Ako vybrať ETF – najlepšie, nízkonákladové, ako investovať

Vstup do sveta investovania je ako začiatok dobrodružstva, kde každý krok môže mať výrazný dopad na finančný život jednotlivca. V súčasnej dobe sa Exchange-Traded Fund (ETF) stáva stále populárnejšou voľbou pre investorov, ktorí hľadajú efektívny a diverzifikovaný spôsob investovania. Aké sú najlepšie ETF fondy? Ako investovať do ETF?

Avšak, s množstvom dostupných možností je rozhodovanie sa, kde investovať peniaze a ktorý ETF zvoliť, podobné výbere pravej cesty v labyrinte finančného sveta. ETF fondy umožňujú aj začínajúcim investorom pochopiť základy pasívneho investovania a zhodnotenia peňazí.

Čo sú to ETF

Exchange-Traded Fund, skrátene ETF, predstavuje investičný fond, ktorý obchoduje na burze podobne ako akcie. Jednou z hlavných charakteristík ETF je jeho schopnosť sledovať výkon konkrétneho indexu, sektora alebo komodity.

To znamená, že investori môžu prostredníctvom jediného ETF získat expozíciu k širokej škále aktív bez potreby priameho vlastníctva jednotlivých hodnôt v portfóliu. ETF kombinuje výhody akcií a investičných fondov, umožňujúc investorom dosiahnuť diverzifikáciu a likviditu s minimálnymi nákladmi.

Fungovanie ETF fondu je založené na vytvorení a správe portfólia hodnôt, ktoré zrkadlí výkon sledovaného indexu. Emitent ETF vytvára taký mix, ktoré predstavuje balík hodnôt z daného indexu. Tento mix je následne vymieňaný na burze za tzv. „akcie ETF.“

Tento proces umožňuje, aby hodnota ETF bola vždy blízko hodnoty aktív v jeho portfóliu. Investori môžu potom nakupovať a predávať tieto akcie ETF na burze počas obchodných dní za cenu, ktorá sa približuje hodnote čistého aktíva (NAV) ETF. Táto inovatívna štruktúra umožňuje investorom jednoduchú a efektívnu expozíciu rôznym trhom a triedam aktív s minimálnymi nákladmi.

Ako vybrať ETF – najlepšie ETF fondy

Pri výbere najlepších ETF fondov je potrebné brať do úvahy niekoľko faktorov. Aj keď minulé výnosy nezaručujú budúce zisky, historické dáta môžu byť dobrým odrazovým mostom do sveta investovania a pomôcka, ako vybrať ETF.

Okrem toho sú dôležité náklady a poplatky ETF, jeho likvidita a obchodovateľnosť a v neposlednom rade zhoda s investičnými cieľmi investora.

1. Analýza výkonnosti a historických dát

Pri výbere najlepších ETF fondov je dôležité začať analýzou ich histórie a výkonnosti. Treba preskúmať dlhodobý vývoj a hodnotu ETF v porovnaní s jeho benchmarkom.

Sledovanie historických dát poskytne pohľad na to, ako daný fond obstál v rôznych trhových podmienkach. Treba vyberať ETF s konzistentne silnou výkonnosťou a vyhýbať sa tým, ktoré preukázali nestabilný rast.

2. Náklady a poplatky

Náklady sú kľúčovým kritériom pri výbere ETF fondov. Treba pozorne sledovať Total Expense Ratio, čo predstavuje percento aktív fondu, ktoré sa využije na pokrytie nákladov na jeho správu.

Vyššie náklady môžu značne ovplyvniť celkový výnos investície. Treba hľadať ETF s nízkym TER – Total Expense Ratio, ktoré zabezpečí, že väčšina výnosov z vašich investícií zostane investorovi, a nie bude absorbovaná správcami fondu.

3. Likvidita a obchodovateľnosť

Likvidita je ďalším dôležitým faktorom. Je vhodné vyberať tie ETF, ktoré sú dostatočne likvidné, čo znamená, že majú dostatok obchodovateľných akcií na trhu. Likvidné fondy umožňujú efektívne nakupovanie a predávanie, čím minimalizujú rozdiely medzi nákupnou a predajnou cenou.

Taktiež je vhodné vyhnúť sa ETF s nízkou likviditou, ktoré môžu spôsobiť ťažkosti pri obchodovaní a zvyšovať transakčné náklady.

4. Diverzifikácia a zhoda s investičnými cieľmi

Pri výbere ETF netreba zabudnúť na princíp diverzifikácie. Je dobré vybrať také fondy, ktoré poskytnú rozmanitosť v investíciách, napríklad ETF, ktoré sledujú rôzne odvetvia, regióny alebo triedy aktív.

