Kroky, ktoré zvážiť pred investovaním

Máte volné peniaze a neviete do čoho a ako ich investovať? Veľa ľudí, ktorý chcú investovať sú úplnými laikmi v investovaní a preto vám poradíme, čo je pri investovaní dôležité.

• Vybrať správnu všeobecnú oblasť investícií (investičnú kategóriu), na ktorú sa zameriate,
• Vybrať vhodný typ investičného produktu,
• Zvoliť vhodnú formu investovania.

Nezabudnite ani na tieto faktory, dôležité pri investovaní:

• Kedy budete investované peniaze potrebovať naspäť (investičný horizont),
• Koľko o investovaní viete (investičné znalosti),
• Koľko času chcete investovaniu venovať (investičné úsilie),
• Koľko a ako často chcete investovať (investičná suma a periodicita).

Výber investičnej kategórie

To, do akej kategórie investičných nástrojov vložíte svoje peniaze, je závislé hlavne od vášho investičného horizontu. Pritom platí, že čím kratší horizont, tým nižší potenciál cenových výkyvov hľadáme.

Vhodná investičná kategória v závislosti od časového horizontu. Ak je pre vaše peniaze vhodnou investičnou kategóriou termínovaný vklad, informujte sa o konkrétnych vkladových produktoch vo svojej (alebo konkurenčnej) banke.

Výber investičného produktu

Či už dlhopisy alebo akcie (napríklad v podobe ETF), existuje viacero rôznych spôsobov, ako investovať. Nazvime ich „investičné produkty“. V zásade môžete investovať buď do konkrétnych dlhopisov/akcií alebo do fondov.

A v rámci fondov môžete investovať do fondov aktívne riadených alebo do pasívnych, tzv. indexových fondov. Výber konkrétneho „produktu“ bude závisieť od úrovne vašich investičných znalostí a od miery ochoty venovať investovaniu čas a úsilie.

Výber formy investovania

Rozhodnúť sa, či investovať sám, s niekým, alebo zveriť správu svojich financií profesionálnym investorom vo fondoch, je posledným z troch základných krokov. Okrem znalostí a ochoty venovať investovaniu čas a úsilie tu vstupuje do hry aj výška a častosť vašich investícií.

Investičné platformy

Investičné platformy, známe aj ako online obchodné platformy, sú digitálne platformy, ktoré umožňujú jednotlivcom nakupovať a predávať rôzne finančné nástroje, ako sú akcie, dlhopisy, ETF a podielové fondy. Tieto platformy poskytujú investorom pohodlné a užívateľsky prívetivé rozhranie na správu svojich investičných portfólií, vykonávanie prieskumov a vykonávanie obchodov.

Investičné platformy sa stávajú čoraz obľúbenejšími, pretože jednotlivcom poskytujú väčšiu kontrolu a flexibilitu pri správe ich investícií a často majú nižšie poplatky v porovnaní s tradičnými maklérskymi spoločnosťami.

Na slovenskom a českom finančnom trhu je obľúbenou a dôveryhodnou investičnou platformou Fondee.sk – spolu s Portu tvoria popredné investičné platformy na trhu. K výberu tej správnej a vhodnej platformy, by si mali investori porovnať Portu alebo Fondee, aby ich investície boli výhodné.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Okrem iného XTB aktívne spravuje úroky z hotovostných zostatkov na obchodných účtoch svojich klientov. Tieto úroky predstavujú príjmy, ktoré automaticky podliehajú daňovým povinnostiam.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 77 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.