej stránke alebo prostredníctvom účtu makléra. Po zaregistrovaní sa investor môže rozhodnúť reinvestovať všetky svoje dividendy alebo ich časť.

Keď spoločnosť deklaruje dividendu, vyplatí ju oprávneným akcionárom. Keď je zavedený DRIP, namiesto prijatia dividendy v hotovosti sa suma dividendy investora automaticky použije na nákup ďalších akcií spoločnosti. Reinvestované dividendy sa zvyčajne nakupujú za trhovú cenu v deň výplaty dividend.

Reinvestovaním dividend môžu investori časom znásobiť svoje výnosy. To znamená, že investor nielenže získa dodatočné akcie, no tieto dodatočné akcie sú tiež oprávnené generovať svoje vlastné dividendy. Z dlhodobého hľadiska môže zložený efekt výrazne zvýšiť celkovú hodnotu investície investora.

Ako efektívne využiť DRIP?

Efektívne využitie dividend reinvestment plánu môže pomôcť investorom maximalizovať výnosy z investícií a vybudovať dlhodobé bohatstvo. Tu je niekoľko tipov, ako efektívne využiť DRIP:

1. zameranie sa na spoločnosti s ponukou DRIP-u, ktoré majú dlhú históriu zvyšovania dividend a následné investovanie do ich akcií
2. zváženie dlhodobého investičného horizontu, kedy sa DRIP najviac oplatí
3. potrebná je aj diverzifikácia portfólia na zníženie rizika
4. automatizovanie reinvestovania dividend umožní nižšie poplatky a jednoduchosť
5. malé dividendy možno využiť na kúpu frakčných akcií, čím sa maximalizuje využitie vyplatených dividend
6. využitie princípu dollar-cost averaging, čo znamená, že akcie sa nakupujú za rôzne ceny v priebehu času
7. na zjednodušenie investovania možno využiť dividendové ETF, ktoré umožňujú reinvestovanie dividend

ETF fondy ako spôsob využitia DRIP-u majú niekoľko výhod, medzi ktoré patrí predovšetkým diverzifikácia. ETF sú samy o sebe diverzifikované investície, pretože obsahujú portfólio akcií. Navyše majú zvyčajne nižšie náklady v porovnaní s aktívne spravovanými fondmi.

Dividendové stratégie firiem – aristokrati a králi

Dividenda je pojem bežne používaný v oblasti financií a investovania. Vzťahuje sa na rozdelenie zisku akciovej spoločnosti jej akcionárom, zvyčajne vo forme hotovosti alebo dodatočných akcií. Dividendy predstavujú spôsob, akým môžu spoločnosti odmeniť svojich akcionárov za ich investíciu do spoločnosti a poskytnúť im podiel na ich finančnom úspechu.

Keď spoločnosť zarába zisk, má viacero spôsobov, ako tieto zisky použiť:

• reinvestovanie ziskov do podnikania na expanziu
• využitie financií na výskum a vývoj
• rozdelenie zisku v podobe dividend akcionárom
• budovanie rezervy
• investovanie do iných spoločností, a ďalšie

O tom, či vyplatiť dividendu a koľko jej vyplatí, rozhoduje predstavenstvo spoločnosti.

Dividendy sa zvyčajne vyplácajú pravidelne, napríklad štvrťročne, polročne alebo ročne. Výška dividendy sa zvyčajne vyjadruje ako pevná suma na akciu alebo ako percento trhovej ceny akcie, známe ako dividendový výnos.

Dividendoví aristokrati

Vo svete investovania existujú aj spoločnosti, ktoré boli počas svojho pôsobenia schopné niekoľko rokov po sebe zvyšovať pravidelne výšku vyplateného dividendu – dividendoví králi a aristokrati.

Dividendoví aristokrati označujú vybranú skupinu spoločností, ktoré sústavne zvyšovali svoje dividendové výplaty najmenej 25 po sebe nasledujúcich rokov. Tieto spoločnosti sa považujú za vysoko spoľahlivé a finančne stabilné, keďže preukázali schopnosť vytvárať konzistentné a rastúce zisky počas dlhšieho časového obdobia.

Dividendoví aristokrati sú často vyhľadávaní investormi a rentiermi, ktorí uprednostňujú pravidelné toky pasívnych príjmov a dlhodobé uchovanie bohatstva. Vďaka ich doterajšiemu každoročnému zvyšovaniu dividend sú atraktívne pre tých, ktorí hľadajú spoľahlivé a rastúce toky príjmov, a to aj počas neistých trhových podmienok.

Okrem toho majú dividendoví aristokrati tendenciu byť dobre známymi a etablovanými spoločnosťami so silnými trhovými pozíciami v príslušných odvetviach. Táto kombinácia stability, konzistentnosti a potenciálu pre dlhodobý rast robí z dividendových aristokratov obľúbenú voľbu medzi investormi.

Dividendoví králi

Dividend Kings sú ešte exkluzívnejšou skupinou spoločností vo svete dividendového investovania. Aby bola spoločnosť považovaná za dividendového kráľa, musí neustále zvyšovať výplatu dividend najmenej 50 po sebe nasledujúcich rokov.

Je to neuveriteľný úspech a hovorí o výnimočných záznamoch spoločnosti o vytváraní ziskov a návratnosti hodnoty pre akcionárov.

Medzi dividendových kráľov možno zaradiť:

• Procter & Gamble
• Coca Cola
• Johnson & Johnson
• Colgate-Palmolive
• Target
• Walmart

Dividendoví králi sú často považovaní za zlatý štandard v oblasti dividendového investovania, keďže sa osvedčili ako dôslední platitelia dividend, aj ako úspešné podniky, ktoré dokážu prečkať ekonomické búrky a dlhodobo prinášajú investorom vysoké výnosy. 

Tieto spoločnosti majú často silné konkurenčné výhody, odolné obchodné modely a solídne generovanie peňažných tokov, čo im umožňuje udržiavať a zvyšovať svoje dividendy rok čo rok. Pre investorov orientovaných na príjem, ktorí hľadajú stabilitu, spoľahlivosť a dlhodobé vytváranie bohatstva, sú Dividend Kings veľmi žiadanými prírastkami do ich portfólií.

Význam DRIP-u do dividendových kráľov spočíva v tom, že umožňuje investorom automaticky reinvestovať svoje hotovostné dividendy do ďalších akcií tej istej spoločnosti, ktorá je stabilná a má tendenciu pokračovať v budúcnosti.

Investovanie do dividendových aristokratov/kráľov

Pri investovaní do týchto spoločností môžu byť nápomocné investičné platformy. Medzi obľúbené platformy patria:

• XTB
• eToro
• Portu
• Fondee

Tieto investičné platformy uľahčujú samotný proces investovania a taktiež svojim používateľom poskytujú aj edukačné workshopy a iné aktivity.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.