Zároveň je vhodné sa ubezpečiť, že vybraný ETF je v súlade s konkrétnymi investičnými cieľmi a stratégiou investora. Investícia do ETF by mala byť dobre načasovaná a mala by reflektovať individuálny finančný plán. Najlepšie ETF fondy môžu pre každého znamenať niečo iné.

Nízkonákladové ETF

Nízkonákladové Exchange-Traded Funds (ETF) získavajú stále väčšiu popularitu medzi investorom v dôsledku svojej efektívnosti a transparentnosti. Tieto fondy majú nízke náklady na správu, čo znamená, že investorom umožňujú získať expozíciu k rôznym trhom bez výrazného zasahovania do ich portfólia.

Náklady sú kľúčovým faktorom pri dlhodobom investovaní, a pretože nízkonákladové ETF minimalizujú poplatky spojené s ich správou, poskytujú investičné riešenie, ktoré umožňuje udržateľnejší rast portfólia.

Pre investora znamenajú nízkonákladové ETF nielen nižšie poplatky, ale aj väčšiu transparentnosť a predvídateľnosť. Nižšie náklady môžu mať podstatný vplyv na celkový výnos investície, čo znamená, že viac peňazí zostane v investičnom portfóliu.

Tieto fondy sú často navrhnuté tak, aby sledovali pasívne indexy, čo tiež prispieva k minimalizácii nákladov. Pre investorov, ktorí hľadajú dlhodobý prístup k investovaniu s dôrazom na efektívnosť a udržateľnosť, nízkonákladové ETF predstavujú jednoduchú a nákladovo efektívnu alternatívu v dynamickom svete financií.

Ako investovať do ETF

Prvým krokom pri investovaní do Exchange-Traded Funds (ETF) je určenie jasných cieľov a priorít. Je nevyhnutné stanoviť si, aký je investorov investičný horizont, či hľadá krátkodobé či dlhodobé zhodnotenie.

Taktiež je potrebné zohľadniť aj svoju toleranciu k riziku, pretože rôzne ETF môžu mať odlišný stupeň volatility. Či už sú investorove ciele orientované na dôchodok, rast kapitálu alebo iný finančný cieľ, jasné vymedzenie očakávaní pomôže vybrať správne ETF, ktoré s nimi súvisí.

Následne sa treba venovať výberu konkrétnych ETF, ktoré najlepšie zodpovedajú investičným cieľom. Je vhodné sledovať dostupné možnosti a zameriavať sa na ETF, ktoré sledujú indexy alebo odvetvia, ktoré zaujímajú investora.

Okrem toho je nevyhnutné zohľadniť náklady na správu fondov (Expense Ratio) a likviditu ETF. Následne vybrať tie tie, ktoré majú nízke náklady a sú obchodované s dostatočnou likviditou na trhu. Dôležité je aj sledovať históriu výnosov daného ETF a posudzovať jeho dlhodobú výkonnosť.

Po inicializácii investícií do ETF netreba zabudnúť venovať sa diverzifikácie portfólia. Odporúča sa zahrnúť do portfólia ETF, ktoré zabezpečia rozmanitosť nielen v rámci jedného aktíva, ale aj v celom portfóliu.

Investor by mal periodicky revizovať svoje investície a zabezpečiť, aby bolo jeho portfólio v súlade s aktuálnymi trhovými trendmi a jeho cieľmi.

Akonáhle sa finančný stav alebo investičné ciele zmenia, investor by mal prispôsobiť svoje ETF podľa nových požiadaviek. Sledovanie trhu, vzdelávanie sa a pružné prispôsobovanie portfólia môže zabezpečiť, že investorove investície v ETF sú efektívne a optimalizované pre jeho potreby.

Porovnanie – ako vybrať ETF S&P 500

Na európskom trhu je dostupné niekoľko ETF, ktoré sledujú výkonnosť indexu S&P 500. Tieto fondy poskytujú investorom možnosť získať expozíciu k najväčším americkým spoločnostiam zahrnutým v tomto indexe.

Tu sú niektoré z najznámejších ETF na S&P 500 dostupné v Európe:

1. iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX):
   • Patrí medzi najväčšie a najlikvidnejšie ETF na európskom trhu, sleduje výkonnosť S&P 500.
   • Je obľúbený pre svoje nízke náklady a vysokú likviditu.
2. Vanguard S&P 500 UCITS ETF (VUSA):
   • Poskytuje expozíciu k 500 najväčším americkým spoločnostiam, sleduje S&P 500 Index.
   • Je známy pre svoje nízke náklady a je súčasťou širšej rodiny ETF od spoločnosti Vanguard.
3. Xtrackers S&P 500 UCITS ETF (XD5E):
   • Poskytuje sledovanie výkonnosti S&P 500 a je spravovaný Deutsche Bank Xtrackers.
   • Je známy svojou likviditou a je vhodný pre tých, ktorí hľadajú diverzifikáciu v portfóliu.
4. Amundi Index Solutions – Amundi S&P 500 UCITS ETF (500):
   • Poskytuje expozíciu k akciám obsiahnutým v S&P 500 Indexe.
   • Je jedným z dostupných možností pre európskych investorov s konkurencieschopnými nákladmi.

