Rentier – čo je renta, ako na pasívny príjem
Pojem rentier, ktorý sa často spája s finančnou nezávislosťou a pohodlným životným štýlom, označuje osobu, ktorej hlavným zdrojom príjmu sú investície alebo prenájom nehnuteľností. Ako sa stať rentierom, čo je renta a ako na pasívny príjem?
Táto bohatá trieda jednotlivcov predstavuje sen modernej spoločnosti: žiť z pasívneho príjmu bez toho, aby sa aktívne zapájali do pracovne náročných činností. Hoci sa predstava byť rentierom (rentierkou) môže zdať lákavá, je dôležité uvedomiť si spoločenské dôsledky, ktoré prináša.
Kľúčové informácie článku
Rentier je osoba, ktorá žije z pasívneho príjmu z investícií alebo prenájmu nehnuteľností. Na to, aby sa niekto stal rentierom, potrebuje mať stabilný a spoľahlivý príjem, z ktorého bude môcť investovať.
Dôležitá je aj schopnosť investovať dlhodobo, mať osvedčené investičné stratégie a finančnú gramotnosť.
Výhodou renty z nehnuteľností je stabilný a dlhodobý príjem a v prípade potreby možnosť využiť nehnuteľnosť pre vlastné účely.
Porovnanie brokerov a investičných platforiem
Broker
Demo účet
Slovenská podpora
XTB
Demo účet
Slovenská podpora
Portu
Demo účet
Slovenská podpora
Fondee
Demo účet
Slovenská podpora
eToro
Demo účet
Slovenská podpora
Čo je renta?
Odpoveďou na otázku: „Čo je renta?“ je, že renta je termín, ktorý v ekonomike označuje príjem z vlastníctva alebo kontroly nad výrobným faktorom, ktorý nie je výsledkom osobného úsilia.
Je to príjem, ktorý je získaný pasívnym spôsobom, bez toho, aby osoba, ktorá prichádza o túto rentu, musela niečo konkrétne vykonávať.
V ekonomickej teórii sa renta často vyskytuje v kontexte vlastníctva pôdy alebo prirodzených zdrojov. Keďže pôda je obmedzenou a neobnoviteľnou surovinou, jej hodnota rastie a mnohokrát výrazne prevyšuje jej náklady.
To znamená, že vlastník pôdy môže získať značný príjem bez toho, aby na nej musel vykonávať akúkoľvek ďalšiu prácu.
Renta sa takisto môže vyskytovať v iných odvetviach hospodárstva, ako napríklad pri autorských právach alebo patentoch. Autor knihy alebo hudobný skladateľ môže získať rentu zo zisku, ktorý vytvára jeho dielo.
Podobne, osoba alebo firma, ktorá vlastní patent na určité vynálezy, môže získavať rentu zo všetkých príjmov, ktoré tieto vynálezy generujú.
Spornosť okolo pojmu „renta“
Existuje však spornosť okolo pojmu renta v súvislosti s finančným sektorom. Niektorí tvrdia, že finančné inštitúcie ako banky získavajú rentu z ich špeciálneho postavenia a regulácie, čo skresľuje hospodársku súťaž a neprináša skutočnú hodnotu pre spoločnosť.
Je tiež dôležité rozlíšiť rozdiel medzi rentou a mzdou. Renta je príjmom z vlastníctva nejakého aktíva, zatiaľ čo mzda je platba za prácu vykonanú jednotlivcom. Mzda je teda odmenou za osobné úsilie, kdežto renta je pasívnym príjmom z vlastníctva.
V posledných desaťročiach sa renta stala diskutovanou a niekedy kontroverznou témou. Niektoré krajiny a skupiny bojujú proti nerovnomernému rozdeleniu bohatstva a zvyšovaniu ekonomických nerovností.
Zdá sa, že bohatší jedinci a korporácie majú väčšiu možnosť získavať pasívnu rentu, čo ďalej zvyšuje chudobu a sociálne nepokoje.
Celkovo povedané, renta je príjem získaný z vlastníctva aktív, ktoré nie je priamo spojené s osobnou prácou. Je to forma pasívneho príjmu, ktorý môže výrazne ovplyvniť rozdelenie bohatstva v spoločnosti. Diskusia o rente je dôležitá z hľadiska spravodlivejšieho a rovnoprávnejšieho hospodárstva.
Ako sa stať rentierom/rentierkou?
Rentier je jedným z tých finančných termínov, ktorým sa často hovorí a ktorým sa ľudia inšpirujú, keď snívajú o živote bez finančných starostí. Čo presne znamená byť rentierom a ako sa stať rentierom?
Byť rentierom/rentierkou znamená žiť z pasívneho príjmu, ktorý vyplýva z majetku, investícií alebo iných zdrojov, kde nie je nutná aktívna práca. V skratke, rentieri si nezarábajú peniaze časom za prácu, pretože majú peniaze, ktoré generujú ďalšie peniaze.
