FIRE hnutie – finančná nezávislosť, pasívne investovanie

Predstava, že sa človek každý deň zobúdza s vedomím, že ho neobmedzujú povinnosti tradičnej práce od 9 do 5 alebo že má slobodu cestovať po svete kedykoľvek bude chcieť, je neuveriteľná. Tento vysnívaný scenár je to, čo chce dosiahnuť hnutie FIRE. Čo je to FIRE hnutie? Ako byť finančne nezávislý?

Mnohým sa to môže zdať ako nedosiahnuteľný cieľ, no čoraz väčší počet jednotlivcov sa snaží pridať k FIRE hnutiu, aby získali kontrolu nad svojimi životmi a zabezpečili si svetlú budúcnosť.

FIRE – financial independence, retire early

FIRE je skratka pre „Financial Independence, Retire Early“ a v preklade znamená „finančná nezávislosť, predčasný odchod do dôchodku“. Je to rastúce hnutie, ktoré si v posledných rokoch získalo významnú popularitu.

Koncept sa točí okolo sporenia a investovania s cieľom dosiahnuť finančnú nezávislosť v nízkom veku, čo umožňuje jednotlivcom odísť do dôchodku oveľa skôr než v typickom veku, v ktorom sa odchádza do dôchodku.

FIRE nie je o úplnom opustení práce, ale skôr o slobode a flexibilite pri výbere toho, čo bude človek robiť so svojím časom. Vďaka hnutiu FIRE sa môže viac venovať svojmu hobby či robiť prácu, ktorá mu prináša osobné naplnenie.

FIRE hnutie nie je žiadna organizovaná skupina ľudí so spísanými pravidlami. Ide skôr o štýl života a spôsob správy financií, ktoré môžu ľudí doviesť až k finančnej nezávislosti.

Na to, aby človek dosiahol úroveň FIRE hnutia, si musí vo svojom bežnom živote osvojiť tieto skutočnosti:

• životný štýl zameraný na šetrnosť
• strategické výdavky
• rozumné investovanie

Cieľom je znížiť výdavky uprednostňovaním základných potrieb, vyhýbaním sa zbytočným nákupom a rozlišovaním želaní od potrieb. Znížením nadmerných výdavkov môžu ľudia ušetriť značnú časť svojich príjmov, čo im umožňuje investovať vyššie príspevky.

História a súčasnosť FIRE hnutia

V posledných rokoch si koncept finančnej nezávislosti a predčasného odchodu do dôchodku získal významnú popularitu na celom svete. Toto hnutie známe ako FIRE (Financial Independence, Retire Early) inšpirovalo ľudí k sporeniu, rozumnému investovaniu a šetrnému životu.

Ľudia, ktorí sa zaujímajú o FIRE hnutie a chcú sa pridať k FIRE komunite sa snažia dosiahnuť finančnú slobodu už v mladom veku. Toto hnutie je staré pár desiatok rokov, no v dnešnej dobe je čoraz viac obľúbené, a to hlavne medzi mladými ľuďmi.

Vznik hnutia FIRE

Vývoj hnutia FIRE možno pripísať kombinácii faktorov vrátane globálnych ekonomických posunov, technologického pokroku a meniacich sa spoločenských noriem. Finančná kríza v roku 2008 pôsobila ako katalyzátor a prinútila jednotlivcov prehodnotiť tradičné predstavy o práci a dôchodku.

Vzostup internetu a dostupných investičných platforiem poskytol nové možnosti na finančné vzdelávanie a nízkonákladové investovanie. Navyše, zvýšené zameranie na rovnováhu medzi pracovným a súkromným životom prinútilo mnohých ľudí spochybňovať tradičnú kariérnu trajektóriu a hľadať alternatívne cesty k finančnej slobode.

