FIRE hnutie – financial independence, retire early, komunita, investovanie

Predstavte si, že sa každý deň zobúdzate s vedomím, že vás neobmedzujú povinnosti tradičnej práce od 9 do 5. Predstavte si, že máte slobodu cestovať po svete, venovať sa svojim vášňam alebo tráviť kvalitný čas s blízkymi, kedykoľvek budete chcieť. Tento vysnívaný scenár je to, čo chce dosiahnuť finančná nezávislosť, predčasný odchod do dôchodku (FIRE). Čo hnutie FIRE obnáša? Ako byť finančne nezávislý?

Aj keď sa to pre mnohých môže zdať ako nedosiahnuteľný cieľ, čoraz väčší počet jednotlivcov prijíma toto hnutie FIRE ako spôsob, ako získať kontrolu nad svojimi životmi a zabezpečiť si svetlú budúcnosť.

FIRE – financial independence, retire early

Finančná nezávislosť, predčasný odchod do dôchodku (FIRE) je rastúce hnutie, ktoré si v posledných rokoch získalo významnú popularitu. Koncept sa točí okolo sporenia a agresívneho investovania s cieľom dosiahnuť finančnú nezávislosť v ranom veku, čo umožňuje jednotlivcom odísť do dôchodku oveľa skôr, ako je typický vek odchodu do dôchodku.

FIRE nie je o úplnom opustení práce, ale skôr o slobode a flexibilite pri výbere toho, čo budete robiť so svojím časom. Podporuje vášeň alebo prácu, ktorá prináša osobné naplnenie, namiesto toho, aby ste boli pripútaní k tradičnej práci od deviatich do piatich len kvôli finančnej bezpečnosti.

Na dosiahnutie FIRE si jednotlivci osvoja životný štýl zameraný na šetrnosť, strategické výdavky a rozumné investovanie. Ich cieľom je znížiť výdavky uprednostňovaním základných potrieb, vyhýbaním sa zbytočným nákupom a rozlišovaním želaní od potrieb. Znížením nadmerných výdavkov môžu ušetriť značnú časť svojich príjmov, čo umožňuje vyššie investičné príspevky.

História a súčasnosť FIRE hnutia

V posledných rokoch si koncept finančnej nezávislosti a predčasného odchodu do dôchodku získal významnú popularitu na celom svete. Toto hnutie známe ako FIRE (Finančná nezávislosť, odchod do dôchodku) inšpirovalo jednotlivcov k agresívnemu sporeniu, rozumnému investovaniu a šetrnému životu, aby dosiahli finančnú slobodu už v mladom veku. Aj keď sa FIRE môže zdať ako nový fenomén, jeho korene možno vystopovať späť do rôznych aspektov histórie.

Vznik hnutia FIRE

Vývoj hnutia FIRE možno pripísať kombinácii faktorov vrátane globálnych ekonomických posunov, technologického pokroku a meniacich sa spoločenských noriem. Finančná kríza v roku 2008 pôsobila ako katalyzátor a prinútila jednotlivcov prehodnotiť tradičné predstavy o práci a dôchodku. 

Vzostup internetu a dostupných investičných platforiem poskytol nové možnosti pre finančné vzdelávanie a nízkonákladové investovanie. Navyše, zvýšené zameranie na rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom a osobné naplnenie prinútilo mnohých ľudí spochybňovať tradičnú kariérnu trajektóriu a hľadať alternatívne cesty k finančnej slobode.

Princípy hnutia FIRE

Komunita FIRE (Financial Independence, Retire Early) získava na celom svete popularitu, keďže jednotlivci sa snažia prevziať kontrolu nad svojou finančnou budúcnosťou a dosiahnuť predčasný dôchodok.

HnutieFIRE sa točí okolo niekoľkých základných princípov:  

• Finančná nezávislosť: Primárnym cieľom komunity FIRE je dosiahnuť finančnú nezávislosť. To znamená mať dostatok úspor a investícií na pokrytie životných nákladov bez spoliehania sa na tradičný pracovný príjem. Dosiahnutím finančnej nezávislosti majú jednotlivci slobodu vybrať si, ako budú tráviť čas a venovať sa svojim vášňam.
• Sporenie a investovanie: Sporenie a investovanie sú rozhodujúce zložky filozofie FIRE. Členovia komunity FIRE sa snažia ušetriť vysoké percento svojich príjmov, pričom často sa snažia dosiahnuť mieru úspor vo výške 50 % alebo viac. Svoje úspory investujú do nízkonákladových indexových fondov, ETF, akcií, nehnuteľností alebo iných aktív, aby maximalizovali svoje investičné výnosy a časom zvýšili svoje bohatstvo. Investovanie im umožňuje využívať výhody zloženého úročenia a rýchlejšie dosahovať svoje finančné ciele.
• Pasívny príjem: Generovanie pasívneho príjmu je ďalším kľúčovým princípom komunity FIRE. Pasívny príjem je príjem získaný s malým alebo žiadnym aktívnym úsilím. Môže to pochádzať zo zdrojov, ako sú prenájom nehnuteľností, akcie vyplácajúce dividendy, pôžičky typu peer-to-peer alebo online podniky.
• Koncepcia dosiahnutia finančnej nezávislosti namiesto tradičného dôchodku: Zatiaľ čo konvenčný vek odchodu do dôchodku je často stanovený na 65 rokov, cieľom stúpencov FIRE je nahromadiť dostatok bohatstva, aby boli finančne nezávislí a mali možnosť odísť do predčasného dôchodku, čo môže byť vo veku 40 rokov alebo ešte skôr.