Takto vyzerajú kroky k tomu, ako sa stať rentierom alebo rentierkou:
- Stabilný a spoľahlivý príjem
Je nutné mať stabilný a spoľahlivý príjem, z ktorého je možné odkladať určitú časť peňazí. Táto peňažná rezerva je potom investovaná do rôznych foriem pasívneho príjmu.
Týmto spôsobom sa postupne buduje portfólio, ktoré bude generovať dostatočný príjem na to pokrytie nákladov na každodenný život. - Schopnosť dlhodobo investovať
Taktiež je dôležité mať schopnosť dlhodobo investovať. To znamená, že je nevyhnutné byť disciplinovaný a trpezlivý, pretože vytvorenie vlastného pasívneho príjmu nie je okamžitá záležitosť.
Bez ohľadu na to, či sa niekto rozhodne investovať do nehnuteľností, akcií, podnikania alebo iných podnikov, úspech bude stáť za vytrvalosť a neúnavnú snahu. - Finančná gramotnosť a investičné stratégie
Ďalším faktorom je mať osvedčené investičné stratégie a finančnú gramotnosť. Je nutné pochopiť, aké sú riziká a odmeny spojené s rôznymi investičnými nástrojmi a jednotlivci musia byť schopní vyhodnotiť, čo je pre nich vhodné a čo nie.
Viacero ľudí sa obracia na finančných poradcov alebo odborníkov, aby im pomohli pri tvorbe investičného portfólia.
Napokon, byť rentierom nie je len o dosiahnutí veľkého bohatstva alebo len o peniazoch. Je to aj o správe bohatstva a dlhodobom plánovaní financií. Jednotlivci musia byť schopní využívať peniaze múdro a efektívne.
Eliminácia dôchodkových dlhov a vytváranie správnych rezerv sú nevyhnutnými opatreniami na zabezpečenie budúcich finančných cieľov.
Renta z nehnuteľnosti – recenzie a skúsenosti
Jednou z najväčších výhod na základe recenzií a skúseností renty z nehnuteľnosti je stabilný a dlhodobý príjem. Ak niekto vlastní nehnuteľnosť v dobrej lokalite a je dopyt po jej prenájme, môže získať pekné mesačné príjmy z nájmu. Renta z nehnuteľností je spôsobom, ako si zabezpečiť finančnú stabilitu aj počas neistých časov.
Ďalšou výhodou je aj možnosť využiť nehnuteľnosť pre vlastné potreby. Ak niekto vlastní dom alebo byt, ktorý prenajíma, v prípade potreby si ho môže ponechať pre seba. Mnohí majitelia sa rozhodli využiť túto možnosť napríklad po skončení hypotéky.
Napriek týmto výhodám si však treba uvedomiť aj nevýhody, ktoré s touto formou investovania prichádzajú. Jednou z najväčších nevýhod podľa recenzií renty z nehnuteľnosti je finančná povinnosť vo vzťahu k nehnuteľnosti.
Jednotlivec musí mať istotu, že má dostatok finančných prostriedkov na údržbu a opravu domu alebo bytu. Aj keď nájomník za určité škody zodpovedá, stále je na majiteľovi povinnosť zabezpečiť nehnuteľnosť tak, aby bola v dobrom stave.
Mnohí majitelia sú na základe skúseností renty z nehnuteľnosti s touto formou zarábania spokojní a tvrdia, že im prináša stabilný príjem. Oceňujú aj to, že majú kontrolu nad investíciami a nehnuteľnosti môžu v prípade potreby používať aj pre vlastné účely.
Na druhej strane, niektorí majitelia sa stretli s nájomníkmi, ktorí zničili ich nehnuteľnosť alebo neplatili nájomné včas. Taktiež spomenuli, že administratívna časť spojená s prenájmom je náročná a vyžaduje si čas a úsilie.
Recenzie a skúsenosti renty z nehnuteľností môžu byť užitočným zdrojom informácií pri rozhodovaní sa, či sa do tejto formy investovania pustiť. Renta z nehnuteľnosti môže byť cestou k finančnej nezávislosti, no vyžaduje si zodpovedný prístup a správne riadenie investície.
Pasívne investovanie
Pasívne investovanie je jednou z najbežnejších investičných stratégií, ktorú zvolilo veľké množstvo investorov. Táto metóda sa odlišuje od aktívneho investovania, kde sa investori snažia predvídať budúce pohyby na finančných trhoch a prispôsobujú portfólio v reakcii na tieto zmeny.
Naopak, skúsení investori preferujú pasívne investovanie, kde sa snažia minimalizovať transakčné náklady a výkyvy trhu.
Jadro pasívneho investovania spočíva v dlhodobom držaní diverzifikovaného portfólia, ktoré obsahuje rôzne triedy aktív.
Týmto spôsobom investor minimalizuje riziko súvisiace s výkonnosťou jednotlivých aktív a zvyšuje potenciál na dosiahnutie dlhodobého rastu. Väčšina pasívnych investorov sa spolieha na indexové fondy, ktoré sa snažia odrážať vývoj a zloženie určitého indexu.