Princípy hnutia FIRE

Komunita FIRE (Financial Independence, Retire Early) sa rozrastá po celom svete, keďže jednotlivci sa čoraz častejšie snažia prevziať kontrolu nad svojou finančnou budúcnosťou a dosiahnuť predčasný dôchodok. Hnutie FIRE sa točí okolo niekoľkých základných princípov:  

Finančná nezávislosť

Primárnym cieľom komunity FIRE je dosiahnuť finančnú nezávislosť. Tú človek dosiahne vtedy, keď má dostatok úspor a investícií na pokrytie životných nákladov bez spoliehania sa na tradičný pracovný príjem.

Po dosiahnutí finančnej nezávislosti majú jednotlivci slobodu vybrať si, ako budú tráviť čas. Čím skôr človek začne so svojou stratégiou na dosiahnutie finančnej nezávislosti, tým skôr nebude závislý od pracovného príjmu.

Sporenie a investovanie

Sporenie a investovanie sú rozhodujúce zložky filozofie FIRE. Členovia FIRE komunity chcú šetriť vysoké percento svojich príjmov, pričom sa často snažia dosiahnuť mieru úspor vo výške 50 % alebo viac.

Svoje úspory investujú do nízkonákladových indexových fondov, ETF, akcií, nehnuteľností alebo iných aktív, aby maximalizovali svoje investičné výnosy a časom zvýšili svoje bohatstvo. Investovanie im umožňuje využívať výhody zloženého úročenia a rýchlejšie dosiahnuť ich finančné ciele.

Pasívny príjem

Generovanie pasívneho príjmu je ďalším kľúčovým princípom FIRE komunity. Pasívny príjem je príjem získaný s malým alebo žiadnym aktívnym úsilím.

Môže pochádzať zo zdrojov, ako sú prenájmy nehnuteľností, akcie vyplácajúce dividendy, pôžičky typu peer-to-peer, online podniky a iné.

Predčasný odchod do dôchodku

Zatiaľ čo konvenčný vek odchodu do dôchodku je často stanovený nad 60 rokov, cieľom stúpencov FIRE je nahromadiť dostatok bohatstva, aby boli finančne nezávislí a mali možnosť odísť do predčasného dôchodku, čo môže byť vo veku 40 rokov alebo ešte skôr.

FIRE komunita povzbudzuje jednotlivcov, aby zosúladili svoje finančné ciele so svojimi hodnotami a vytvorili si život, ktorý im bude prinášať šťastie a bude ich napĺňať.

Pasívne investovanie

Pasívne investovanie sa vzťahuje na investičný prístup, ktorého cieľom je maximalizovať dlhodobé výnosy pri minimalizácii nákladov a úsilia. 

Táto stratégia zahŕňa vybudovanie dobre diverzifikovaného portfólia, ktoré môže zahŕňať napr. fondy obchodované na burze (ETF), ktoré sledujú špecifický trhový index, ako je napríklad index S&P 500.

Prijatím pasívneho investičného prístupu môžu nadšenci FIRE efektívne zväčšiť svoje bohatstvo. Jedným z hlavných dôvodov, prečo je pasívne investovanie prijaté v rámci komunity FIRE, je jeho schopnosť dosahovať konzistentné výnosy v dlhodobom horizonte.

Pasívni investori profitujú z celkového rastu ekonomiky namiesto toho, aby sa snažili poraziť akciový trh prostredníctvom aktívneho výberu akcií alebo načasovania trhu.

Tento prístup výrazne znižuje riziko nedostatočnej výkonnosti či straty istiny v dôsledku individuálneho výberu cenných papierov alebo výkyvov na trhu, čo umožňuje odborníkom z FIRE zamerať sa na budovanie udržateľného bohatstva.

Do čoho sa oplatí investovať?

Tu je niekoľko možností, ktoré stojí za to zvážiť, ak chce investor výhodne investovať a byť súčasťou FIRE komunity:

Indexové fondy

Ide o pasívne spravované fondy, ktoré presne sledujú konkrétny trhový index. Ponúkajú diverzifikovanú expozíciu na akciovom trhu a zvyčajne majú nižšie poplatky v porovnaní s aktívne spravovanými fondmi.