Nasledujúca tabuľka porovnáva spomenuté fondy z hľadiska nákladov, nakoľko ide o jeden z hlavných kritérií, podľa ktorých by si investori mali vyberať ETF fond. ETF fondy sledujú aj iné indexy okrem S&P 500, ako napríklad DAX, Vanguard FTSE All World, Nasdaq alebo iné.

Je vždy dôležité skontrolovať aktuálne informácie o fondoch pred investovaním, pretože sa môžu meniť v závislosti od trhových podmienok a nových produktov.

Pred rozhodnutím o investovaní do konkrétnych ETF sa tiež odporúča konzultovať so správcom investícií alebo finančným poradcom, aby sa zabezpečilo, že vybraný produkt je v súlade s investičnými cieľmi a stratégiou.

Brokeri – ako kúpiť akcie a ETF

Na nákup akcií a ETF sú dostupné rôzne investičné možnosti. Jedným zo správnych riešení je dlhodobé a pasívne investovanie, ktoré je najlacnejšie. Možno tak urobiť prostredníctvom brokerov alebo roboadvisorov dostupných na slovenskom trhu.

XTB

Broker XTB ponúka široké možnosti investovania pre rôzne typy investorov. Celá platforma je dostupná aj v slovenskom jazyku pre tých, ktorým robí problém angličtina.

Na investovanie je na platforme XTB možné využiť široké spektrum investičných nástrojov od akcií a komodít až po ETF. Na výber je viac než 6 000 finančných inštrumentov.

Spoločnosť má veľmi nízke poplatky. V prípade platby kartou má poplatok 0,70 %. Vklad prevodom či PayPal je zadarmo. U XTB sa dá vytvoriť investičná ETF stratégia. Investor si sám rozloží portfólio a posielaná mesačná čiastka peňazí sa zainvestuje sama podľa vlastného rozloženia portfólia.

Na vyskúšanie si platformy je dostupný aj demo účet, kde si každý investor môže s virtuálnymi peniazmi vyskúšať obchodovanie s čímkoľvek bez rizika straty peňazí.

Jedinečnou novinkou je automatické investovanie na XTB, ktoré predstavuje jedinečnú funkciu dostupnú v rámci investičných plánov spoločnosti XTB, ktorá investorom umožňuje efektívne spravovať svoje portfólio a zabezpečiť jeho dlhodobý rast bez potreby častého manuálneho zasahovania.

Obchodovanie a investovanie na platforme XTB je vhodné ako pre začínajúcich, tak aj pre skúsených investorov. So širokou paletou investičných možností si každý vyberie tie najlepšie pre vybudovanie svojho diverzifikovaného portfólia. Ďalšie informácie sú dostupné v recenzii XTB.

Začať investovať s XTB >

Na 76 % účtov investorov dochádza u XTB brokera k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami.

Portu

Portu je česká investičná platforma, ktorá ponúka svoje služby aj slovenským klientom. Nejde o klasického brokera, ide o tzv. roboadvisora (robo-poradcu). Tento pojem v skratke znamená, že investor nemusí investovať sám. Platforma čiastočne alebo úplne investuje za neho.

Portu poskytuje pre svojich klientov aj pomoc pri daňovom priznaní aj v prípade dividend, čo nie je úplne bežnou praxou. Výhody Portu sú dobré výnosy, transparentné poplatky a iné. Investičná spoločnosť ponúka ročný poplatok len 1 %, pričom sa dá znížiť na 0,6 % pri fixácii na 15 rokov. Iné poplatky účtované nie sú, ani za vklad, konverziu mien či výber.

Pri investovaní cez Portu môžu investori získať aj zľavu, ktorá závisí od fixácie investícií. Investovaním cez robo-poradcu Portu môže každý získať prístup k kvalitným investičným službám s mnohými výhodami. O rôznych produktoch ponúkaných touto platformou je možné si prečítať článok o Portu.

Začať investovať s Portu >

eToro

Na investovanie sa dá použiť aj platforma eToro. Táto platforma funguje od roku 2007, pričom sa dostala takmer na úplný vrchol medzi brokermi.

Aj eToro ponúka možnosť obchodovať s akciami, ETF či komoditami. Okrem toho je táto platforma zaujímavá pre investorov uvažujúcich nad obchodovaním s kryptomenami.