Komunita FIRE povzbudzuje jednotlivcov, aby zosúladili svoje finančné ciele so svojimi hodnotami a vytvorili si život, ktorý im prináša šťastie a účel.

Pasívne investovanie

Pasívne investovanie sa vzťahuje na investičný prístup, ktorého cieľom je maximalizovať dlhodobé výnosy pri minimalizácii nákladov a úsilia. 

Táto stratégia zahŕňa vybudovanie dobre diverzifikovaného portfólia nízkonákladových indexových fondov alebo fondov obchodovaných na burze (ETF), ktoré sledujú špecifický trhový index, ako napríklad S&P 500. 

Prijatím pasívneho investičného prístupu môžu nadšenci FIRE efektívne zväčšiť svoje bohatstvo s obmedzeným časom a zdrojmi, v súlade so základnými hodnotami hnutia, ktorými sú jednoduchosť a efektívnosť.

Jedným z hlavných dôvodov, prečo je pasívne investovanie prijaté v rámci komunity FIRE, je jeho schopnosť dosahovať konzistentné výnosy v dlhodobom horizonte. Namiesto snahy poraziť akciový trh prostredníctvom aktívneho výberu akcií alebo načasovania trhu, pasívni investori profitujú z celkového rastu ekonomiky. 

Tento prístup výrazne znižuje riziko nedostatočnej výkonnosti alebo straty istiny v dôsledku individuálneho výberu cenných papierov alebo výkyvov na trhu, čo umožňuje odborníkom z FIRE zamerať sa na budovanie udržateľného bohatstva.

Do čoho sa oplatí investovať 

Tu je niekoľko oblastí, ktoré stoja za zváženie pri investíciách, keď je investor súčasťou FIRE komunity:

• Indexové fondy

Ide o pasívne spravované fondy, ktoré presne sledujú konkrétny trhový index. Ponúkajú diverzifikovanú expozíciu na akciovom trhu a zvyčajne majú nižšie poplatky v porovnaní s aktívne spravovanými fondmi. Investovaním do indexových fondov môžete využiť dlhodobé trendy na trhu a zároveň minimalizovať riziko spojené s individuálnym výberom akcií.

• Nízkonákladové ETF

Podobne ako indexové fondy, aj fondy obchodované na burze (ETF) ponúkajú diverzifikáciu a môžu byť nákladovo efektívnym spôsobom investovania do rôznych tried aktív vrátane akcií, dlhopisov a komodít. Výberom nízkonákladových ETF môžete minimalizovať poplatky a maximalizovať svoje celkové výnosy. Najlepšie ETF sledujú krivku vývoja veľkých indexov ako napríklad S&P 500 a Nasdaq. Tieto krivky je možno sledovať v grafoch – S&P 500 graf alebo Nasdaq graf.

• Akcie vyplácajúce dividendy

Akcie vyplácajúce dividendy môžu byť skvelým doplnkom investičného portfólia, pretože poskytujú pravidelný tok príjmov prostredníctvom dividend, ktoré možno reinvestovať alebo použiť na pokrytie výdavkov počas cesty FIRE.

Ako byť finančne nezávislý

Stať sa finančne nezávislým je cieľom, ktorý sa snaží dosiahnuť veľa ľudí. Vzťahuje sa na schopnosť pohodlne žiť a udržiavať sa bez toho, aby ste sa spoliehali na pravidelnú výplatu alebo externú finančnú podporu. Aj keď sa to môže zdať ako náročná úloha, je možné dosiahnuť finančnú nezávislosť správnym nastavením mysle, plánovaním a disciplínou. Tu je niekoľko krokov, ktoré vám pomôžu na vašej ceste k finančnej nezávislosti:

1. Stanovte si jasné ciele: Začnite stanovením konkrétnych a realistických finančných cieľov.
2. Vytvorte si rozpočet: Vytvorte si komplexný rozpočet, ktorý načrtne vaše príjmy, výdavky a ciele úspor.
3. Eliminujte dlh: Minimalizujte alebo odstráňte akýkoľvek vysoký úrok, pretože môže brániť vašej ceste k finančnej nezávislosti.
4. Šetrite a investujte rozumne: Pravidelne si odkladajte časť svojho príjmu a investujte rozumne. Vytvorte núdzový fond, ktorý pokryje výdavky v hodnote najmenej šiestich mesiacov.
5. Plán na dôchodok: Sporenie a plánovanie na dôchodok je kľúčovým aspektom dosiahnutia finančnej nezávislosti.
6. Žite pod svoje možnosti: Vyhnite sa pasci inflácie životného štýlu tým, že budete žiť pod svoje možnosti. Odolajte pokušeniu upgradovať svoj životný štýl zakaždým, keď sa váš príjem zvýši.

Je potrebné poznamenať, že cesta k finančnej nezávislosti sa nestane z jedného dňa na druhý.

Platformy podporujúce pasívne investovanie

Pasívne investovanie, známe aj ako indexové investovanie, je medzi individuálnymi investormi čoraz populárnejšie. Pasívni investori sa namiesto snahy poraziť trh prostredníctvom aktívneho výberu akcií snažia vyrovnať výkonnosť celkového trhu.

Na finančnom trhu je mnoho investičných platforiem a aplikácií, ktoré podporujú pasívne investovanie. Najznámejšie z nich sú XTB, Portu, eToro a Fondee.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam. Prostredníctvom XTB možno platiť dane z ETF.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.