Existujú rôzne typy indexových fondov, ako napríklad ETF (Exchange Traded Funds), ktoré sa obchodujú na burze podobne ako akcie, alebo indexové fondy s vlastným manažmentom.
Jednou z hlavných výhod pasívneho investovania je jeho jednoduchosť. Investor nemusí stráviť hodiny skúmaním jednotlivých podnikov a analýzou finančných ukazovateľov. Zároveň nie je nutné sledovať denné výkyvy trhu a robiť rýchle zmeny v portfóliu.
Pasívny investor sa sústredí na dlhodobé investičné ciele a verí, že trh vo všeobecnosti rastie s odmenou za trpezlivosť.
Pasívne investovanie je tiež často spojené s nižšími transakčnými nákladmi. Keďže investor drží aktíva na dlhšiu dobu, nenastávajú časté obchody a s nimi spojené poplatky. Okrem toho indexové fondy majú často nižšie správne poplatky v porovnaní s aktívne spravovanými fondmi, čo znamená, že investorovi zostáva väčšia časť zhodnotenia.
Hoci pasívne investovanie ponúka mnoho výhod, neznamená to, že je vhodné pre každého. Niektorí investori uprednostňujú aktívne spravované fondy alebo obchodovanie s akciami, aby získali vyššie zhodnotenie. Pasívne investovanie sa zameriava na dlhodobý rast a môže byť o niečo konzervatívnejšie.
Ako na pasívny príjem?
Pasívny príjem je forma príjmu, ktorý si nevyžaduje pravidelné aktívne úsilie a prácu. Existuje niekoľko spôsobov, ako na pasívny príjem a niektoré z nich sú nasledovné:
- Investovanie do dlhopisov a dividendových akcií
Tieto investície sú typicky považované za stabilnejšie a konzervatívnejšie. Zakúpením dlhopisov sa získavajú pravidelné splátky od emitenta, zatiaľ čo investícia do dividendových akcií prináša príjem v podobe dividend, ktoré pravidelne vyplácajú spoločnosti. - Nehnuteľnosti
Investovanie do nehnuteľností, ako sú domy, byty alebo komerčné budovy, môže byť ďalšou formou pasívneho príjmu. Je možné získavať pravidelný príjem z nájmu alebo prenájmu nehnuteľností. - Podnikanie
Aj keď podnikanie nie je vždy pasívnym príjmom, je možné navrhnúť podnik tak, aby bol čo najviac automatizovaný. Napríklad, vytvorenie online obchodu, kde sú výrobky doručované z prenajatého skladu, môže vytvoriť pasívny príjem, na ktorý je potrebné minimálne úsilie. - Partnerský marketing
Táto metóda spočíva vo vytvorení obsahu online a propagácii produktov alebo služieb iných spoločností. Keďže si jednotlivci môžu vytvárať pasívne príjmy prostredníctvom reklamy a predaja tejto spoločnosti, partnerstvo môže byť skvelou možnosťou na dosiahnutie pasívneho príjmu. - Vytvorenie dôchodkového fondu
Vytvoriť si dôchodkový fond môže byť efektívnym spôsobom dosiahnutia pasívneho príjmu v budúcnosti.
Dlhodobým investovaním do rôznych aktív, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti a podobne, je možné vytvoriť fond, ktorý generuje pasívny príjem, keď príde čas na odchod do dôchodku. - Vytvorenie digitálneho obsahu
Blogovanie, vedenie podcastu (napríklad investičné podcasty), vytváranie videí na YouTube alebo písanie elektronických kníh – tieto sú všetky spôsoby, ako vytvoriť pasívny príjem prostredníctvom reklamy, sponzorov alebo predaja digitálneho obsahu.
Je dôležité si uvedomiť, že dosiahnutie pasívneho príjmu si vyžaduje úsilie a investície z určitej miery na začiatku. Tí, ktorých cieľom je vytvoriť pasívny príjem, musia byť pripravení riskovať a vykonať výskum a plánovanie.
Nikdy však nie je príliš neskoro začať investovať do pasívneho príjmu. S tým správnym postupom a stratégiou je možné dosiahnuť finančnú stabilitu a mať viac voľného času pre seba.
Hoci koncepcia rentierstva môže ponúkať lákavú víziu finančnej nezávislosti, je dôležité kriticky zhodnotiť jej širšie dôsledky. Spoločnosť prosperuje vďaka aktívnej ekonomickej účasti a nadmerné spoliehanie sa na pasívny príjem môže narušiť rovnováhu medzi produktivitou a odmenou.
Dosiahnutie udržateľnej a spravodlivej spoločnosti si vyžaduje dôkladné zváženie vplyvu rôznych modelov rozdelenia bohatstva vrátane úlohy a dôsledkov rentierskej triedy.
Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF
Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.
XTB
Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.
Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.
Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.
Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.
Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.
Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.
Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.
Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.
Portu
Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.
Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.
Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.
eToro
Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.
Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.
Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.
Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.
U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.
Fondee
Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.
Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.
Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.
Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.
Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.