Najmä pre začínajúcich investorov je dobrá možnosť demo účtu, na ktorom si možno vyskúšať obchodovanie s ktorýmikoľvek finančnými nástrojmi a tým spoznať platformu. Platforma eToro má nízke a transparentné poplatky. Výšky poplatkov vždy závisia od konkrétneho aktíva. Užívatelia sa najčastejšie budú stretávať s fixným poplatkom za výber peňazí.

Či už investor preferuje akcie, kryptomeny či ETF fondy, eToro uspokojí mnohé investičné túžby. Pri ceste za výhodným investovaním je eToro vhodným nástrojom a pomocníkom. Viac informácií sa dá nájsť v recenzii eToro.

Začať investovať s eToro >

U 51 % retailových investorov došlo pri obchodovaní CFD u eToro k vzniku straty.

Fondee

Fondee je online platforma, ktorá spája investorov s rôznymi investičnými príležitosťami. Cieľom platformy je poskytnúť jednoduchý a transparentný spôsob investovania do širokej škály tried aktív. Okrem klasických portfólií Fondee ponúka aj ESG fondy a Detské účty.

Fondee ponúka širokú škálu investičných možností vrátane akcií, ETF, podielových fondov a investovanie do dlhopisov. Tento rozmanitý výber umožňuje investorom vybudovať dobre diverzifikované portfólio prispôsobené ich tolerancii voči riziku a investičným cieľom.

Začať investovať s Fondee je možné už od 40 €, čo je minimálny vklad. Fondee si za služby účtuje jeden hlavný poplatok. Predstavuje 0,9 % ročne a zahŕňa kompletnú správu investícií. Platí sa mesačne.

Samotné ETF účtuje drobný poplatok, ktorý predstavuje 0,15 % ročne. Je dôležité spomenúť, že tento poplatok sa nestrháva zo samotného portfólia, ale je súčasťou ceny ETF. Spolu s hlavným poplatkom je to teda 1,05 % ročne, pričom Fondee garantuje, že iný poplatok investor neplatí.

Začať investovať s Fondee >

Brokerov a investičných platforiem pôsobí na Slovensku viacero, takže investori si majú z čoho vyberať. Každá platforma je niečím výnimočná, a tak si môže každý zvoliť tú, ktorá mu bude najviac vyhovovať.

Pasívne investovanie s ETF fondami

Pasívne investovanie, najmä prostredníctvom Exchange-Traded Funds (ETF), získava čoraz väčšiu obľubu medzi investormi, ktorí uprednostňujú dlhodobý a stabilný prístup k trhom. Táto stratégia spočíva v sledovaní vývoja pasívnych indexov a snaze replikovať ich výnosy.

ETF fondy vytvárajú portfólio aktív, ktoré zrkadlí kompozíciu daného indexu a umožňujú investorom získať diverzifikovanú expozíciu k rôznym triedam aktív bez potreby aktívneho riadenia portfólia (zväčša krátkodobé investovanie).

V porovnaní s aktívnym investovaním, kde manažéri aktívne vyberajú hodnoty, pasívne investovanie prostredníctvom ETF ponúka investorom jednoduchší, lacnejší a transparentnejší prístup k trhom.

Pasívne investovanie cez ETF ponúka niekoľko výhod pre investorov. Jednou z nich je nižší poplatok za správu, keďže fondy sú navrhnuté tak, aby nasledovali špecifický index bez aktívneho riadenia. Táto stratégia zároveň prináša vyššiu transparentnosť, pretože investori presne vedia, v čo investujú.

Okrem toho pasívne fondy obvykle minimalizujú riziko subjektívnych rozhodnutí manažérov, čím ponúkajú investorom stabilnejší a predvídateľnejší prístup k investovaniu na dlhodobý horizont. V súhrne, pasívne investovanie cez ETF fondy predstavuje pre mnohých investičnú stratégiu, ktorá kombinuje jednoduchosť, nízke náklady a efektívnosť.

Investičné plány od XTB

XTB Investičné plány sú modernou možnosťou pasívneho investovania, ktorá umožňuje investorom vytvárať ich portfólio s nulovým poplatkom a maximálnou pružnosťou. Tieto plány umožňujú investovať do rôznych ETF fondov cez jednoduché rozhranie, ktorých je na XTB viac ako 365.

Nová funkcia Automatického investovania v nich umožňuje systematické a pravidelné investovanie. Investori môžu vyberať témy investícií a alokovať svoje peniaze podľa vlastných preferencií. Prehľadné zobrazenie informácií o ETF fondoch umožňuje investorom sledovať vývoj ich portfólia.

XTB Investičné plány sú dostupné s nízkym vstupným kapitálom od 15 €, čo umožňuje aj menším investorom začať investovať. Súčasná ponuka a snaha o inovácie robia XTB Investičné plány atraktívnou voľbou pre tých, ktorí hľadajú jednoduchý a efektívny spôsob investovania do ETF fondov.