Investovaním do indexových fondov môže človek využiť dlhodobé trendy na trhu a zároveň minimalizovať riziko spojené s individuálnym výberom akcií.

Nízkonákladové ETF

Aj fondy obchodované na burze (ETF) ponúkajú diverzifikáciu a môžu byť nákladovo efektívnym spôsobom investovania do rôznych tried aktív vrátane akcií, dlhopisov a komodít.

Výberom nízkonákladových ETF môže investor minimalizovať poplatky a maximalizovať svoje celkové výnosy. Najlepšie ETF fondy sledujú krivku vývoja veľkých indexov, ako je napr. S&P 500 a NASDAQ. Tieto krivky je možno sledovať v grafoch – S&P 500 graf a NASDAQ graf.

Akcie vyplácajúce dividendy

Akcie vyplácajúce dividendy môžu byť skvelým doplnkom investičného portfólia, pretože poskytujú pravidelný príjem prostredníctvom dividend. Tie možno reinvestovať alebo použiť na pokrytie výdavkov počas cesty k FIRE.

Ako byť finančne nezávislý?

Ako byť finančne nezávislý? Finančná nezávislosť je cieľ, ktorý sa snaží dosiahnuť veľa ľudí. Vzťahuje sa na schopnosť pohodlne žiť a udržiavať si svoju životnú úroveň bez toho, aby sa človek spoliehal na pravidelnú výplatu či inú externú finančnú podporu.

Môže sa to zdať ako nesplniteľný sen, no so správnym nastavením mysle, plánovaním a disciplínou je možné dosiahnuť finančnú nezávislosť. Tu je niekoľko krokov, ktoré môžu pomôcť na ceste k finančnej nezávislosti:

1. Stanovenie si jasných cieľov – treba začať so stanovením konkrétnych a realistických finančných cieľov
2. Tvorba rozpočtu – ďalej je dobré vytvoriť si komplexný rozpočet, ktorý načrtne príjmy, výdavky a ciele úspor
3. Eliminácia dlhov – určite je dôležité minimalizovať či odstrániť akékoľvek dlhy, pretože môžu brániť na ceste k finančnej nezávislosti
4. Rozumné šetrenie a investovanie – treba si pravidelne odkladať časť príjmu a rozumne investovať; je vhodné vytvoriť si núdzový fond, ktorý pokryje výdavky v hodnote napr. šiestich mesiacov dopredu
5. Plán na dôchodok – sporenie a plánovanie na dôchodok je kľúčovým aspektom dosiahnutia finančnej nezávislosti
6. Žiť v skromnosti – na ceste k finančnej nezávislosti je dôležitá disciplína; človek môže dosiahnuť svoj cieľ skôr, ak bude kupovať len potrebné veci a ak peniaze navyše neminie, ale investuje

Cesta k finančnej nezávislosti je beh na dlhú trať. Človek môže tento cieľ dosiahnuť po dlhých rokoch plánovania, šetrenia peňazí a efektívneho investovania. Nie je to však nemožné.

Platformy podporujúce pasívne investovanie

Pasívne investovanie je medzi individuálnymi investormi čoraz populárnejšie. Pasívni investori sa namiesto snahy poraziť trh prostredníctvom aktívneho výberu akcií snažia kopírovať výkonnosť celkového trhu.

Na finančnom trhu je mnoho investičných platforiem a aplikácií, ktoré podporujú pasívne investovanie. Medzi obľúbené spoločnosti patrí XTB, Portu či eToro. Pred výberom konkrétnej platformy je dobré všetky porovnať.

Konkrétnu investičnú spoločnosť si môže investor vybrať podľa svojich osobných preferencií, avšak každá z nich mu môže pomôcť dosiahnuť finančnú nezávislosť. Tieto platformy, resp. brokeri fungujú ako sprostredkovatelia medzi investorom a investičných trhom.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 75 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 61 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.